• マネーフォワード MEってどうやって始めるの？
• アプリの登録方法を詳しく教えてほしい

家計簿アプリ「マネーフォワード ME」は貯金にとって心強い仲間です。便利な機能が充実していて、上手に活用すれば家計管理をラクに自動化できます。

私はマネーフォワード MEを３年以上活用して、手間も時間もかけずラクに家計管理を自動化できるようになり、今では自然とお金が貯まっていくようになりました。

この記事ではマネーフォワード MEの始め方について、たくさんの画像付きでわかりやすく解説します。

この記事を読めば、誰でも簡単にマネーフォワード MEを始められます。５ステップですぐにできるので、今からマネーフォワード MEで家計管理を始めてみましょう！

家計簿マネーフォワード ME – 人気の家計簿(かけいぼ) posted withアプリーチ

家計簿アプリ「マネーフォワード ME」の特徴

「マネーフォワード ME」は無料で使える利用者数1,100万人の家計簿アプリです。機能が豊富で使いやすいデザインなので、誰でも簡単に家計管理ができるようになります。

マネーフォワード MEの特徴は以下の３つ。

口座連携で家計簿を自動化できる

マネーフォワード MEに銀行口座やクレジットカードを連携すれば、お金の出入りをすべて自動で記録してくれます。つまり、家計簿を自動でつけられるのです。

たとえば毎月レシートをまとめて入力することも、支出を電卓で計算することも、全部しなくてOK。めんどくさいことは全部マネーフォワード MEがやってくれます。

「忙しくて家計簿なんてつけてられない！」と思う人ほど、マネーフォワード MEを使って家計管理を自動化するのがおすすめです。

操作が簡単で使いやすい

マネーフォワード MEは操作が簡単なので誰でも簡単に使えます。アプリも見やすく直感的に操作できるため、家計簿アプリを初めて使う人でも大丈夫。

アプリひとつで入出金・家計簿・口座・資産がすべて確認できて、見やすく使いやすいデザインのおかげでストレスなく家計管理が続けられます。

家計簿や資産をグラフで見える化

マネーフォワード MEを使えば、支出カテゴリごとに家計簿をグラフで見える化できます。グラフを見れば何にいくらお金を使っているか、支出全体に対する割合はどれくらいか一目でわかります。

毎月の収支をグラフで比較できるので、家計改善のヒントが得られることも。資産の推移もグラフで簡単にわかるので、貯金モチベーションアップにつながること間違いなしです。

【実践】「マネーフォワード ME」始め方５ステップ

マネーフォワード MEの始め方は、以下の５ステップです。

ステップ１：アプリのインストール

マネーフォワード MEのアプリをインストールします。

iPhoneを使っている場合はApp Store、アンドロイドを使っている場合はGoogle Playから、マネーフォワード MEのアプリをインストールしましょう。

家計簿マネーフォワード ME – 人気の家計簿(かけいぼ) posted withアプリーチ

ステップ２：マネーフォワードIDに登録

インストールが完了したら、アプリを開きます。初めて登録する場合は「マネーフォワード MEをはじめる」を選んでください。（これまで登録したことがある人は、1番下の「ログイン」を選ぶとログイン画面に移ります）

アプリのサインインの通知があった場合は「続ける」を選択します。アカウント登録は、以下の４つの方法から選べます。

おすすめはGoogleアカウントでの登録。Gmailを持っている人はGoogleアカウントを使うと簡単に登録でき、別の端末からもログインできるので便利です。

Googleアカウントで登録、メールアドレスで登録する場合の流れをそれぞれ紹介します。

Googleアカウントで登録する場合

１. Googleマークを選ぶ2. マネーフォワードIDとして登録するGoogleアカウントを選んで「次へ」を選択

3. もう一度「マネーフォワード MEをはじめる」を選ぶ

メールアドレスで登録する場合

1. メールアドレスを入力2. 入力したメールアドレスに届いた「確認コード」をチェックしばらくすると先ほど入力したメールアドレス宛に、マネーフォワードからメールが届きます。届いたメールを開いて、下の方にある「確認コード」をチェック。

もしメールが届かない場合は、迷惑メールボックスを確認してみてください。迷惑メールボックスにもメールがない場合は、以下の公式サイトを確認してから新規会員登録をやり直しましょう。

【参考】：「マネーフォワード ME」公式サイト｜メールアドレスで新規登録しましたが、確認コードのメールが届きません

3. マネーフォワード MEアプリで「確認コード」を入力4. パスワードを設定このとき設定したパスワードは次回からのログインで必要になります。忘れないように注意して保管しておきましょう。

5. 「マネーフォワード MEをはじめる」を選ぶ

ステップ３：プロフィールの登録

アカウントの登録が完了すると、プロフィール登録の画面に変わります。マネーフォワードから、新サービスやキャンペーン情報のお知らせメール配信を希望しない人は、ここでチェックを外しておきましょう。

プロフィールを入力したら、１番下の「次へ」を選びます。

ステップ４：プランの選択

マネーフォワード MEには、無料プランと有料版プレミアムプランがあります。無料プランでも十分使えますが、有料版プレミアムでは口座連携数が無制限になる＆過去１年以上前の記録を確認できるなどのメリットがあります。

まずは無料プランでマネーフォワード MEを使ってみるのがおすすめ。実際に使ってみて、必要だと感じたらいつでも有料版プレミアムに切り替えられます。

無料プランと比較した有料版プレミアムのメリットやデメリットについて、以下の記事で詳しく解説しています。

【体験談あり】有料版マネーフォワード MEプレミアムのメリット＆デメリット８選 「マネーフォワード ME」の無料版と有料版プレミアムの違いは？ 有料版プレミアムのメリット＆デメリットは？ ...

無料プランで使う場合は「プランを選択せずに次へ」を選ぶと、次の画面に進みます。

ステップ５：連携したいサービスの選択

マネーフォワード MEと連携したい銀行口座やクレジットカードなどを選ぶ画面です。口座やカードの連携はあとからできるので、ここでは何もチェックをせず「次へ」を選びます。

これでマネーフォワード MEの登録は完了です。実際にアプリを使って家計管理をしていきましょう！

まとめ：マネーフォワード MEで家計管理を始めよう

貯金するなら家計管理は欠かせません。でも家計管理は、「手間や時間がかかるしめんどくさい…」「忙しくて家計管理なんてやってられない！」と感じるのが正直なところ。

だからマネーフォワード MEに銀行口座やカードを連携しておけば、すべてのお金の流れを自動で見える化してくれます。マネーフォワード MEを活用すれば、時間も手間もかけずにラクに家計管理できるのです。

マネーフォワード MEは５ステップで今すぐ簡単に始められます。

貯金したいと思っているなら、マネーフォワード MEは間違いなく心強い味方になってくれます。マネーフォワード MEを使って家計管理を続けていけば、誰でもちゃんとお金が貯まるようになります。

ぜひ今日からマネーフォワード MEで家計管理を始めて、お金が貯まる強い家計をつくっていきましょう！

家計簿マネーフォワード ME – 人気の家計簿(かけいぼ) posted withアプリーチ

• 「マネーフォワード ME」の無料版と有料版プレミアムの違いは？
• 有料版プレミアムのメリット＆デメリットは？

「マネーフォワード ME」は、利用者数1,100万人の家計簿アプリです。無料版と有料版プレミアムの２つがあり、それぞれ使える機能が違います。

私はマネーフォワード MEの無料版を２年、有料版プレミアムを１年以上使った経験があります。プレミアムを使い始めてから、家計管理がよりラクで快適になり、貯金もぐっと増えました。

今回の記事では、有料版プレミアムのメリット＆デメリットやおすすめな人、私が実際にプレミアムを使った体験談をまとめて紹介します。

この記事を読むと、有料版プレミアムのメリットやお得に登録する方法がわかり、家計管理をラクに続けられるようになります。

家計簿マネーフォワード ME – 人気の家計簿(かけいぼ) posted withアプリーチ

マネーフォワード MEプレミアムとは

家計簿アプリ「マネーフォワード ME」には、無料プランと有料版のプレミアムプランがあります。

マネーフォワード MEは無料でも十分使える優秀な家計簿アプリですが、有料版のプレミアムでは利用できる機能が増えるため、より使いやすく便利になります。

プレミアムプランでできること

プレミアムプランでは無料プランよりも多くの機能が使えるようになります。

プレミアムプランと無料プランの特徴を比較してまとめると、以下のとおりです（表はスクロールできます）。

貯金するなら家計管理が重要です。「いつ・どこで・何に・いくら使っているか」わからない状態では、お金を貯めることはできません。

マネーフォワード MEプレミアムには、簡単でラクに家計管理できる機能がすべて揃っています。手間も時間もかけずに自動化できるため、無理なく継続することができるのです。

プレミアムプランのコース一覧と料金

プレミアムには２つのコース、「スタンダード」と「資産形成アドバンス」があります。

スタンダードと資産形成アドバンス、２つのコースの特徴をまとめると以下のとおりです（表はスクロールできます）。

家計管理をするならスタンダードコースがおすすめ。家計管理や資産管理に必要な機能は、スタンダードコースにすべて揃っているからです。

連携しているすべての口座残高はもちろん、資産の内訳や推移をグラフで確認できます。貯金のために家計管理をするなら、スタンダードの機能があれば困ることはありません。

ハル

投資もしているけど、スタンダードで十分OK 

投資をしている人でも、まずはスタンダードから始めてみるのがおすすめです。実際にスタンダードを使ってみて物足りないと感じるなど、必要になった時はいつでも資産形成アドバンスに変更することができます。

マネーフォワード MEプレミアムのメリット４選

プレミアムのメリットは以下の４つです。

自動連携数が無制限になる

プレミアムを利用すると、自動連携できる口座数が無制限になります。複数の銀行口座やカードを持っていても、すべてのお金の流れをまとめて見える化して管理できるようになります。

たとえば銀行やクレジットカード、電子マネーなど。マネーフォワード MEと連携しておくだけで、すべてのお金の流れを自動で記録してくれます。

手間も時間もかけず、ラクにお金の管理ができるようになります。

過去1年以上前の記録が見られる

プレミアムでは、過去１年以上前の記録も見ることができます。過去の記録と比較することで、自分のお金の使い方のクセや改善点がわかりやすくなります。

たとえば毎年３月の支出が多い、去年と比べて食費が増えているなど。過去を振り返ることで、今の自分の状況を客観的に判断することができるようになります。

家計管理は支出を記録することがゴールではありません。大切なのは、自分のお金の使い方のクセを知り、改善につなげること。

プレミアムを利用すれば、過去と今を簡単に比較することができるため、具体的に何を改善すればいいかがわかりやすくなります。

資産推移がグラフでわかりやすい

プレミアムを利用すると、資産推移がグラフで簡単にわかります。どれだけお金が増えているかを一瞬で理解できるため、貯金のモチベーションアップに効果的です。

貯金には長い時間が必要です。継続さえできれば貯金は必ず成功します。

プレミアムを利用して、定期的に資産のグラフを確認する。そうすれば貯金のモチベーションを保つことができます。

データ更新スピードが速い

プレミアムでは、無料プランよりもデータの更新スピードが速くなります。連携しているすべての口座データの一括更新もできるため、最新の資産状況をいつでもすぐに確認できて便利です。

たとえば買い物をした時、すぐにアプリで支出が記録されるため、残高も正確に把握することができます。お金を使ったことを忘れて、残高不足に気づかないままお金を使いすぎてしまうのを防げます。

データ更新スピードが速いため、普段の家計管理でストレスを感じることなく、現状を正確に把握できます。

マネーフォワード MEプレミアムのデメリット４選

マネーフォワード MEプレミアムのデメリットは以下の４つです。

固定費がかかる

マネーフォワード MEプレミアムは買い切りではなく、サブスクリプションサービスです。つまり、毎月一定のサービス利用料がかかります。

貯金するなら固定費の最適化が必要です。自分にとって必要なものと不要なものを判断し、本当に必要なものにだけお金を使うことが重要です。

たとえば、プレミアムのスタンダードを年額で登録する場合、年間の費用は5,300円。毎月で考えると、約440円の支出になります。

小さな金額に感じるかもしれませんが、固定費が膨らむと家計は間違いなく苦しくなります。プレミアムは毎月お金がかかる固定費になることを忘れないようにしましょう。

一部の広告表示は残る

プレミアムプランを利用すると広告が非表示になりますが、すべての広告が非表示になるわけではありません。マネーフォワードに関連するサービスの広告は、プレミアムでも表示されたまま残るからです。

たとえばマネーフォワードの運営会社が開催するイベント案内や、関連サービスの紹介など。マネーフォワード MEのアプリを開くと広告が表示されます。

無料プランと比較すると、プレミアムで表示される広告の数は減ります。しかし、それでも完全に広告がなくなるわけではないことに注意が必要です。

レシート読み取り精度は改善しない

マネーフォワード MEにはレシート読み取り機能があります。しかし精度があまり良くないため、レシート読み取りに失敗することが多いです。

このレシート読み取り精度はプレミアムでも改善しません。感覚値としては、２回に１回はレシート読み取りに失敗します。

たとえば長いレシートや折りグセのついたレシートは正確に読み取れず、自分で手入力する必要があります。現金での支払が多い人にとって、レシート読み取り精度が良くないことは大きなデメリットだといえます。

PayPayや楽天ペイは自動連携できない

プレミアムでは口座の自動連携数が無制限になりますが、すべてのサービスが自動連携できるわけではありません。無料プランで自動連携できないサービスは、プレミアムでも自動連携の対象外となります。

たとえば、PayPayや楽天ペイはマネーフォワード MEとの自動連携に対応していません。PayPayや楽天ペイで支払いをした場合、マネーフォワード MEとは自動連携できないため手入力が必要です。

マネーフォワード MEの最大の魅力は、支出を自動記録してラクに家計管理できること。自分が利用しているサービスが自動連携できないなら、マネーフォワード MEの最大の武器を活かすことができません。

マネーフォワード MEと自動連携できるサービスは公式サイト「対応金融関連サービス一覧」で確認できます。プレミアムに登録する前に必ず確認しておきましょう。

【体験談】マネーフォワード MEプレミアムに変えた理由と使ってみた結果

無料プランからプレミアムに変えた理由

私は2020年からマネーフォワード MEを利用し始め、２年間無料プランを使っていました。マネーフォワード MEは使いやすく、ラクに家計管理が自動化できるので自分に合っていると感じていました。

プレミアムに変えるきっかけは2022年12月。無料プランで自動連携できる口座数が10件から4件に変更されたのです。

銀行口座やクレジットカードなど４件以上自動連携していたため、すべてを連携させることができなくなりました。そこで考えたのが、まずは４つだけ自動連携させて、残りは手入力で対応すること。

しかし今まですべて自動更新していたものを手入力するのがめんどくさくて、正直かなり不便でした。ストレスを感じるような家計管理は続けられないと感じたのです。

そこで考えたのが、プレミアムの無料体験を試してみること。無料なのでリスクはありません。実際に使ってみて、「自分には合わない」「価格に見合う価値がない」と感じたら無料プランに戻せばいいと考えたのです。

そして実際にプレミアムを使ってみた結果、無料プランよりもかなり便利で快適だと実感！これなら月500円以上の価値があると感じ、無料体験が終わってもプレミアムをそのまま継続することに決めました。

プレミアムに切り替える判断ポイント

無料プランからプレミアムに切り替える判断ポイントは、以下のとおりです。

マネーフォワード MEが使いやすいと感じない場合は、別の家計簿アプリに変えるのがおすすめです。多くの家計簿アプリの中でも、口座自動連携ができる＆レシート読み取り機能がある「zaim」や「Moneytree」が使いやすいです。

「実際にマネーフォワード MEを使ってみて、使いやすいけど無料プランには物足りなさを感じている」、これがプレミアムへの切り替えを考えるサインです。まずは無料体験でプレミアムを試してみるのがおすすめです。

大切なことは、実際にやってみること。自分で経験するからこそ、わかることがたくさんあります。プレミアムと無料プランの違いも、便利さや快適さも、実際に使ってみることで体感できます。

プレミアムを実際に使ってみた結果：３つの変化あり

現在、プレミアムを使い続けて１年以上が経ちます。無料プランからプレミアムに切り替えた結果、大きく３つの変化がありました。

結論として、マネーフォワード MEプレミアムは月500円以上の価値がありました。貯金のモチベーションが上がり、家計管理もラクにできるようになり、資産も増えたからです。

自分自身の体験から、貯金や家計管理をしたい人にとってプレミアムは価格以上に価値のあるサービスだといえます。

ハル

今後もプレミアムを使い続けるつもりです 

マネーフォワード MEプレミアムがおすすめな人

プレミアムがおすすめな人

マネーフォワード MEは無料でも十分使える優秀な家計簿アプリですが、プレミアムでは使える機能が増えてより便利で使いやすくなります。以下に当てはまる人には、プレミアムがおすすめです。

プレミアムでは無料プランよりもできることが増えます。つまり、より簡単に家計管理ができるようになるのです。

貯金には長い時間がかかるため、１人で戦おうとするのは大変です。頼りになる仲間を味方にすれば、貯金という冒険はずっと楽になります。

マネーフォワード MEプレミアムは家計管理をラクにしてくれる最強の仲間になってくれます。

30日間の無料体験がおすすめ

プレミアムの登録を考えているなら、まずは無料体験してみるのがおすすめです。実際にプレミアムを使ってみることで、自分に合っているかを確かめることができ、価格に見合うだけの価値があるかを判断できるからです。

無料体験できる期間は30日間。有料プレミアムプランと同じ機能が使えます。過去に１度もプレミアムプランを登録したことがない人は無料体験できるので、積極的に利用してみるといいでしょう。

注意点としては、30日を超えるとプレミアムが自動更新され、利用料が発生すること。

「実際にプレミアムを使ってみたけど自分には合わない…」と感じた場合は、必ず無料体験の申込日から29日以内に自動更新停止の手続きをするようにしましょう。

おすすめは、無料体験の申込みと同時に「自動更新停止手続き」の予定をカレンダーに登録しておくこと。そうすれば、うっかり手続きするのを忘れて料金が発生してしまうのを防ぐことができます。

まずは無料体験で実際にプレミアムを使ってみて、自分に合うかどうかを判断することをおすすめします。

家計簿マネーフォワード ME – 人気の家計簿(かけいぼ) posted withアプリーチ

マネーフォワード MEプレミアムの評判・口コミ

プレミアムプランの良い評判・口コミ

マネーフォワードMEのプレミアムサービス・・・月額料金必要だけど、
これは便利だなぁ！使い易さと、家計の見える化が、無料版よりかなり良い💪。

— もっこす (@mokcos1) October 21, 2023

春が近づいてくると、固定費の見直しをしたくなってくる。
ということで、ネット回線をマネーフォワード光に申し込み！月額下がるし、プレミアム会員費が無料になるのは嬉しい。マネーフォワードは必須ツールなので。

— Yuki♨︎ (@yukkiyy) February 19, 2023

プレミアムプランの悪い評判・口コミ

マネーフォワードME、プレミアム版なのに広告が多すぎるから、もう「目に映ってるけど読んでない、出た瞬間に消す」の域にある。

— たけよ (@takeyo) November 18, 2022

マネーフォワードMEプレミアムを次年度も更新する気満々だが！
一番使うPayPayが連携できないのだけが不満足です！

— こぐま🏠ローコスト系で家建てました (@y_emmy_jp) February 2, 2023

マネーフォワード MEプレミアムを安く登録する方法

マネーフォワード MEプレミアムを安く登録する方法として、以下の２つがあります。

プレミアムを年額プランで登録する

プレミアムをお得に利用する１つ目の方法は、年額プランで登録すること。

たとえば公式Webサイトから、スタンダードコースを登録する場合。月額プラン500円の料金に対して、年額プランでは年間5,300円、実質的には月額約442円になります。年間で考えると700円安く利用できます。

使っているスマホがアンドロイドの場合、Webサイトからのプレミアム登録がおすすめです。Google Playのアプリから登録すると年間5,500円となり、Webサイトよりも200円高くなるので注意してください。

iPhoneを使っている場合、年額プランはアプリもWebサイトも同じ金額なので、どちらから登録しても大丈夫。月額プランを登録する場合は、アプリからのほうが安くなるため、状況に応じて使い分けるといいでしょう。

インターネット回線をマネーフォワード光にする

２つ目の方法は、インターネット回線を「マネーフォワード光」にすること。マネーフォワード光を利用すれば、プレミアムのスタンダードコースが０円で利用できるようになります。

【出典：マネーフォワード光】

マネーフォワード光は「速くて安い光回線」として評判も高く、マンションなら月額3,850円（税込）、戸建て住宅なら月額4,950円（税込）です。工事費も無料なので、インターネット回線の見直しを考えている場合はマネーフォワード光の利用を検討してみるといいでしょう。

インターネット回線を見直して通信料を安くできれば、固定費の削減にもなるのでおすすめです。

まとめ：マネーフォワード MEプレミアムは価値のあるサービス

マネーフォワード MEの有料版であるプレミアムは、家計管理をより便利でラクにしてくれる価値のあるサービスです。マネーフォワード MEプレミアムのメリットは以下の４つ。

プレミアムは無料プランよりも使える機能が増えます。手間も時間もかけずに家計管理を続けられるため、貯金のモチベーションアップや資産の増加につながります。

一方で、マネーフォワード MEプレミアムにはデメリットもあります。

デメリットがあると理解した上で、プレミアムを上手く活用することが大切です。プレミアムを活用すれば、間違いなく月500円以上の価値をもたらしてくれます。

まずは30日間、プレミアムを無料体験してみることをおすすめします。実際に使ってみることで、無料プランとの違いやプレミアムの便利さ＆快適さを体感できます。

家計簿マネーフォワード ME – 人気の家計簿(かけいぼ) posted withアプリーチ

マネーフォワード MEプレミアムで家計管理をラクに自動化して、しっかり貯金を増やしていきましょう！

• 住信SBIネット銀行のメリット・デメリットは？
• 住信SBIネット銀行はどんな人におすすめ？

住信SBIネット銀行は、日常生活で使うのにおすすめのネット銀行です。目的別口座や自動入金サービスなど、無料で使える便利なサービスが充実しています。

私はサブバンクとして住信SBIネット銀行を２年以上使っています。スマホアプリでATMが利用できるなど、便利なサービスのおかげで生活が快適になりました。

今回の記事では、住信SBIネット銀行のメリット・デメリット、おすすめな人をまとめて解説します。

この記事を読むと、住信SBIネット銀行の特徴がまとめてわかり、よりお得で快適に活用できるようになります。

住信SBIネット銀行とは：ネット銀行顧客満足度No.1

住信SBIネット銀行は、顧客満足度No.1のネット銀行です。「2023年オリコン顧客満足度®調査 ネット銀行」では３年連続で総合第１位を獲得するなど、実際に住信SBIネット銀行を利用している人からの評価が高いことが特徴です。

住信SBIネット銀行はネット銀行であるため、実店舗はありません。利用者はいつでもどこでも、オンラインで簡単に銀行を利用できます。

また、住信SBIネット銀行には無料で利用できる「目的別口座」や「自動入金サービス」など、銀行サービスが充実しています。

たとえば、生活費と貯金用の口座を分けて管理する。旅行や家電など特定の資金を積み立てるための専用口座を作る。目的別口座があれば、自分の生活スタイルに合わせて自由に口座を使い分けられるのです。

住信SBIネット銀行の目的別口座や自動入金サービスを活用すれば、生活を便利で快適にすることができます。住信SBIネット銀行は、日常生活で利用するのにおすすめの銀行です。

住信SBIネット銀行の良い評判・口コミ

給与口座、自分が普段使ってない銀行指定される場合が多いんだけど、住信SBIネット銀行を使うと便利。
他社口座から自動引き落とし・自動入金が無料でできる最高の銀行。

給与口座→住信SBI→普段使ってる口座

で毎月自動的にお金移動させてもらってる💸

— つな🐟 (@nkichiishi) September 30, 2023

初めて住信SBIネット銀行の入金をした。
キャッシュカードなしでもいいのは良い。

— みとこん＠神戸/エンジニア (@EngineerKaze) February 4, 2024

住信SBIネット銀行をメインに使っているけど便利。

給与振込口座と住宅ローン引落口座が別にあるけど、そこから毎月定額自動入金で住信SBIネット銀行に無料で資金移動してくれる。

目的別口座を10個作れる。例えば旅行用口座作って、毎月いくら振替するって決めたら自動で振替してくれるので便利

— KEN (@KEN67308846) December 14, 2023

住信SBIネット銀行のメリット６選

住信SBIネット銀行のメリットは以下の６つです。

目的別口座を最大10個無料で作れる

住信SBIネット銀行では、最大10個の目的別口座を無料で作成できます。目的別口座はいつでも作成し、自由に変更できます。

生活費や貯金用口座など目的に合わせて口座を使い分けると、お金の管理が簡単にできるようになります。目的別口座のお金は、スマホアプリでいつでもスムーズに移動できます。

たとえば生活費と貯金用の口座を作り、給料が振り込まれたら、すぐに貯金用口座に毎月2万円を入金する。目的別口座を活用して先取り貯金することで、自然とお金が貯められるようになります。

住信SBIネット銀行の目的別口座を活用すれば、貯金に最適な環境をつくれるのです。

定額自動入金サービスが無料

住信SBIネット銀行では、定額自動入金サービスを無料で利用できることも大きなメリットです。

定額自動入金サービスとは、あらかじめ指定しておいた金額を、他の銀行口座から住信SBIネット銀行の口座へ毎月自動で入金するサービスです。このサービスのおかげで、振込やATMを利用しなくても、住信SBIネット銀行への入金を自動化できます。

たとえば、給料が他の銀行口座に振り込まれたら、住信SBIネット銀行の口座へ自動でお金が入金される。定額自動入金サービスを1回設定しておけば、その後は何もしなくても毎月自動で入金されるためかなり便利です。

楽天銀行など、多くの銀行には定額自動入金のようなサービスはありません。定額自動入金サービスを無料で利用できることは、住信SBIネット銀行の大きな魅力だといえます。

スマホアプリでATMが利用できる

住信SBIネット銀行は、キャッシュカードなしでアプリだけでATMが利用できます。

【出典：住信SBIネット銀行「アプリでATM」】

セブンイレブンまたはローソンであれば、全国どこでもスマホ一つでコンビニATMから簡単に入金・出金できます。急に現金が必要になったときでも、スマホがあれば24時間いつでもコンビニATMでお金を引き出せるので便利です。

スマホでATMを利用する方法は、アプリでQRコードを読み込み、表示される暗証番号を入力するだけ。誰でも簡単でスムーズに操作できます。

ハル

キャッシュカードがなくてもアプリだけでOK

アプリでATMを1回経験すると、キャッシュカードでATMを利用するのがめんどくさいと感じるほどです。キャッシュカードを持ち歩く必要がなくなると、紛失や盗難のリスクも減らせます。

ATM＆振込手数料が最大月20回無料

住信SBIネット銀行には「スマートプログラム」という独自のサービスがあります。商品やサービスの利用に応じて４段階のランクがあり、ATMや振込の手数料無料やポイント獲得などの特典が受けられます。

ランクが上がると、最大月20回までATMと振込手数料が無料になります。

住信SBIネット銀行の口座を開設すると、ランク２からスタートします。口座開設日から４ヵ月までランクは下がりません。

ランク２の条件は、スマホアプリにログインし、生体認証の「スマート認証NEO」を登録するだけ。誰でも簡単にできるので、ATMや振込を月5回まで手数料無料で利用し続けられます。

貯金するなら、できるだけ手数料を払わないことが大切です。ATMや振込手数料など、1回の金額は小さくても積み重なれば大きな金額になるからです。

住信SBIネット銀行を活用すれば、手数料無料でATMや振込を利用できます。無駄な手数料を払わないようにすると、確実にお金が貯まっていくようになります。

スマプロポイントが貯まる

住信SBIネット銀行では、サービスの利用に応じて毎月「スマプロポイント」が貯まることもメリットの一つです。

貯まったポイントは500ポイント以上100ポイント単位で、「現金」または「JALのマイル」に交換できます。

たとえば、定額自動入金サービスの利用で月に30ポイント、引落口座の指定で月に５ポイント貯まります。貯まった500ポイントを現金に交換する場合、2日後には銀行口座に500円が入金されます。

住信SBIネット銀行は、定額自動入金など魅力的なサービスが充実しています。これらのサービスを利用することで、普段の銀行手続きが便利になるのはもちろん、ポイントも貯まってお得です。

SBIハイブリッド預金で金利10倍

住信SBIネット銀行とSBI証券の2つの口座をつくると、「SBIハイブリッド預金」が利用できるようになります。住信SBIネット銀行の普通預金の金利は0.001%ですが、SBIハイブリッド預金の金利は0.01%と10倍にUPします。

住信SBIネット銀行とSBI証券の口座は同時に開設できます。SBI証券の口座は持っているだけでOKなので、実際に投資をする必要はありません。

SBIハイブリッド預金をスムーズに利用するため、住信SBIネット銀行とSBI証券の口座を同時開設しておくのがおすすめです。

住信SBIネット銀行の悪い評判・口コミ

住信SBIネット銀行もSBI証券もなんでこんなに使いにくいUIなんやろ・・・。もっとなんとかできるやろこれ。作り直したい・・・。

— のってぃ (@notchnotty) September 8, 2023

住信SBIネット銀行、社会保険料の口座振替もペイジーも非対応……。

— なまなん (@nama_nan) December 28, 2023

公共料金の支払いって住信SBIネット銀行対応してないイメージだったけど、今確認してみたら東京ガスはいけるんか。東京電力は対応してなかった

— 毎週木曜23:30よりTOKYO MXほか🏕 (@kage_miku) December 5, 2023

住信SBIネット銀行のデメリット３選

住信SBIネット銀行のデメリットは以下の２つです。

アプリの操作に慣れが必要

住信SBIネット銀行のアプリは、操作に慣れるまで時間がかかることがあります。使いやすく直感的に操作できる楽天銀行のアプリと比較すると、住信SBIネット銀行のアプリは操作が複雑に感じるかもしれません。

たとえば、定額自動入金サービスを設定する場合、複数のステップが必要になります。アプリにログインした後、定額自動入金サービスを利用するには、ウェブサイト上でユーザーネームとパスワードをもう一度入力しなくてはいけません。

住信SBIネット銀行のアプリは感覚的に操作できず、考えながら使う必要があります。使いやすく見やすい楽天銀行のアプリと比べると、住信SBIネット銀行のアプリは操作に慣れるまで時間がかかる印象です。

初めてネット銀行を使う人にとって、住信SBIネット銀行のアプリの操作はやや難しく使いにくいと感じることがデメリットだといえます。

貯金には不要なサービスがある

住信SBIネット銀行は便利なサービスが充実していますが、中には貯金したい人にとって不要なサービスもあります。

たとえば、競馬やボートレース、スポーツくじの購入やカードローンの申込など。これらのサービスすべてが、住信SBIネット銀行のアプリから簡単に利用できるようになっています。

貯金するなら不要なサービスを利用しないこと。「このサービスは自分にとって本当に必要か？」を考え、自分でしっかり判断することが大切です。

本当に必要なサービスだけを賢く利用することが、貯金を成功させる秘訣です。

ハル

誘惑に負けず、自分軸でしっかり判断しよう！

ネット銀行特有のデメリットがある

住信SBIネット銀行には、ネット銀行特有のデメリットがあります。

たとえば、住信SBIネット銀行を給料の振込口座に指定できない、家賃の引落口座として指定できないなど。メガバンクや地方銀行と比べると、ネット銀行には対応していない会社やサービスが多いのは事実です。

また同じネット銀行である楽天銀行と比較しても、自動引落に対応しているサービスは住信SBIネット銀行の方が少ないです。

住信SBIネット銀行の自動引落に対応している会社やサービスは以下のとおりです。

住信SBIネット銀行が対応している口座振替（自動引落）サービスについて、詳しくは公式サイト「口座振替（銀行引落）サービス」から確認できます。

住信SBIネット銀行の特徴まとめ＆おすすめな人

住信SBIネット銀行の特徴をまとめると以下のとおりです（表はスクロールできます）。

住信SBIネット銀行がおすすめな人は以下のとおり。

住信SBIネット銀行には、目的別口座や定額自動入金サービスなど、無料で使える便利なサービスが充実しています。

日常生活で利用するなら住信SBIネット銀行はおすすめの銀行です。幅広いシーンで使えるため、口座を作っておいて損はないでしょう。

目的別口座や定額自動入金サービスを活用すれば、生活が便利で快適になるのを実感できます。

【実践】住信SBIネット銀行の口座開設方法５ステップ

住信SBIネット銀行の口座は、SBI証券の口座と同時に開設するのがおすすめです。なぜならSBI証券口座と同時開設することで、預金金利が10倍になる「SBIハイブリッド預金」が自動的に利用できるようになるからです。

住信SBIネット銀行とSBI証券の口座を同時開設する手続きは、以下の５ステップです。

それぞれのステップについて、順番に詳しく解説します。

ステップ１：SBI証券のサイトから同時口座開設の申込

住信SBIネット銀行とSBI証券の口座を同時開設する場合、SBI証券の公式サイトから手続きするとスムーズに手続きできます。

住信SBIネット銀行の同時口座開設する場合は、お客様情報の設定で「住信SBIネット銀行 口座同時開設申込」で「申し込む」を選択すればOKです。

特定口座の開設については「開設する（源泉徴収なし。原則確定申告が不要）」を、NISAの選択については「今は非課税投資枠を申し込まない」をそれぞれ選択するといいでしょう。

口座開設方法は「ネットで口座開設」を選ぶのがおすすめです。最短で口座開設が可能であり、本人確認書類の提出もオンラインで完結できて便利です。

「ネットで口座開設」を選んで申込が完了すると、ユーザーネームとログインパスワードが発行されます。次のステップで必要になるため、忘れないように保存しておきましょう。

ステップ２：本人確認書類の提出

ネットで口座開設を選んだ場合は、「口座開設状況画面」にユーザーネームとログインパスワードを入力してログインします。スマホを使って、以下のどちらかの組み合わせの本人確認書類と、顔写真を撮影して提出します。

この２つのどちらの書類の組み合わせがない場合でも、口座開設の手続きは可能です。オンラインで本人確認書類を提出した後、SBI証券から郵便物が届くので受け取りが必要です。

利用できる本人確認書類について、詳しくはSBI証券公式サイトで確認できます。

ステップ３：SBI証券の口座開設完了通知の受け取り

提出書類の審査が完了すれば、SBI証券から「口座開設完了通知」があります。

口座開設申込の時に「メールで受け取る」を選んだ場合は、取引パスワード設定ページのURLがメールで届きます。URLからSBI証券のサイトにアクセスし、任意の取引パスワードを設定しましょう。

ステップ４：SBI証券の初期設定

ユーザーネームとログインパスワードを入力し、SBI証券のサイトにログインして初期設定を行います。初期設定では、以下の情報を登録します。

勤務先の登録が必要ですが、職場に電話などの連絡がかかってくることはないので安心してください。

「インサイダー登録」の項目について、自分または世帯主が上場企業に勤めている場合、不正取引を防止するため登録の対象となります。該当しない場合、登録の必要はありません。

「振込先金融機関」について、この段階では住信SBIネット銀行の口座開設が完了していないため、住信SBIネット銀行を登録することはできません。別の金融機関を登録する必要があります。住信SBIネット銀行の口座開設が完了すれば、あとで変更できます。

「国内株式手数料プランの選択」について、「スタンダードプラン」と「アクティブプラン」のどちらかを選択します。手数料プランはあとで変更できますが、一日の約定代金の合計が100万円以下なら手数料無料の「アクティブプラン」を選んでおけばOKです。

「信用取引口座」「FX取引口座」「先物・オプション取引口座」の申込の有無について、すべて「無」とするのがおすすめです。貯金するならこれらのサービスはすべて不要です。

「自分にとって本当に必要なサービスか？」をしっかり判断し、必要なサービスだけを賢く利用すること。これが貯金を成功させる秘訣です。

以上で、SBI証券の初期設定は完了です。ここまで終われば、あとは住信SBIネット銀行の口座開設が完了するのを待つだけです。

ステップ５：認証番号カードが届いたら住信SBIネット銀行の初期設定

住信SBIネット銀行の口座開設が完了すると、1週間程度で「認証番号カード」が届きます。この認証番号カードが届いたら、住信SBIネット銀行の初期設定を行います。

初期設定は、住信SBIネット銀行のアプリから行うのがおすすめです。認証番号カードに書かれた「ユーザーネーム」と「仮ログインパスワード」でアプリにログインします。

次回からログインなどで必要となる、以下の2つのパスワードを設定します。

WEBログインパスワードとWEB取引パスワードは、同じものを設定することはできません。2つのパスワードがどちらのものか区別して、忘れないようにきちんと保管しておきましょう。

当座貸越の設定については、「利用しない」を選択します。普通預金口座の残高を超えるような支出がなければ、そもそも不要な機能だからです。

利用目的の設定が終わると、ログイン画面に戻ります。自分で設定したWEBログインパスワードを入力し、アプリに再度ログインしてから「スマート認証NEO」を登録します。

「スマート認証NEO」は、自分が利用しているスマホを登録することで、生体認証だけでアプリのログインや取引が可能になる認証機能です。パスワード認証と比べてセキュリティが高くなり、より安全でスムーズに利用できるようになります。

登録は画面の指示に従って行うだけなので簡単。ホーム画面左上の「スマート認証NEO」が緑色になれば登録完了です。

番外編：住信SBIネット銀行のみ口座開設する場合

住信SBIネット銀行の口座だけを開設する場合は、以下のとおりです。

住信SBIネット銀行の口座開設は、最短即日で完了できます。

住信SBIネット銀行のお得な使い方３選

住信SBIネット銀行には無料で使える便利なサービスが充実しています。

住信SBIネット銀行をよりお得で便利に活用するため、押さえておきたいポイントは以下の３つです。

スマート認証NEOに登録する

住信SBIネット銀行の口座を開設したら、まずはスマート認証NEOを登録するのがおすすめです。

スマート認証NEOに登録すると、セキュリティを高められるだけでなく、生体認証だけでアプリのログインや取引がスムーズにできるようになります。さらに「アプリでATM」のサービスが利用できるようになり、「スマプロランク２」の特典としてATMと振込手数料が月５回無料になります。

住信SBIネット銀行の「アプリでATM」は、キャッシュカードなしでATMが使える便利なサービスです。ATMと振込手数料が月５回無料になることも、貯金にとって大きなメリットだといえるでしょう。

スマート認証NEOはアプリで１度登録するだけ。簡単に登録できるので、住信SBIネット銀行の口座を開設したらすぐに登録しておきましょう。

SBIハイブリッド預金を利用する

住信 SBIネット銀行とSBI証券の2つの口座をつくると「SBIハイブリッド預金」が利用できるようになります。2つの口座を同時開設した場合、自動的にSBIハイブリッド預金が利用できるようになり便利です。

SBIハイブリッド預金の金利は0.01%と高く、住信SBIネット銀行の普通預金金利の10倍です。

おすすめの使い方は、貯金用口座としてSBIハイブリッド預金を使うこと。代表口座に入金があれば、振替機能を使ってSBIハイブリッド預金にお金を移動させる。アプリを使えばいつでもすぐに振替でき、定額自動振替サービスを使えば振替を自動化することもできます。

SBIハイブリッド預金の利息は毎月受け取れます。ATMの入出金や口座引落は「代表口座」から行われるため、SBIハイブリッド預金のお金を間違って使ってしまう心配もありません。

SBIハイブリッド預金を上手に利用すれば、自然とお金が貯まる仕組みをつくることができます。

定額自動入金サービスを活用する

定額自動入金サービスは、住信SBIネット銀行の便利なサービスです。毎月決まった金額を別の銀行から住信SBIネット銀行に移動したい場合、この定額自動入金サービスを活用するのがおすすめです。

定額自動入金サービスは手数料無料で利用できます。１回設定しておけば、その後は毎月自動で住信SBIネット銀行に入金してくれるので、手間もかからず便利です。

さらに定額自動入金サービスを利用すると、スマプロポイントが月に30ポイント貯まります。

定額自動入金サービスを活用すれば、日々の生活をより便利でお得にすることができます。

住信SBIネット銀行のよくあるQ＆A

キャッシュカードは自動的に発行される？

住信SBIネット銀行の口座を開設しても、通常キャッシュカードは発行されません。「アプリでATM」という便利なサービスのおかげで、キャッシュカードがなくてもATMが利用できるからです。

キャッシュカードを発行する場合には申込が必要となり、発行には1,100円の手数料がかかります（2024年9月30日までは初回発行は無料）。

住信SBIネット銀行では、現在キャッシュカード機能のみのカードは発行していません。デビットカード、またはクレジットカードのどちらかを選ぶ必要があります。年会費が有料のクレジットカードよりも、年会費が無料のデビットカードのほうがおすすめです。

住信SBIネット銀行で発行できるデビットカードは３種類。特徴をまとめると以下のとおりです（表はスクロールできます）。

おすすめはデビットカード（Mastercard）。年会費は無料で、ポイント還元率が0.8％とVisaより高く、有効期限も7年と長いことがメリットです。国際ブランドについても、Visaと同じように多くのお店で使えるMastercardなので安心です。

住信SBIネット銀行はアプリでATMが利用できるため、キャッシュカードがなくても困りません。どうしても必要な場合だけ、キャッシュカード発行の申込をすれば十分でしょう。

住信SBIネット銀行の入金・出金はどうするの？

住信SBIネット銀行の入出金は、定額自動入金や定額自動振込などのサービスを利用するのがおすすめです。１回設定しておくだけで、入金や出金を自動化してくれるので便利で手間もかかりません。

定額自動入金サービスは手数料無料で利用できます。毎月決まった金額のお金を入金したい場合はぜひ活用してください。

定額自動振込サービスには、手数料が必要です。しかしアプリで「スマート認証NEO」に登録すると、月５回まで手数料無料で利用できます。

ATMから入出金する場合、住信SBIネット銀行のアプリでATMが利用できます。キャッシュカードを持ち歩く必要がなく、スマホさえあれば簡単にATMが使えて便利です。

注意すべき点は、ATMで入出金できるのは「代表口座」だけであること。「目的別口座」や「SBIハイブリッド預金」は、直接ATMで入出金できません。

目的別口座やSBIハイブリッド預金のお金をATMから出金したい場合、アプリを使って代表口座に振替をします。反対に、目的別口座やSBIハイブリッド預金に入金する場合は、ATMから代表口座に入金されたお金をそれぞれの口座に振替すればOKです。

振替は手数料無料で、アプリを使えば簡単＆すぐにできるので安心してください。

住信SBIネット銀行から毎月定額を自動振込できる？

住信SBIネット銀行の「定額自動振込」は、あらかじめ登録しておくことで、毎月指定した日に定額を自動振込してくれるサービスです。

たとえば家賃の支払など、１回登録しておけば毎月自動で振込してくれます。毎月ATMに行く必要も、自分で振込手続きをする必要もありません。手間が省けることはもちろん、時間の節約にもつながる便利なサービスです。

「定額自動振込」には振込手数料が必要です。しかしスマプロランク２の場合は、月５回まで無料で利用できます。スマプロランク２は、アプリで「スマート認証NEO」を登録するだけなので、誰でも簡単に達成できるでしょう。

住信SBIネット銀行の「定額自動入金」と「定額自動振込」を組み合わせれば、入出金をすべて自動化することも可能です。どちらも便利でお得なサービスなので、自分の生活スタイルに合わせて積極的に活用するのがおすすめです。

目的別口座にお金を移動する方法は？

目的別口座のお金を移動するには、振替を利用します。振替は手数料無料で、いつでも自由にすぐにお金を移動できることが特徴です。

住信SBIネット銀行の普通預金には３つの口座があります。

これら３つの口座の間でお金の移動をさせる場合は「振替」、代表口座から他の銀行口座に入金する場合は「振込」を利用します。

貯金するなら「定額自動振替サービス」がおすすめ。１回設定しておけば、代表口座から目的別口座やSBIハイブリッド預金へ自動で振替してくれて便利です。手間もかからず、簡単に貯金を仕組み化できます。

定額自動振替サービスは手数料無料。金額は1円単位で自由に設定でき、振替のタイミングも毎日・毎週・毎月など自由に決められます。自分に合う貯金スタイルを自由に選べて、いつでも変更できることが大きなメリットです。

定額自動振替サービスを活用すれば、無理なくお金が貯まる仕組みをつくれるのでおすすめです。

まとめ：住信SBIネット銀行は充実したサービスが便利でおすすめ

住信SBIネット銀行はサービスが充実していて、日常生活を便利で快適にしてくれるおすすめの銀行です。

目的別口座や定額自動入金サービスなど、住信SBIネット銀行ならではの便利なサービスが魅力です。これらのサービスを無料で利用できることも、大きなメリットといえるでしょう。

一方、住信SBIネット銀行には以下のようなデメリットもあります。

直感的に操作できる楽天銀行のアプリと比較すると、住信SBIネット銀行のアプリには慣れが必要かもしれません。しかしアプリの操作に慣れれば、キャッシュカードなしでスマホアプリでATMが利用できるなど、住信SBIネット銀行の便利＆快適さを実感できるはずです。

日常生活で使うなら、住信SBIネット銀行は自信を持っておすすめできる銀行です。SBI証券と同時に口座開設することでSBIハイブリッド預金が利用できるなど、より便利でお得に住信SBIネット銀行を活用できます。

また、貯金したい人におすすめの「楽天銀行」と「住信SBIネット銀行」について、以下の記事でまとめて解説しています。

【おすすめネット銀行】「楽天銀行」「住信SBIネット銀行」をまとめて比較 貯金におすすめの銀行を知りたい 「楽天銀行」と「住信SBIネット銀行」の特徴を比較したい 貯金したいけどどん...

住信SBIネット銀行を活用して日常生活をより便利で快適にしながら、無理なくお金が貯まる仕組みをつくっていきましょう！

• 楽天銀行のメリット・デメリットは？
• 楽天銀行はどんな人におすすめ？

楽天銀行は、貯金したい人におすすめのネット銀行です。ネット銀行が初めての人でも使いやすく、普通預金金利が高いなど多くの魅力があります。

私は楽天銀行を５年以上利用していて、現在は楽天銀行がメインバンクです。アプリを利用すればいつでも簡単に銀行手続きができるので、生活が便利で快適になったことを実感しています。

今回の記事では、楽天銀行のメリット・デメリット、おすすめできる人などをまとめて解説します。

この記事を読むと、楽天銀行の特徴がまとめてわかり、貯金におすすめの楽天銀行をよりお得で便利に活用することができます。

楽天銀行とは：ネット銀行口座数No.1 

楽天銀行は、人気があり利用者が多いことが特徴のネット銀行です。口座数は1,400万を超えており、ネット銀行の中では口座数No. 1を誇ります。

ネット銀行とは、インターネットを通じてサービスを提供する銀行で、実店舗がありません。利用者は時間や場所を問わず、オンラインで銀行手続きができることがメリットです。

楽天銀行は、楽天市場や楽天カードなど様々な楽天グループのサービスと連携しているため、ポイント還元などのメリットが大きいのも魅力です。

楽天銀行の利用者は、楽天市場での買い物や楽天カードの利用によって、さらに楽天ポイントが貯まりやすくなります。

楽天銀行の良い評判・口コミ

楽天銀行使いやすい
ネット銀行ってこんなに使いやすいんだね

— なっちゃん (@4TywzNi6COl7F5l) November 1, 2023

楽天銀行、振り込み手数料が無料になったりサービス良いのな

— atsushisaito (@atsushisaito) December 10, 2023

https://twitter.com/namacreammgmg/status/1178805644616290304

楽天銀行のメリット５選

楽天銀行のメリットは以下の５つです。

楽天ポイントが貯まる＆使える

楽天銀行を利用すると、楽天ポイントが貯まる＆使えることが大きなメリットです。

楽天銀行には「ハッピープログラム」という優遇プログラムがあり、エントリーすると取引ごとに楽天ポイントが貯まります。

【出典：楽天銀行「ハッピープログラム」】

楽天ポイントが貯まる取引は以下のとおりです。

普段から楽天市場や楽天カードなどの楽天サービスを利用している人は、楽天銀行と連携させることでより楽天ポイントを貯めやすくなります。

楽天銀行を利用して以下の２つ条件を満たすと、楽天市場の買い物でもらえる楽天ポイント還元率が＋0.5倍になります。

貯まった楽天ポイントは1ポイント1円として、楽天銀行の振込手数料や楽天市場での買い物などに使えます。楽天銀行を利用することで楽天グループのサービスがよりお得になり、楽天ポイントを活用した節約にもなります。

普通預金金利が高い

楽天銀行は、普通預金金利の高さも大きな魅力です。

楽天銀行と楽天証券の口座を連携させる「マネーブリッジ」を設定すると、普通預金金利が最大0.1%になります。一般的なメガバンクの預金金利0.001%と比較すると、楽天銀行の金利は100倍と圧倒的なメリットがあります。

【出典：楽天銀行「マネーブリッジ」】

たとえば銀行に100万円預けた場合、メガバンクでは10円、楽天銀行では1000円の利息がつきます（※口座に入金される利息は税引後の金額）。

楽天証券の口座は開設するだけでOK。実際に投資をしなくても大丈夫です。楽天証券は「楽天証券」公式サイトから簡単に口座開設できるので、できるだけ早く準備しておくのがおすすめです。

アプリが見やすく使いやすい

楽天銀行のアプリは見やすく使いやすいため、ストレスなく直感的に操作できます。画面デザインがわかりやすく必要な情報へのアクセスもスムーズです。

アプリを使えばいつでもどこでも簡単に、振込や口座残高の確認がリアルタイムで可能です。時間や場所を選ばず、スマホ一つで銀行手続きを完了できるため、便利なことはもちろん時間も節約できます。

初めてネット銀行を利用する人でも、見やすく使いやすい楽天銀行のアプリなら簡単に操作できるでしょう。

楽天証券と連携できる

楽天銀行では「マネーブリッジ」の仕組みを利用して、楽天証券と口座連携ができます。マネーブリッジによって楽天銀行の普通預金金利が0.1%になるだけでなく、銀行と証券口座の入出金を自動化できるようになります。

【出典：楽天銀行「マネーブリッジ」】

NISAなどの投資を始める場合、どのような証券口座を選ぶのかが投資の成功を決める重要ポイントです。良い証券会社を選ぶことができれば、低い手数料で優良な商品を買えるからです。

ハル

5年利用している楽天証券は自信を持っておすすめできます

貯金や投資をラクに続けられる環境をつくれば、自然と資産が増えていくのを実感できるようになります。楽天銀行×楽天証券の組み合わせはおすすめの最強コンボだといえます。

セキュリティ対策がしっかりしている

顧客の資産と個人情報を守るため、楽天銀行では厳重にセキュリティ対策がされています。ネット銀行を初めて利用する人でも安心して利用できます。

振込上限額の設定などのセキュリティ対策は、楽天銀行アプリを使えばいつでもどこでも簡単にできます。

不正アクセスや不審な取引があった場合でも、すぐに通知が届くので気づきやすくなります。24時間365日対応可能なカスタマーセンターも設置されており、被害の補償制度もあります。

重要なセキュリティ対策がしっかりされているからこそ、安心して楽天銀行を利用できるのです。

楽天銀行の悪い評判・口コミ

え？楽天銀行って定額自動入金サービス（他行→楽天銀行）やってないのか…。どうして…。#楽天市場 #楽天銀行

— ひでりペンギン (@hideripenguin) May 12, 2022

子どものお年玉25000円を楽天銀行に入金したら、手数料275円かかった😂

3万円以上でないと入金も手数料かかるそうなので、皆さんご注意ください。

— くらげ@5年後バリスタFIREする‼︎ (@I9aqZ) February 7, 2023

楽天改悪しまくりで、「楽天銀行スーパーセールはお得」って認識はもう当てはまらないって改めないといけないな。。。

— しゅん☺︎ 2Y🦖@半年育休終わってもうたパパ (@ikkpp_2022) December 2, 2023

楽天銀行のデメリット５選

楽天銀行のデメリットは以下の５つです。

自動入金サービスがない

楽天銀行には自動入金サービスがありません。自動入金サービスとは、毎月指定した金額を別の口座から自動で吸い上げて入金してくれるサービスのことです。

たとえば楽天銀行にお金を入金する場合、別の口座から振込するかコンビニATMを利用します。コンビニATMを利用して楽天銀行に入金する場合、3万円未満は手数料がかかることに注意が必要です。

一方、住信SBIネット銀行には自動入金サービスがあり、手数料無料で利用できます。自動入金サービスを利用したい人は住信SBIネット銀行がおすすめです。

手数料無料には条件がある

楽天銀行では毎月一定回数、手数料無料でATMの利用や振込ができます。手数料無料になる回数は、「ハッピープログラム」の会員ランクに応じて決まります。

【出典：楽天銀行「ハッピープログラム」】

会員ランクを上げる方法は預金残高を増やすか、取引件数を増やすかのどちらかです。注意すべきなのはランクを上げることを目的として、取引件数を増やすためだけに不要なサービスを利用しないこと。

手数料を無料にするために不要なサービスを利用すると、結果として貯金という本当のゴールから遠ざかってしまうのです。

大切なのは、銀行口座を整理してお金の流れをシンプルにすること。銀行口座の数は必要最低限にして、生活費の引き落としなどは１つの口座にまとめておく。そうすればATMの利用や振込の回数も減り、自然とお金が貯まっていくようになります。

貯金には不要なサービスがある

楽天銀行には様々なサービスがあり、その中には貯金にとって不要なサービスもあります。楽天銀行は使いやすさが大きなメリットですが、その一方で不要なサービスにも簡単にアクセスできてしまうことに注意が必要です。

たとえば競馬やボートレース、宝くじの購入やカードローンなど。これらすべてのサービスは楽天銀行アプリから簡単に利用できるようになっています。

貯金するなら不要なサービスを利用しないことが大切です。「このサービスは自分にとって本当に必要なのか？」を考えること。自分でしっかり判断して、本当に必要なサービスだけを賢く利用するようにしましょう。

ハル

自分軸をしっかり持って、誘惑に負けないようにしよう！

ネット銀行特有のデメリットがある

楽天銀行はネット銀行であるため、特有のデメリットがあります。

たとえば、楽天銀行を給料の振込口座に設定できない、家賃の支払口座として設定できないなど。メガバンクや地方銀行と比較して、楽天銀行には対応していない会社やサービスが多いのも事実です。

しかし楽天銀行の口座を利用できる場面は、少しずつ増えてきている印象です。

詳しくは楽天銀行の公式サイト「口座振替（自動引落）：利用可能企業一覧」から確認できます。

楽天サービス全体で改悪の流れがある

この数年、楽天サービス全体で改悪の流れがあり、楽天銀行でもサービス内容の変更が続いています。

楽天サービス全体に改悪の流れがあることから、楽天銀行でも今後このようなサービス内容の変更が続く可能性があります。

しかし楽天銀行には、メガバンクより普通預金金利が高い、使いやすいといった多くのメリットがあります。

メリットとデメリットの両方あることを理解した上で、楽天銀行を利用するようにしましょう。

楽天銀行の特徴まとめ＆おすすめな人

楽天銀行の特徴をまとめると、以下のとおりです（表はスクロールできます）。

楽天銀行がおすすめな人は以下のとおりです。

貯金したいと考えているなら、楽天銀行は自信を持っておすすめできる銀行です。お得で便利な楽天銀行を活用すれば、ラクに長く貯金を続けられるようになります。

【実践】楽天銀行の口座開設：簡単３ステップ

楽天銀行は以下の３ステップで、簡単に口座開設できます。

ステップ１：公式サイトから口座開設の申込

楽天銀行の口座開設は、スマホやパソコンからオンラインで申込をします。楽天銀行の公式サイトで、名前や住所などの情報を入力し、発行するキャッシュカードの種類と本人確認方法を選びます。

楽天銀行デビットカードと楽天銀行カード（クレジットカード）を比較すると、以下のとおり（表はスクロールできます）。

16歳以上の場合、通常のキャッシュカードは選択できません。デビットかクレジット機能付きカードのうち、どちらかを選ぶことになります。おすすめは、デビット機能付き（Visaブランド）のキャッシュカードです。

また、本人確認方法は以下の３つから選べます。

本人確認方法によって提出できる書類は異なります。まとめると以下のとおりです（表はスクロールできます）。

おすすめは、楽天銀行アプリを利用した「スピード口座開設」。

スマホから楽天銀行アプリをダウンロードして、本人確認書類と顔写真を撮影・送信するだけです。すべての手続きがオンライン上で簡単に完了し、最短で翌営業日に口座開設できます。

ステップ２：本人確認書類の提出

楽天銀行アプリで提出を選んだ場合、アプリをダウンロードして本人確認書類を撮影・送信します。2日〜2週間程度で、口座開設完了のお知らせ「ThankYouレター 初期設定ガイド」が簡易書留で届きます。

「スピード口座開設」の場合は、最短で翌営業日に「ThankYouメール」が届きます。

ステップ３：ThankYouメール・レターが届いたら初期設定

楽天銀行から「ThankYouレター 初期設定ガイド」または「ThankYouメール」が届いたら初期設定をします。

このとき設定した「ユーザID」「ログインパスワード」「暗証番号」「合言葉」の4つは、次回からのログインや取引で入力するものです。忘れたり誰かに知られたりしないよう、慎重に保管しておくことが大切です。

これですべての手続きが完了し、楽天銀行を利用できるようになります。

楽天銀行のお得な使い方３選

楽天銀行はネット銀行が初めての人でも使いやすく、楽天ポイントが貯まるなど多くのメリットがあります。

そして楽天銀行をよりお得に利用するため、押さえておきたいポイントは以下の３つです。

ハッピープログラムにエントリーする

楽天銀行をお得に利用するなら、ハッピープログラムのエントリーが欠かせません。ハッピープログラムに参加すると、楽天ポイント還元や会員ランクに応じてATM手数料が無料になるなど、様々な特典を得られます。

たとえば会員ランクが「スーパーVIP」の場合、ATM手数料が月7回・振込手数料が月3回まで無料になり、楽天ポイント獲得倍率が3倍になります。ハッピープログラムのエントリー方法は、楽天会員の情報と楽天銀行の口座情報を連携させるだけです。

ハル

エントリーは無料で、最初に1回設定すればOK 

楽天銀行を給料の振込口座にする

楽天銀行を給料の振込口座にすると、振込手数料が月3回無料＆給料の振込ごとに会員ランクに応じて楽天ポイントが貯まります。

ハッピープログラムの会員ランクは、預金残高または取引件数によって決まります。振込手数料が月3回無料になるのは、会員ランク「VIP」以上、条件としては預金残高100万円以上か月20件以上の取引が必要です。

でも楽天銀行を給料の振込口座にするだけで、「VIP」会員と同じく振込手数料が月3回無料になります。さらに給料の振込ごとに、楽天ポイントも貯まります。楽天銀行をお得に利用するなら、給料の振込口座にするのがおすすめです。

ハル

ハッピープログラムのエントリーが必要なので先にやっておこう

楽天証券の口座と連携させる

楽天銀行の普通預金金利は通常0.02%です。楽天証券の口座と連携させる「マネーブリッジ」を利用すると、普通預金金利が最大0.1%にUPします。

貯金するためには、預金金利の高いところにお金を預けるのが原則です。

マネーブリッジを利用するには、楽天銀行と楽天証券の2つの口座を持っていることが条件です。楽天銀行と楽天証券の口座開設は、以下の公式サイトから簡単に手続きできます。

マネーブリッジには、楽天証券の口座を持っているだけでOKです。実際に投資をする必要はありません。

楽天銀行と楽天証券の口座を同時につくって連携させることで、楽天銀行をもっとお得で便利に利用できるようになります。

ハル

マネーブリッジは最初に1回設定するだけで簡単にできるよ

楽天銀行のよくあるQ＆A

楽天銀行のキャッシュカードはどれがいい？

16歳以上の場合、キャッシュカードのみの発行はできません。デビットカードかクレジットカードカード、どちらかを選ぶ必要があります。

おすすめはデビットカード。デビットカードを利用して支払をすると、口座残高から即時に引落しされるため、使いすぎ防止になるというメリットがあります。

クレジットカードがほしい場合は、楽天銀行カードではなく、楽天カードをおすすめします。楽天カードの方が選べる国際ブランドが多い・楽天Edyやポイントカードの機能があるなど、使い勝手が良くメリットも多いからです。楽天銀行カードと楽天カードは２つ持ちできず、どちらか片方しか作れないことに注意してください。

楽天銀行のキャッシュカードはデビットカード、ブランドは使えるお店が多い＆タッチ決済できるVisaを選ぶのがおすすめです。Visaブランドのデビットカードには、年会費が必要なゴールドやシルバーもありますが、年会費無料のベーシックカードをおすすめします。

楽天銀行の入金・出金はどうやるの？

楽天銀行はネット銀行であるため店舗や窓口はありません。楽天銀行の入金・出金は、コンビニATMや振込を利用します。

たとえばセブンイレブンやファミリーマートなど、コンビニに設置されているATMから簡単に入出金ができます。楽天銀行のキャッシュカードがあれば、全国約100,000台の提携ATMから入出金できるので便利です。

楽天銀行から他口座へ振込する場合、楽天銀行アプリやオンラインで簡単に手続きできます。使いやすい楽天銀行アプリのおかげで、初めてネット銀行を利用する人でも簡単に手続きできるので安心です。

楽天銀行のハッピープログラムを利用すると、会員ランクに応じてATM利用手数料・振込手数料が一定回数まで無料になります。楽天銀行を利用するなら、ハッピープログラムへのエントリーを忘れないようにしましょう。

楽天銀行から毎月定額を自動振込することはできる？

「毎月おまかせ振込予約」は、あらかじめ登録した内容にもとづいて毎月指定した日に定額を自動振込するサービスです。

たとえば家賃など、毎月決まっている支払を最初に1回設定しておけば、その後は自動で振込してくれます。ATMに行く必要も、毎月手続きする必要もありません。手間が省けて時間の節約にもなる、かなり便利なサービスです。

「毎月おまかせ振込予約」には振込手数料が必要ですが、楽天銀行のハッピープログラムを利用すれば、会員ランクに応じて最大月3回まで無料で利用できます。楽天銀行を給料の振込口座にすることで、振込手数料が月3回無料になります。

「給料の振込」と「毎月おまかせ振込予約」の組み合わせは、楽天銀行をよりお得で便利に活用できるのでおすすめです。

楽天銀行の「マネーサポート」は家計管理におすすめ？

楽天銀行には「マネーサポート」という資産管理サービスがあります。楽天銀行の口座を持っている人は無料で利用でき、銀行口座などと連携させることで、資産や支出の推移をグラフで確認できます。

【出典：楽天銀行「マネーサポート」】

貯金をするなら、家計管理は絶対に必要です。自分の収入や支出がわからない状態では、お金を貯めることは不可能だからです。良い家計管理をするためには３つのコツがあります。

家計簿アプリを利用すると、家計管理を自動化することができ簡単でラクに続けられます。多くの家計簿アプリの中でも、おすすめは「マネーフォワード ME」。

【出典：家計簿アプリ「マネーフォワード ME」】

使いやすく操作も簡単なデザインで、銀行口座やカードと連携させるとお金の流れを自動でまとめて見える化してくれます。無料で利用することができ、貯金のモチベーションを上げてくれる超優秀な家計簿アプリです。

楽天銀行のマネーサポートと比較しても、家計管理には「マネーフォワード ME」の方が簡単で使いやすくておすすめです。

【無料でも十分使える最強アプリ】「マネーフォワード ME」が貯金におすすめ 無料で使えるおすすめの家計簿アプリを知りたい 「マネーフォワード ME」のメリットやデメリットは？ 貯金する...

まとめ：楽天銀行は貯金したい人におすすめ

楽天銀行は、ネット銀行が初めての人でも使いやすく、普通預金金利が高いなど多くのメリットがあります。

メリットがある一方で、楽天銀行には以下のようなデメリットもあります。

貯金をするなら、楽天銀行は自信を持っておすすめできる銀行です。便利で使いやすく、楽天証券や楽天カードなどの楽天サービスと組み合わせることで、よりお得に楽天銀行を利用できます。

また、貯金したい人におすすめの「楽天銀行」と「住信SBI銀行」について、以下の記事でまとめて比較解説しています。

【おすすめネット銀行】「楽天銀行」「住信SBIネット銀行」をまとめて比較 貯金におすすめの銀行を知りたい 「楽天銀行」と「住信SBIネット銀行」の特徴を比較したい 貯金したいけどどん...

お得で便利な楽天銀行を活用して、自然とお金が貯まる環境をつくっていきましょう！

• ふるさと納税って本当にお得なの？
• 手続きが複雑でめんどくさそう…

ふるさと納税について、言葉は聞くけどよく分からないし、なんだか難しそうと思っていませんか？

実は、ふるさと納税は誰でも簡単にできるお得で便利な制度です。自治体を選んで寄付すると、返礼品として地域の特産品がもらえるだけでなく、翌年に支払う税金が少なくなるメリットがあるからです。

私も毎年ふるさと納税をしていて、全国各地のおいしい特産品がお得に食べられる・生活費の節約につながる・買い物に行く手間が減らせるなど多くのメリットを実感しています。

この記事を読むとふるさと納税の仕組みがわかり、自分の好きな返礼品を選んでよりお得で便利な生活を楽しむことができます。

ふるさと納税の仕組み

ふるさと納税とは、特定の自治体を選んで寄付するとお礼として地域の特産品（返礼品）をもらえる仕組みです。誰でも気軽に始められて、得られるメリットも大きいのが特徴です。

寄付した金額の一部（寄付金額の合計から2,000円を引いた金額）は、所得税や住民税から控除（＝差し引かれる）されます。つまり支払う税金が少なくなるため、実質2,000円の負担でそれ以上の価値のある返礼品がもらえる、とてもお得な制度なのです。

ふるさと納税すると、寄付を通じて自分の好きな地域を応援しつつ、お得な返礼品を手に入れることができます。

ふるさと納税のメリット３選

ふるさと納税のメリットは以下の3つです。

節税効果がありお得

ふるさと納税には節税効果があり、賢く利用すれば節約しながらお得に生活することができます。ふるさと納税すると、寄付した金額の一部が所得税や住民税から控除されるため、結果として支払う税金が少なくなるからです。

たとえばふるさと納税の寄付金額が30,000円の場合、28,000円の税金が控除されるため、実際の負担は2,000円分となります。

実質2,000円の自己負担でそれ以上の価値がある返礼品をもらうことができるため、ふるさと納税は節税効果があるお得な制度だといえます。

好きな返礼品をもらえる

ふるさと納税すると、寄付金額に応じて自分の好きな返礼品を選ぶことができます。寄付のお礼として自治体が用意している返礼品は、地域の特産品や地元グルメ、観光地の旅行券など、地域ごとの魅力を活かした個性豊かな特典が数多く存在します。

バリエーション豊かな数多くの返礼品から自分の好きなものを選べることも、ふるさと納税の大きなメリットです。

地域を選んで応援できる

ふるさと納税は、寄付を通じて自分が選んだ地域を応援し、その地域のさらなる発展に貢献することができます。寄付したお金は、農産物の生産者支援やイベントの開催、スポーツチームの支援など、その地域が発展するための様々な取組みに活用されます。

たとえば自分が生まれ育った故郷や、お気に入りの観光地を選んでふるさと納税する。自分が選んだ地域に「応援してるよ！」という想いを伝えるとともに、その地域の発展に貢献できるのです。

【実践】ふるさと納税のやり方４ステップ

ふるさと納税のやり方は以下の４ステップです。

ステップ１：自分の寄付上限額を知る

ふるさと納税では、税金の控除を受けられる寄付上限額があります。寄付上限額は年収や家族構成によって異なるため、「自分はいくら寄付できるか？」を必ず確認しておくことが重要です。

「楽天ふるさと納税」などのシミュレーションサイトを利用すれば、簡単に自分の上限額がわかります。

ふるさと納税をお得に利用するためにも、まず自分の寄付上限額を必ずチェックしておきましょう。

ステップ２：自治体と返礼品を選んで寄付する

寄付したい自治体や自分がほしい返礼品を選んで、実際に寄付します。「楽天ふるさと納税」などの専用サイトを利用するのがおすすめです。

お得な特産品を自治体ごとに比較したり、人気ランキングからほしい返礼品を探したりと様々な返礼品の選び方ができます。専用サイトを利用すれば、寄付からその後の手続きまでスムーズに進められます。

ステップ３：返礼品と書類を受け取る

ふるさと納税をすると、自治体から「返礼品」と「寄付金受領証明書」が送られてきます。

返礼品が届いたらまず中身をきちんと確認することが大切です。自分が選んだ返礼品の内容と間違いないか、食品の場合は賞味期限も必ずチェックしておきましょう。もし届いた返礼品に何か問題を見つけた場合は、すぐに自治体へ連絡することが重要です。

ハル

返礼品に関することは各自治体に連絡しよう 

寄付金受領証明書はふるさと納税したことを証明する重要な書類です。この証明書は確定申告をするときに必要で、再発行はできません。寄付した翌年から１年間、寄付金受領証明書を大切に保管しておきましょう。

ステップ４：ワンストップ申請または確定申告する

ふるさと納税による税金の控除を受けるには「ワンストップ申請」か「確定申告」、どちらかの手続きが必要です。（表はスクロールできます）

ワンストップ申請は、寄付した自治体に申請書と本人確認書類を提出するだけなので、確定申告よりも手続きが簡単というメリットがあります。しかしワンストップ申請を利用するには、以下の条件を満たす必要があります。

ワンストップ申請書を手に入れる方法は、寄付するときに「申請書の送付を希望する」を選んで自治体から送ってもらうか、専用サイトから自分でダウンロードするかのどちらかです。提出書類が準備できたら、自治体へ郵送してワンストップ申請の手続きは完了です。

最近ではマイナンバーカードを利用してオンラインでワンストップ申請ができる自治体も増えてきており、５分以内に手続きを完了させることも可能です。

お得な返礼品の選び方とおすすめ返礼品３選

返礼品の選び方ポイント

ふるさと納税では全国各地の自治体が多くの魅力的な返礼品を準備しています。

ふるさと納税の大きな魅力は自分の好きな返礼品を選べること。しかし選び方を間違えると、せっかくのお得なメリットを活かせなくなり本当にもったいないです。

節約に役立つお得な返礼品の選び方について、ポイントは以下の３つです。

自分の価値観に合うもので、他の返礼品と比較してコスパの良いものを選ぶと、ふるさと納税のお得さを実感できて満足感も高くなります。

「何を選べばいいかわからない」「ふるさと納税でお得に節約したい」という場合は、日常生活で使うものを選ぶのがおすすめです。

お米やお肉など普段よく食べる食材や、日常生活に欠かせないトイレットペーパーなどの日用品を選ぶと、節約に役立ち貯金スピードUPにもつながります。

おすすめ返礼品３選

ふるさと納税をして、実際にもらってよかったおすすめの返礼品は以下の３つです。

お米：山形県酒田市

ふるさと納税の返礼品の中でも特におすすめなのが「お米」です。返礼品でお米を選ぶと、以下のメリットがあります。

お米は日常的によく食べるものです。ふるさと納税でお米をもらうと食費が節約でき、普段の買い物もラクになります。配送時期の指定や２ヶ月ごとの定期便などもあり、計画的にふるさと納税ができるのもメリットです。

全国各地のお米を食べ比べできるのはもちろん、お米を炊くときに洗わなくていい「無洗米」や、健康を重視して「玄米」を選ぶこともできて便利です。

ハル

返礼品で迷っているならお米を選ぶのがおすすめです

トイレットペーパー：岩手県一関市

日常生活で必ず使う消耗品をふるさと納税の返礼品に選ぶことで、節約につながります。

消耗品の中でおすすめなのが「トイレットペーパー」。トイレットペーパーを返礼品として選ぶメリットは以下のとおりです。

トイレットペーパーは定期的に買う必要がありますが、ふるさと納税を利用して家まで届けてもらえば買い物の手間もかかりません。保管スペースを考えて「２倍巻き」などコンパクトでかさばらないタイプを選ぶと便利です。

ふるさと納税を活用してトイレットペーパーを手に入れると、お得に節約しながら買い物の手間を減らし、便利で快適な生活を実現できます。

ハル

長持ちする「２倍巻き」は芯を替える手間も減って便利だね 

洗濯洗剤：和歌山県和歌山市

普段よく使う日用品の中で、洗濯洗剤を返礼品に選ぶのもおすすめです。洗濯洗剤を選ぶメリットは以下のとおり。

日常で洗濯は欠かせないもの。定期的に洗濯洗剤のストックを確認したり、買い物に行ったりと何かと手間がかかります。

ふるさと納税を活用すると節約につながるのはもちろん、買い物の手間が省けるなど多くのメリットがあります。日常の洗濯の悩みから解放されると、生活が快適になることを実感できます。

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ふるさと納税を活用すると生活がお得で快適になるよ 

ふるさと納税サイトの選び方とおすすめサイト３選

ふるさと納税サイトの選び方

多くのふるさと納税サイトの中で、自分にとって最適なものを選ぶことが大切です。ふるさと納税サイトの選び方のポイントは以下の３つ。

返礼品の豊富さ

ふるさと納税サイトを選ぶ際の重要ポイントは、返礼品の豊富さです。

寄付先自治体や選べる返礼品の種類はサイトによって異なります。自分好みの返礼品を見つけるなら、豊富な返礼品を取り扱っているサイトを選ぶのがおすすめです。

たとえば「楽天ふるさと納税」では、全国各地のグルメや観光クーポンなど、幅広いジャンルの返礼品を選べます。

サイトの使いやすさ

ふるさと納税サイトの使いやすさも、重要ポイントの一つです。

サイトが見やすく使いやすければ、ストレスなく直感的に操作ができ、返礼品が探しやすく寄付手続きも簡単にできるからです。

たとえば「さとふる」は、ふるさと納税初心者にもシンプルでわかりやすいサイトが特徴です。さとふる専用アプリを利用すれば、ワンストップ申請まで簡単に行うことができるでしょう。

特典やキャンペーンの有無

ふるさと納税サイトを選ぶときは、それぞれのサイトで得られる特典やキャンペーンも確認すべき重要ポイントです。

ポイント還元などの特典やキャンペーンを上手に活用することで、よりお得にふるさと納税ができるからです。

たとえば「楽天ふるさと納税」を利用すると、100円につき1ポイントの楽天ポイントがもらえます。ポイント還元などの特典を上手く活用すれば実質負担額2000円以下で、よりお得にふるさと納税することも可能です。

ハル

３つのポイントを比較して自分に合うふるさと納税サイトを選ぼう 

おすすめふるさと納税サイト３選

おすすめのふるさと納税サイトは「楽天ふるさと納税」「さとふる」「ふるなび」の３つ。それぞれのサイトの特徴を比較すると以下のとおりです。（表はスクロールできます）

ふるさと納税サイト	楽天ふるさと納税	さとふる	ふるなび
特徴	楽天ポイントが 貯まる＆使える	初心者でも使いやすく 返礼品の数が多い	家電の返礼品が 充実している
返礼品の豊富さ （2023年12月情報）	自治体数1,644 返礼品数530,705	自治体数1,325 返礼品数804,494	自治体数1,275 返礼品数536,199
サイトの使いやすさ	◯ 使いやすい	◎ かなり使いやすい	◯ 使いやすい
特典やキャンペーン	・100円につき1ポイントの 楽天ポイントが貯まる ・楽天市場で開催される イベントやキャンペーンを 組み合わせて最大30%に 還元率UP	・さとふるアプリで寄付すると PayPayポイントが貯まる ・期間限定キャンペーンで PayPayポイント還元率UP	・4種類のギフト券や ポイントに交換できる ふるなびコインが貯まる ・期間限定キャンペーンで 最大30%に還元率UP
おすすめ度
おすすめな人	・お得にふるさと納税したい人 ・楽天カードを持っている人	・多くの返礼品から選びたい人 ・普段PayPayを利用している人	・家電の返礼品がほしい人 ・Amazonギフト券や dポイントがほしい人

楽天ふるさと納税

楽天ふるさと納税の最大の魅力は、100円につき1ポイントの「楽天ポイント」が貯まること。貯まった楽天ポイントは、1ポイント1円として使うこともできます。

また楽天ふるさと納税で「楽天カード」を利用すると、ポイント還元率が３倍にUPします。たとえば10,000円をふるさと納税した場合、通常100円のポイント還元ですが、楽天カードを利用すると300円のポイント還元にUPします。

「楽天ふるさと納税」と「楽天カード」の組み合わせは、よりお得にふるさと納税するための最強コンボともいえるでしょう。楽天カードについては、以下の記事で詳しく紹介しています。

【現金よりお得】初心者でもわかるクレジットカードの基本を解説 そもそもクレジットカードってどういう仕組み？ クレジットカードを持つのはなんか怖くて不安… クレジットカード...

さらに楽天市場で開催される他のキャンペーンを活用すると、寄付金額に応じて最大30%の楽天ポイントが還元されます。上手くキャンペーンを組み合わせれば、自己負担となる2,000円以上のポイント還元も可能です。

お得にふるさと納税したい人、楽天カードを持っている人は「楽天ふるさと納税」を利用するのがおすすめです。

さとふる

さとふるの特徴は、初心者でも見やすく使いやすいサイトと返礼品の数の多さです。

さとふるアプリでふるさと納税をすると、「PayPayポイント」が貯まります。期間限定キャンペーンを活用することで、PayPayポイントの還元率をさらに上げることができます。

多くの返礼品から選びたい人、普段からPayPayを利用している人は「さとふる」をおすすめします。

ふるなび

ふるなびの魅力は家電の返礼品が充実していること。

4種類のギフト券やポイントに交換できる「ふるなびコイン」が貯まるのも、ふるなびの特徴です。「ふるなびコイン」は、Amazonkギフト券・dポイント・楽天ポイント・PayPayの中から好きなものに交換できます。

返礼品で家電がほしい人、Amazonギフト券やdポイントがほしい人は「ふるなび」がおすすめです。

ふるさと納税の注意点

ふるさと納税には多くのメリットがあり、誰でも気軽にできるお得で便利な制度です。しかし、ふるさと納税には必ず知っておくべき注意点もあります。

寄付上限額を超えると自己負担になる

ふるさと納税をして受けられる税金の控除には上限があります。この上限額を超えると、超えた金額分は税金が控除されず、すべて自己負担となってしまいます。

ふるさと納税をお得に利用するためには、必ず寄付上限額を守ることが大切です。

寄付上限額は年収や家族構成などによって異なり、「自分の寄付上限額はいくらなのか？」を知っておく必要があります。「楽天ふるさと納税」などのシミュレーションサイトを利用すると、簡単に寄付上限額を調べられます。

ふるさと納税をするときは必ず自分の寄付上限額を確認して、その上限額を超えないようにしましょう。

住んでいる自治体に寄付しても返礼品はもらえない

ふるさと納税で返礼品をもらうためには、今自分が住んでいる自治体に寄付するのはNGです。ふるさと納税は、自分が住んでいる自治体以外に寄付することで、税金の控除と返礼品を同時に得ることができる仕組みだからです。

自分の住んでいる市町村にふるさと納税をすると、住民税を先払いしているのと同じです。ふるさと納税のお得なメリットを活かすなら、自分が住んでいる市町村以外の自治体に寄付する必要があります。

自分が住んでいる都道府県内の他の市町村にふるさと納税をする場合は、税金の控除と返礼品のどちらも得ることができます。

確定申告するとワンストップ申請が無効になる

ふるさと納税の税金控除の手続きは「ワンストップ申請」と「確定申告」の2種類です。それぞれの手続きの特徴をまとめると、以下のとおりです。（表はスクロールできます）

ワンストップ申請は確定申告より手続きが簡単というメリットがあります。しかし、何かの理由で確定申告が必要になった場合、すでに完了していたワンストップ申請が無効になることに注意が必要です。

たとえば「医療費控除」を受けるために確定申告をした場合、すでにワンストップ申請を自治体に提出済みでも、そのワンストップ申請は無効になります。確定申告するとき、改めてふるさと納税の税金控除の手続きを行う必要があります。

ふるさと納税の税金控除をきちんと受けるためにも、自分はワンストップ申請と確定申告どちらの手続きが必要か、正しく判断することが重要です。

まとめ：ふるさと納税を利用してお得で便利に暮らそう

ふるさと納税は、好きな自治体を選んで寄付するとお礼として地域の特産品（返礼品）をもらえるお得で便利な制度です。ふるさと納税のメリットは以下の３つ。

ふるさと納税は以下の４ステップで誰でも簡単に始められます。

ふるさと納税のおすすめ返礼品は、普段よく食べるお米や日常生活に欠かせないトイレットペーパーなどの日用品です。ふるさと納税を上手く活用すると、お得に節約しながらしっかり貯金をして、普段の生活をより便利で快適に変えられます。

専用サイトを利用すれば、今すぐ簡単にふるさと納税できます。「楽天ふるさと納税」などの専用サイトで、お得で便利なふるさと納税を始めてみましょう！

• そもそもクレジットカードってどういう仕組み？
• クレジットカードを持つのはなんか怖くて不安…

クレジットカードについて、実際よくわからなくてなんだか怖い印象を持っていませんか？

実はクレジットカードは賢く利用すれば、現金よりもお得でかなり便利なものです。クレジットカードには支払金額の１%のポイント還元が得られたり、キャッシュレスで家計管理がラクになったりと多くのメリットがあります。

私もずっと現金派でしたが、クレジットカードを使い始めると日常生活が便利で快適になり、今ではほぼ現金を使わないキャッシュレス生活で貯金もしっかりできています。

この記事を読むと、クレジットカードの基本がわかり、賢く利用すれば生活がお得で便利になることをイメージできるようになります。

クレジットカードの仕組みと基本

クレジットカードの仕組みと機能

クレジットカードを利用して買い物をすると、カード会社が一時的に代金を立て替えてお店に支払います。その後カード会社からの請求により、カード利用者がカード会社に対してお金を支払うという流れです。

つまり、カード利用者は一時的にカード会社からお金を借りて買い物をして、あとからカード会社に代金を支払っているのです。これが一般的なクレジットカードの「ショッピング機能」の仕組みです。

またクレジットカードは買い物をしたときの支払方法として利用する以外にも、「キャッシング」や「カードローン」のようなお金を借りるという機能もあります。

キャッシングやカードローンを利用してお金を借りると、手数料がかかります。

これらの手数料は借入額に対して年利15%〜18%とかなり高いため、キャッシングやカードローンは利用しないようにしましょう。

クレジットカードの支払方法

クレジットカードを利用してお店で買い物をすると、支払方法は以下の４つです。（表はスクロールできます）

注意すべき点は、分割払いやリボ払いには約15%という高い手数料がかかること。

クレジットカードを賢く利用するなら、基本的にすべて一括払いを選ぶようにしましょう。

クレジットカードのメリット・デメリット

クレジットカードの利用には、メリットとデメリットがあります。順番に解説します。

クレジットカードのメリット

クレジットカードにはポイント還元などがあるため、現金で支払うよりもお得になるなどのメリットがあります。

現金と比較すると、クレジットカードのメリットは以下の４つです。

「クレジットカードは落としたときが怖い」という意見もありますが、実は紛失時のリスクは現金よりもクレジットカードの方が低いです。

たとえばクレジットカードを紛失したとき、すぐにカード会社に連絡すればカードを利用停止してもらうことができます。もし紛失したカードが不正利用された場合でも、クレジットカードには補償制度があるため、正しく利用していればお金を支払う必要はありません。

しかし現金を落とした場合にはこのような補償制度はなく、基本的にはそのお金が返ってくることもないでしょう。

これらの理由から、紛失時のリスクは現金よりもクレジットカードの方が低いといえます。

ハル

クレジットカード紛失時は、基本的に24時間365日カード会社が対応してくれるよ

クレジットカードのデメリット

クレジットカードは賢く利用すれば現金よりもお得で便利ですが、もちろんデメリットもあります。

クレジットカードのデメリットは以下の３つです。

クレジットカードはナイフと同じで、使い方によって便利な道具にも、人を傷つける危険物にもなり得ます。

クレジットカードのメリットを最大限に活かすには、デメリットもあると理解した上で、正しい知識を身につけて賢く利用することが大切です。

貯金するならどっちがお得？クレジットカードと現金の比較まとめ

結論として、貯金するなら現金よりもクレジットカードを利用するのがおすすめです。

なぜならクレジットカードには支払金額の１%のポイント還元や、家計簿アプリと連携させて家計管理を自動化できるなど、多くのメリットがあるからです。

クレジットカードと現金の特徴を比較すると、以下のとおりです。（表はスクロールできます）

普段の生活でクレジットカードを賢く利用すれば、現金よりもお得で便利だと実感できるはずです。

クレジットカードを賢く利用するために大切なことは以下の２つ。

クレジットカードの正しい知識を身につけて賢く利用すれば、普段の生活をもっと便利で快適にすることができます。

それが結果として、苦しい節約を我慢しなくても自然とお金が貯まっていく、今の生活を楽しみながらしっかり貯金もできる状態につながっていくのです。

クレジットカードの種類と選び方

クレジットカードの種類：カード会社・国際ブランド・ランク

クレジットカードには様々な種類がありますが、カード発行会社・国際ブランド・ランクの３つの組み合わせになります。

クレジットカードを選ぶときはこの３つに注目するとわかりやすいです。

カード発行会社

実際にクレジットカードを発行している会社のことで、銀行や航空会社などがあります。

新規クレジットカードの申込や紛失時に対応してくれる窓口となるのが、このカード発行会社です。

クレジットカードを利用することで得られる特典はカード発行会社によって異なるため、しっかり比較して自分に合ったカード発行会社を選ぶことが大切です。

国際ブランド

国際的に利用できる決済システムのブランドのことで、VisaやMastercard、JCBなどがあります。

それぞれの国際ブランドが支払方法として利用できるかはお店によって異なります。たとえば「このお店はVisaは使えるけどJCBは使えない」など。

支払方法として利用できるお店が多いかどうか、クレジットカードの国際ブランドを選ぶときのポイントにもなります。

ランク

クレジットカード自体のランクのことで、カード発行会社によって決められています。ランクの高い順番にブラック、プラチナ、ゴールド、一般カードがあります。

年会費や受けられるサービスなどで区分され、ランクの高いカードほど多くのサービスや特典がありますが、もちろん年会費も高くなります。

クレジットカードを選ぶときは、年会費がかかるかどうかも確認すべき重要ポイントです。

クレジットカードの選び方

クレジットカードの選び方のポイントは以下の３つ。

カード発行会社によっては支払金額に対して１％のポイントがもらえるなど、お得な特典があります。たとえば、楽天カードは100円につき1ポイントの楽天ポイントが貯まります。

クレジットカードをお得に利用するなら、自分が普段よく使うポイントが貯まるカード発行会社を選ぶのがおすすめです。

国際ブランドはVisaやMastercardを選ぶと、利用できるお店が多いので困ることはありません。

クレジットカードのランクについては、まずは年会費無料の一般カードを選ぶといいでしょう。

初めてのクレジットカードおすすめ２選

おすすめのクレジットカードは「楽天カード」と「三井住友NLカード」の２つ。（表はスクロールできます）

楽天カード

出典：楽天カード

楽天カードは初めてクレジットカードをつくりたい人におすすめです。

年会費無料で利用でき、新規入会＆カード利用でポイントがもらえるというお得な特典もあります。

クレジットカード利用で貯まる楽天ポイントは、楽天市場などの楽天サービスはもちろん、様々なお店で使うことができます。たとえばファミリーマートなどのコンビニやマクドナルドなどの飲食店、スーパーやドラックストアなど。

ポイントが貯まりやすく、使いやすいことが楽天カードの大きな魅力といえます。

三井住友NLカード

出典：三井住友カード

三井住友NLカードも初めてのクレジットカードにおすすめの一枚です。

NLとはナンバーレスを意味し、クレジットカードにカード番号が印字されていないシンプルな見た目のカードです。

年会費無料でありながら、セブンイレブンやローソンなどで利用すると、支払金額に対して最大７%ポイントが還元されます。

普段よく利用するお店がポイント還元率UPの対象なら、三井住友NLカードを賢く利用することでお得さを実感できるでしょう。

クレジットカードの注意点

クレジットカードは賢く利用すればお得で便利ですが、使い方には注意が必要です。

クレジットカードを利用するなら絶対押さえておきたい注意点は以下の３つ。

手数料の高い分割払いやリボ払い、クレジットカードを使ってお金を借りるキャッシングやカードローンは、絶対に利用しないようにしましょう。

もし一括払いで買える金額でないなら、今は買うときではありません。お金を借りて買い物をするのはやめましょう。

またポイントは貯めるのではなく、使ってこそ意味があります。ポイントを貯めることを目的としたポイ活は、時間や労力が見合わないのでおすすめしません。

この距離感を保つことでクレジットカードと賢く付き合うことができ、結果としてお得で便利な生活を長く続けていけるのです。

まとめ：クレジットカードを賢く利用してお得＆便利な生活を

クレジットカードを賢く利用すれば、現金よりもお得で便利な生活を実感できます。

クレジットカードには多くのメリットがある一方で、使い方には注意が必要です。

正しい知識を身につけてクレジットカードを賢く利用すれば、日々の生活がよりお得で便利に変わっていくのを実感できます。

貯金にとって大切なのは、無理して苦しい節約を我慢するのではなく、自然とお金が貯まるような仕組みをつくって継続すること。

クレジットカードを賢く利用して、お得で快適な生活を楽しみながらしっかり貯金もできる、そんな仕組みを一緒につくっていきましょう！

• 無駄遣いをして後悔することがある
• 支出をコントロールして貯金できるようになりたい

無駄遣いをなくすには、いいお金の使い方ができるようになることが大切です。なぜなら無駄遣いの原因は、お金を使うときのマインドと支出管理にあるからです。

日常の支出をコントロールするためには、使うお金と使わないお金を自分ルールで決めておくことが重要です。

私は「お金を使う＆使わない」を自分ルールで決めることで無駄遣いがなくなり、メリハリをつけたお金の使い方ができるようになりました。その結果として、ストレスを感じることなく年間100万円以上の貯金を継続できています。

この記事では、無駄遣いをなくすために身につけるべきマインドと、具体的な支出管理のやり方を５ステップで紹介します。

この記事を読むと、無駄遣いをしないお金の使い方のコツがわかり、限られた予算でも満足度の高い生活をしながらしっかり貯金を続けられるようになります。

なぜ無駄遣いしてしまうのか：原因と対策

無駄遣いをしてしまうのはお金の使い方が原因

無駄遣いをしてしまうのは、いいお金の使い方ができていないからです。

たとえば、買ったあとでお金を使ったことを後悔する、何に使ったかわからないお金があるなど。このような無駄遣いをしてしまう原因は以下の５つです。

つまり無駄遣いをしてしまうのは、お金を使うときのマインドと支出管理が原因なのです。

いいお金の使い方ができるマインドと支出管理を身につければ、誰でも無駄遣いをなくすことができます。

無駄遣いをなくす対策：マインドと支出管理を身につける

無駄遣いをなくすには、いいお金の使い方ができるマインドと支出管理の両方を身につけることが重要です。

無駄遣いをなくすには自分の価値観を知ることが大切です。

なぜなら人によって大切なものや価値観は異なるため、いいお金の使い方の正解は自分の中にしかないからです。

たとえば、どんなことに自分はストレスを感じるか、大切なものは何かを考えてみる。

自分の価値観がはっきりすると、人の意見に流されることなく自分の意思で「これはいる、これはいらない」と判断できるようになります。

ハル

昔よく言われた「よそはよそ、うちはうち」を思い出すね

無駄遣いを防ぐには、しっかりした自分軸を持つことが重要なのです。

支出管理の流れは、まず何にどれくらいお金を使うのか予算を立て、実際に使ったお金をすべて記録し、定期的に振り返ることで改善していきます。

４ステップでできる家計予算の立て方や、年間の特別費を見積もる方法については、以下の記事で紹介しています。

【４ステップで簡単にできる】お金が貯まる家計予算の立て方を解説 貯金したいのにお金を全部使ってしまう… どうやって家計管理すればいいのか知りたい 給料が入っても全部使ってし...

実際に支出管理をやってみると、最初はうまくできずに予算オーバーしてしまったり、無駄遣いに気付いて落ち込んだりすることもあるかもしれません。

でも、大丈夫です。正しい支出管理のやり方を知って続けていけば、誰でも絶対にうまくできるようになります。

スマホなどの通信費やサブスク、保険や家賃のような毎月の固定費を最適化する方法については、別の記事で詳しく解説しています。

【超重要】無理せずお金が貯まる固定費の見直しポイント７選 家計の見直しってどうすればいいの？ 苦しい節約を我慢せずに貯金する方法を知りたい 貯金するなら、まず固定費を...

今回は日常的にお金を使うことが多い食費や日用品などの変動費について、支出管理のポイントを解説します。

支出管理のポイント：変動費をコントロールする

変動費とは月によって支出が変動するものです。たとえば、食費・日用品・衣服・医療費・交際費など。

日常的にお金を使う機会が多いため、変動費をうまくコントロールすることが重要です。

変動費の支出管理ポイントは以下の３つ。

ポイント１：予算はざっくりでOK

食費・日用品・衣服など、それぞれの費目についての予算はざっくりでOKです。それぞれの費目について予算を細かく分けすぎるとストレスになるからです。

たとえば同じお店で食料品と日用品を一緒に買う場合、食費と日用品の予算をきっちり分けて管理するのは大変でしょう。

自分の生活スタイルに合わない支出管理は続けることが難しく、挫折してしまう原因になります。

大切なことは、変動費トータルで予算内ならOKと割り切って、すべての支出を抜け漏れなく記録すること。

予算はざっくりでOKですが、支出はすべて把握することが重要です。「何にお金を使ったかわからない」というのは絶対ダメです。

「マネーフォワード ME」などの家計簿アプリを利用して、銀行口座やクレジットカードを連携すれば、使ったお金を自動で記録してくれます。

家計簿アプリを使うと、ラクに支出管理を続けられるのでおすすめです。

【無料でも十分使える最強アプリ】「マネーフォワード ME」が貯金におすすめ 無料で使えるおすすめの家計簿アプリを知りたい 「マネーフォワード ME」のメリットやデメリットは？ 貯金する...

ポイント２：メリハリをつける

生活の中で何を優先するかは人それぞれです。そのためお金の使い方にメリハリをつけることが重要です。

たとえば「食べるのが好きだからご飯にはお金をかけたい」「着る服にはあまりこだわらない」など、優先順位のつけ方は人によって違うからです。

使えるお金は限られているからこそ、ほしいものに優先順位をつけることが大切です。

しっかりメリハリをつければ、生活満足度を下げることなくいいお金の使い方ができるようになります。

他人がどう思うかではなく、自分がどう感じるかを大切にしましょう。

ポイント３：予備費も含める

急な支出があったときでも対応できるように、あらかじめ予備費を見積もっておくことも重要です。

予備費を見積もっておくことで、「急にスマホが壊れて買い替える必要がある」「友達の結婚式に参加することになった」といった急な出来事にも対応できるようになります。

想定外の急な支出にも慌てず対応できるように、予備費を見積もっておきましょう。

【実践編】無駄遣いをなくす変動費の支出管理５ステップ

変動費の支出管理は以下の５ステップで行います。

それぞれのステップについて詳しく解説していきます。

ステップ１：使うお金と使わないお金を自分ルールにする

まずは使うお金と使わないお金を考え、自分の中でルールにしておくことが大切です。

自分にとっての優先順位をもとに、使うお金と使わないお金を考えてみましょう。

何かをやめると決めたら、必ず代わりの手段を考えておくことが大切です。

ただ何かをやめると決めるだけでは、我慢する一方となりストレスが溜まってしまうからです。

あらかじめ代わりの手段を考えておくことで、「実際にやめるためにはどうすればいいか」を前向きに考えられるようになります。

誰かに言われたからではなく、自分の意思で「ここにはお金を使わない」と決めることが重要です。

「自分はこれにお金を使う」と事前に決めておけば、気持ちよくお金を使うことができます。

自分が大切にしていることや時間に気持ちよくお金を使うとき、「このためにお金を稼いでいる」と思えるからです。この瞬間を味わうことが人生の醍醐味ともいえるでしょう。

ハル

友達と会って一緒にご飯を食べる時間に幸せを感じるよ 

使うお金と使わないお金のメリハリをつければ、無理な節約を我慢するようなストレスを感じることもありません。

自分にとって優先順位の低いことにはお金を使わず、自分が大切にしていることや時間には気持ちよくお金を使う。

結果として、衝動的な無駄遣いを防ぐことにもつながるのです。

ステップ２：１週間の予算を立てる

食費や日用品、娯楽費などの変動費について、１週間の予算を立てます。

「予算をどれくらいにすればいいかわからない」という場合は、１ヶ月の予算の４分の１として計算する、または「総務省の家計調査報告」を１つの目安とするのもいいでしょう。

予算を立てるときは自分の生活スタイルに合わせて柔軟に考えるのがおすすめです。

たとえば食料品と日用品を一緒に買うことが多い場合、食費と日用品をまとめてトータルで１週間の予算を立てる。

費目を細かく分けすぎたり、生活スタイルに合わない予算を立てたりすると、支出を管理するのが大変になります。

「自分にとって管理しやすいのはどんな形か」を考えて、１週間の予算を立てることが重要です。

ステップ３：家計簿アプリで支出を記録する

家計簿アプリを利用して、「いつ・どこで・何に・いくらお金を使ったか」すべての支出を記録します。

おすすめの家計簿アプリは、無料でも利用できる「マネーフォワード ME」。

銀行口座やクレジットカードを連携させると、自動で支出を記録してくれるので簡単に家計簿を続けられます。

良い家計簿の条件は以下の３つを満たしていることです。

「マネーフォワード ME」を利用すれば、３つの条件をすべて満たす良い家計簿を自動でつくることができます。

家計簿アプリで支出管理するときのコツは、できるだけキャッシュレスにして現金を使わないようにすること。

現金を使わなければ、自分でレシートを読み込んで支出を入力する必要もありません。

「マネーフォワード ME」のような優秀な家計簿アプリを利用すれば、誰でも簡単に支出管理ができてラクに続けられるのでおすすめです。

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ステップ４：１週間の振り返り

家計簿アプリを見ながら１週間を振り返ります。

１週間の振り返りをするときに、確認すべきポイントは以下の３つ。

１週間を振り返ってみると、「こんなことにお金を使っていたのか」とか「コンビニでお金を使いすぎたな」など多くの気づきがあります。

この気づきが大切で、「もっと上手にお金を使うためにはどうすればいいか」という改善策を考えることにつながるのです。

支出額が予算の範囲内で満足度が高い場合、いいお金の使い方ができている証拠なので、継続していきましょう。

一方で、「もっとこうすればよかった」と思うような改善点がある場合は、次の１週間の予算には必ず修正点を盛り込むようにします。

１週間の振り返りが終わると、ステップ２に戻って次の週の予算を立て、ステップ３で家計簿アプリで支出を記録し、ステップ４で１週間の振り返りをします。

このようにステップ２〜ステップ４をくり返すことで、自分に合わせた予算を立てられるようになり、いいお金の使い方ができるようになっていきます。

ステップ５：１ヶ月の振り返り

１週間単位でステップ２〜ステップ４をくり返して、月に一度は１ヶ月の振り返りをします。

確認すべきポイントは次の３つです。

変動費の支出にはばらつきがあるため、１週間単位でみると予算オーバーするときもあります。その場合でも、１ヶ月単位で予算内に収まっていればOKです。

しかし、１ヶ月単位でみたときに予算オーバーしている場合は問題があります。原因は予算の立て方か、お金の使い方のどちらかにあります。

どちらに原因があるかを考え、それぞれの原因に対する改善策を来月の予算に盛り込むことが重要です。

改善策としては、以下のようなものが考えられます。

１ヶ月を振り返ってみて、生活満足度が低いと感じる場合は、無理な節約を我慢しているのかもしれません。

自分にとって本当に大切なものは何かを考え、優先順位が高くないものは思い切ってやめる決断をすることも必要です。

ステップ１の自分ルールで決めた「使うお金と使わないお金」について、月に一度、今も自分の思いは変わらないかを振り返るようにしましょう。

これを忘れなければ、限られた予算でも生活の満足度は高く、自分にとって本当に大切なものに上手にお金を使えるようになります。

１ヶ月を振り返り、来月の予算をどう改善するかを考え、それからステップ２に進んで１週間の予算を立てるというサイクルを続けましょう。

支出管理のよくあるQ＆A

１週間の予算をオーバーした場合はどうする？

変動費は支出にばらつきがあるため、１週間単位でみると予算オーバーしてしまうときもあります。

その場合は、今週オーバーした金額を次の１週間の予算から差し引くことで、１ヶ月単位の予算内に収まるように調整します。

予算オーバーが続く場合、予算の立て方か、お金の使い方のどちらかに問題があります。どこに原因があるのか探り、「どうすれば改善できるか」を考えることが大切です。

「これならできそう」と思えた改善策は、積極的にどんどん取り入れていきましょう。

１週間で余った予算はどうすればいい？

１週間の予算がずっと余っていくようなら、支出コントロールがうまくできている証拠なので、ストレスを感じない範囲で予算を減らすのもありです。

ただし、予算は余るけどストレスを感じている場合、無理な節約を我慢しているのかもしれません。

予算内であればお金は使ってOKと割り切ることも大切です。

使うお金と使わないお金のメリハリをつけて、自分ルールで使うと決めたお金は気持ちよく使いましょう。

給料が入るとすぐにお金を使ってしまうのを防ぐには？

１ヶ月単位で支出管理しようとすると、お金があるときは深く考えず感覚的に使ってしまいがちです。

感覚的ではなく計画的にお金を使うためには、１週間という単位に区切って支出管理するのが大切です。

予算を立てて支出を記録し、振り返って改善するというサイクルをくり返すこと。このサイクルを続けていれば、誰でもマインドと支出管理は絶対に身につけられます。

限られた予算でも自分にとってベストなお金の使い方ができるようになり、満足度の高い生活につながるのです。

まとめ：お金の使い方を自分ルールにして無駄遣いをなくそう

無駄遣いをしてしまうのは、いいお金の使い方ができていないことが原因です。

つまり、いいお金の使い方ができるマインドと支出管理を身につければ、誰でも無駄遣いをなくすことができるのです。

いいお金の使い方の正解は自分の中にしかありません。

だからこそ自分の価値観を知り、しっかりした自分軸を持つことが重要なのです。

また、日常的にお金を使うことが多い食費や日用品などの変動費は、以下の５ステップで支出管理をします。

「マネーフォワード ME」のような家計簿アプリを利用すれば、自動で支出を記録してくれるのでラクに支出管理を続けることができます。

【無料でも十分使える最強アプリ】「マネーフォワード ME」が貯金におすすめ 無料で使えるおすすめの家計簿アプリを知りたい 「マネーフォワード ME」のメリットやデメリットは？ 貯金する...

実際に支出管理をしてみると、最初は予算オーバーしてしまったり、無駄遣いに気づいて落ち込んだりすることもあるかもしれません。

でも、正しい支出管理の方法を知って続けていれば、誰でも絶対にうまくできるようになるので大丈夫です。

限られた予算でもメリハリをつけて、自分の価値観に合ったいいお金の使い方ができれば、満足度の高い生活を送ることができるようになります。

使うお金と使わないお金を自分ルールで決めて、自分の大切なものには気持ちよくお金を使って、今の生活も楽しみながら無理せず貯金を続けていきましょう！

• 家計の見直しってどうすればいいの？
• 苦しい節約を我慢せずに貯金する方法を知りたい

貯金するなら、まず固定費を見直して支出を最適化することが大切です。

なぜなら固定費は毎月の支出の中で金額が大きいため、削減できれば効果が大きく、一回見直せば効果がずっと続くからです。

スマホなどの通信費、保険料や光熱費などの固定費を見直せば、家計はぐっと身軽になります。

私は固定費を見直すことで、苦しい節約を我慢しなくてもラクに貯金できるようになりました。

身軽な家計になったおかげで、お金のストレスを感じることなく、好きなことにお金を使いながら年100万円以上の貯金を継続できています。

この記事では、固定費を見直すコツと考え方を解説し、７つの固定費について見直しポイントを紹介します。

この記事を読むと、自分に合った固定費の見直し方がわかり、実践していくことで無理なく貯金できる身軽な家計をつくることができます。

固定費の見直しが大切な理由とメリット

家計の支出は大きく2種類、固定費と変動費に分けることができます。

固定費の見直しが大切な理由

貯金は継続することが必要です。

大切なのは我慢して節約するのではなく、支出を最適化するという考え方です。

なぜなら苦しいことは続けられず、挫折してしまう原因になるからです。

たとえば節約しようとして、食費などの変動費を削る。無理な節約を我慢する生活は体力的にも精神的にもしんどくなり、貯金を続けられなくなります。

おすすめなのは変動費ではなく、固定費の見直しから始めること。

固定費は毎月の支出が予想しやすく金額が大きいため、見直しできればかなり効果が大きいです。

だからこそ、まずは固定費を見直すことが重要なのです。

固定費を見直すメリット

固定費を見直すメリットは以下の３つ。

固定費を見直せば支出を大きく下げられるため、家計がぐっと身軽になります。

毎月の固定費が最適化された身軽な家計は、ストレスが減り心の余裕につながります。

固定費を見直すメリットはお金はもちろん、心理的にも良い影響があるのです。

固定費を見直すコツ：自分軸で考えることが大切

固定費を見直すときは自分軸で考えることが大切です。

なぜなら収入や支出、生活スタイルは人によって違うため、すべての人に当てはまる正解はないからです。

つまり、自分にとってベストな状態を目指すことが重要なのです。

自分軸で考えるコツとして、４つの質問を自分に問いかけてみるのがおすすめです。

質問１：自分にとって必要か？

自分にとって本当に必要なものかどうかを改めて考えてみると、実は必要なかったものに気づくことができます。

みんなが持っているから、多くの人がやっているから、そんな理由で自分も同じ選択をする。

これでは固定費はどんどん上がってしまいます。

自分にとって必要ではないと判断したものは、思い切ってやめるのがおすすめです。

質問２：価値を感じるか？

自分があまり価値を感じていないものは、優先して見直しすべきです。

なぜなら価値を感じていないものをやめたとしても、生活の満足度は下がらないからです。

たとえば動画や音楽などのサービスを契約してから、特に理由もなく続けている。このような固定費があるとしたら、見直すべきサインです。

また何かを買う前に「価値を感じるか?」を考えるクセをつけると、お金を使ってから後悔するようなムダ遣いを防ぐこともできます。

質問３：適正な価格か？

自分が利用しているものが適正な価格かどうかを考えることも大切です。

同じようなサービスでも、会社やプランによって価格は異なるからです。

重要なのは、複数の選択肢を比較すること。そうすれば「このサービスはこれくらいの価格」という相場を知ることができます。

当たり前だと思って利用しているサービスが実は相場より高い金額ではないか、改めて見直してみましょう。

質問４：他で代用できないか？

自分にとって必要なものだと思っても、他で代用できないかもう一度考えてみることも重要です。

よく考えてみると、他の手段でも本来の目的が達成できる場合があります。

たとえばダイエットや筋トレのために、スポーツジムに通う。でもYouTubeを利用すれば、家で動画を見ながらトレーニングすることもできます。

ハル

スポーツジムの代わりに毎朝家で筋トレしてるよ

本当にそれじゃないとダメな理由があるのかどうか、他で代用できないかを考えることが大切なのです。

４つの質問による見直しの判断基準

４つの質問をして自分軸で考えてみると、見直すべき固定費がわかってきます。

固定費について見直しの判断基準をまとめると、次のとおりです。

見直しのポイントは、いらないものは思い切ってやめること。もしやめてから問題が起こったり困ったりするようなら、その時に再契約すればいいだけです。

人がどう思うかは関係ありません。自分がどう感じるかが大切です。

自分の満足度が高くない固定費は、優先して見直していきましょう。

【実践編】固定費見直しポイント７選

家計の中でも支出が大きく、優先して見直すべき固定費は以下の７つです。

それぞれの固定費について、見直しポイントを解説します。

固定費１．サブスク

動画や音楽サービス、スポーツジムなど、サブスクは月や年単位など一定の期間でサービス利用料が発生します。

本当に価値を感じているか、他で代用できないかを考えてみましょう。

AmazonプライムやNetflix、Huluなど同じようなサービスを複数利用している場合も、本当にすべて必要なのか見直すべきです。

迷うなら全部やめてみるのが効果的です。

サブスクはいつでも再契約できるため、思い切ってやめる決断をすることも大切です。

固定費２．スマホ

スマホは契約しているキャリアやプランを見直せば、簡単に料金を下げられます。

特にdocomo・au・ソフトバンクの３大キャリアを契約している場合、キャリアを乗り換えることで大きく固定費を削減できます。

たとえば、UQ mobileなどのサブブランドや格安SIMに乗り換える。

サブブランドや格安SIMは３大キャリアの通信回線を利用しているため、通信品質に問題はありません。

また料金の目安として、月に4,000円以上の支出がある場合も見直しするのがおすすめです。

今自分が加入しているプランより割安なプランがないか、余計なオプションサービスに加入していないか。このような視点で定期的に確認することが大切です。

固定費３．電気

電気代の節約には、こまめに電気を消すといった心掛けも大切です。

でも、それよりもっと効果的な見直し方法があります。

電気代を削減するには、電力会社の変更や加入しているプランを見直すことが重要です。

電気代がどのくらい安くなるか、「エネチェンジ」のような一括比較サイトでシミュレーションしてみましょう。

また光熱費が割安になる可能性が高いので、電気とガスのセットプランに変更するのもおすすめです。

固定費４．ガス

ガス代の削減には、加入プランの変更やガス会社の乗り換えが効果的です。

加入プランの変更やガス会社の乗り換えについても、「エネチェンジ」で一括比較できるのでシミュレーションしてみましょう。

またプロパンガスを利用している場合は、都市ガスよりガス代が高くなる傾向にあります。

賃貸の場合、プロパンガスよりも都市ガスやオール電化の物件を選んだ方がガス代は安くなります。

持ち家の場合、プロパンガスから都市ガスに切り替えられないか見直してみるといいでしょう。

持ち家の場合ならプロパンガス会社の乗り換えについて、「エネピ」や「ガス屋の窓口」のような一括比較サイトで簡単にシミュレーションできます。

固定費５．保険

前提として、不要な民間保険には加入しないこと。

もし保険に加入する場合でも、必要最低限にすることが大切です。

保険には様々な種類のものがありますが、考え方は同じです。

保険を見直しするには、高額療養費制度など国の社会保険の仕組みについて知ることも大切です。

社会保険について知っていると、自分にとって民間保険は必要なのかを正しく判断できるようになります。

たとえば、独身なら死亡保障の生命保険に加入する必要はありません。

また、貯金や投資を目的とした商品である貯蓄型保険や外貨建て保険などは要注意です。

貯金や投資をするなら、貯蓄型保険や外貨建て保険よりも良い選択肢があります。

保険は保険、貯金は貯金、投資は投資として分けて考えることが重要です。

貯金したいなら貯蓄型保険や外貨建て保険への加入は不要なので、広告や営業には注意してください。

固定費６．車

車は購入するときだけではなく、多くの維持費がかかるのも特徴です。

まず本当に車が必要なのかを考え、不要なら車を持たない、手放すという選択をすることが大切です。

普段はできるだけ公共交通機関を利用して、どうしても車が必要な時だけカーシェアサービスを利用するという選択もあります。

車が必要な場合でも、新車ではなく中古車を購入すると費用を抑えられます。

手数料の高いカーローンを組まないこと。これは固定費を削減するための重要ポイントです。

また車を所有している場合は、車検代を安くできないか比較サイトで調べるのがおすすめです。

固定費７．家

家は固定費の中でも金額が大きく、人生を通して上手に付き合っていく必要があります。

賃貸と持ち家の場合について、それぞれ見直しポイントを紹介します。

賃貸の場合は、毎月支払う家賃を下げることができれば、そのまま固定費の削減につながります。

家賃は立地・間取り・築年数などによって決まるため、近隣の同じような条件の物件を調べれば家賃の相場がわかります。

もし毎月支払っている家賃が相場より高い場合は、家賃交渉をしてみるのがおすすめです。

家賃の安い物件に引っ越すことも選択肢の１つですが、引越し費用や物件の初期費用がかかることも含めて検討するようにしましょう。

引越し費用を安くしたいなら、まずは「引越し侍」のような一括見積もりサイトで比較してみるといいでしょう。

また一人暮らしをしている場合、できるなら生活費の負担を条件にして実家に住むのもアリです。

実家に住むことにはデメリットもありますが、貯金したいと考えているなら大きなメリットになります。

持ち家の場合、毎月の住宅ローンの負担が大きく、返済には長期間かかることが問題です。

重要なのは、どうすれば毎月の負担を減らせるかを考えること。

住宅ローンの支払額を下げる方法は、できるだけ早く返済すること、低金利のローンに借り換えることの2つです。

住宅ローンの借り換えを考えているなら、無料で利用できる住宅ローン比較サイト「モゲチェック」で調べてみるのがおすすめです。

まとめ：固定費を見直せば家計はぐっと身軽になる

貯金は継続することが重要で、無理な節約を我慢するのではなく、支出を最適化することが大切です。

おすすめは固定費の見直しから始めること。固定費を見直せば、生活満足度を下げることなく支出を減らすことができるので、貯金を継続できます。

固定費を見直すコツは自分軸で考えることです。

収入や支出、生活スタイルは人によって違うため、自分にとってベストな状態を目指すことが重要です。

また家計の中でも支出が大きく、優先して見直すべき固定費は以下の７つ。

自分軸で考えて固定費を見直すと、自分にとって本当に大切なものは何かが見えてきます。

自分にとって大切なものだけを残して、不要なものや優先度の低いものは思い切ってやめる。この決断が自分の未来を変えていきます。

人がどう思うかではなく、自分の価値観を大切にして、固定費の見直しを始めていきましょう！

• 貯金におすすめの銀行を知りたい
• 「楽天銀行」と「住信SBIネット銀行」の特徴を比較したい

貯金したいけどどんな銀行を選べばいいのかわからない、そう悩んだことはありませんか？

貯金したい人におすすめの銀行口座は「楽天銀行」と「住信SBIネット銀行」です。

なぜならネット銀行である「楽天銀行」と「住信SBIネット銀行」は、預金金利が高い・手数料が安い・オンラインで手続き可能という貯金に最適な条件がそろっているからです。

私は「楽天銀行」「住信SBIネット銀行」の２つの銀行を実際に利用しています。お金の管理がラクにできるので、無理せず簡単に貯金を続けられています。

この記事では「楽天銀行」と「住信SBIネット銀行」について、それぞれのメリットやデメリットをわかりやすく比較して解説します。

この記事を読むと「楽天銀行」「住信SBIネット銀行」の特徴がわかり、自分に合った銀行を選んでラクに貯金が続けられる環境をつくることができます。

複数の銀行口座をつくるべき理由

貯金をするなら複数の銀行口座をつくり、目的に合わせて使い分けることが必要です。

なぜなら貯金は継続することが大切で、銀行口座を使い分けると簡単に「貯金の仕組み化」ができるからです。

おすすめは「生活費用」「貯金用」として、2つの銀行口座をつくること。そうすれば使うお金と貯めるお金がラクに管理できるようになります。

貯金を仕組み化するためにも、複数の銀行口座をつくり使い分けることが必要なのです。

銀行口座を使い分けるメリット

銀行口座を使い分けるメリットは次の3つです。

生活費用と貯金用で銀行口座を使い分けると、圧倒的にお金の管理がラクになります。

また右肩上がりの貯金用口座をつくることで、モチベーションアップにもつなげることができます。できるだけ早く、最低でも2つ以上の銀行口座をつくるのがおすすめです。

銀行口座を使い分けるデメリット

銀行口座を使い分けるデメリットは以下のとおりです。

複数の銀行口座をつくると、暗証番号やパスワードを管理する手間が増えます。パスワードを忘れてしまったり、どの口座の暗証番号かわからなくなってしまったりすることもあるかもしれません。

さらに管理すべき口座の数が増えると、紛失や盗難のリスクも高まります。

デメリットがあることも理解して、必要な数の銀行口座をつくりきちんと自分で管理するという意識が大切です。

貯金するなら「楽天銀行」と「住信SBIネット銀行」がおすすめ

おすすめはネット銀行の「楽天銀行」と「住信SBIネット銀行」の2つです。

実際に「楽天銀行」と「住信SBIネット銀行」の2つを利用している感想として、どちらも自信を持っておすすめできる銀行口座です。

「楽天銀行」と「住信SBIネット銀行」はネット銀行なので店舗や窓口はありませんが、それを上回るネット銀行ならではのメリットもあります。

貯金するならネット銀行をおすすめする理由は次の3つです。

貯金の原則は、金利が高い銀行にお金を預ける・ムダな手数料は払わない・ラクにお金の管理ができること。

「楽天銀行」や「住信SBIネット銀行」などのネット銀行を利用すれば、貯金にとって最適な環境をつくることができるのです。

どんな銀行口座を選ぶか、この選択が貯金の成功を左右する重要なカギだといえます。

次に、「楽天銀行」と「住信SBIネット銀行」を実際に利用して感じたそれぞれのメリットやおすすめできる人について、順番に解説します。

「楽天銀行」のメリット・デメリット

「楽天銀行」のメリット

楽天銀行のメリットは次の４つです。

楽天ポイントが貯まる＆使える

楽天銀行では楽天ポイントを貯める＆使うことができます。

楽天銀行には「ハッピープログラム」という独自の優遇プログラムがあります。 

【出典：楽天銀行「ハッピープログラム」】

エントリーするだけで取引ごとに現金やポイントを貯められて、貯まった楽天ポイントを振込手数料などに利用できます。

このハッピープログラムを活用すると、ATM手数料が最大7回/月、振込手数料が最大3回/月まで無料になります。

普段から楽天市場や楽天カードなどのサービスを利用している人は、楽天銀行口座をつくることでより楽天ポイントを貯めやすくなります。

普通預金金利が高い：楽天証券と連携させると0.1%（マネーブリッジ）

楽天銀行と楽天証券の口座を連携させる「マネーブリッジ」を設定すると、預金金利が300万円まで0.1%になります。

【出典：楽天銀行「マネーブリッジ」】

つまり楽天銀行に1万円預けると10円、100万円預けると1000円の利息がつくイメージです（※実際は税金がかかるため、税引後0.079%の利息が銀行口座に入金されます）。

楽天証券の口座はつくるだけでOKなので、実際に投資をしなくても大丈夫です。

100万円貯金を達成した後、さらに資産を増やすためNISAなどの投資を始めることを考えても、楽天銀行と楽天証券の組み合わせはかなり優秀でベストな選択だといえます。

楽天銀行と楽天証券の口座はまとめてつくることができるので、早いうちに準備しておくのがおすすめです。

アプリが使いやすくて便利

楽天銀行のアプリは使いやすいことも大きなメリットです。デザインがわかりやすく見やすいので、ストレスなく直感的に操作できます。

また、アプリを使えば振込や口座残高の確認もリアルタイムで可能です。

楽天銀行にはストレスなくラクに貯金を続けられる環境が整っているといえるでしょう。

証券口座と連携できる

楽天銀行には楽天証券と口座を連携させる「マネーブリッジ」という仕組みがあります。

このマネーブリッジを利用することで、銀行口座の預金金利を0.1%に上げられるだけでなく、楽天銀行と楽天証券それぞれの口座の入出金を自動化できます。

お金の流れを気にすることなく貯金や投資を続けられる環境をつくるができれば、自然と資産が増えていくのを実感できます。

「楽天銀行」のデメリット

楽天銀行のデメリットは以下の３つです。

自動入金サービスがない

楽天銀行には自動入金のサービスがありません。

自動入金とは、毎月決まった金額をあらかじめ指定した口座に自動で入金するサービスのことです。

つまり、楽天銀行から別の口座に自動振込はできますが、楽天銀行への自動入金はできません。

そのため楽天銀行にお金を入金するためには、別の口座から振込するか、コンビニATMを利用して入金する必要があります。

手数料無料には条件がある

楽天銀行はネット銀行であるため、一般的なメガバンクや地方銀行よりも手数料が安いという特徴があります。

楽天銀行のハッピープログラムを利用すると、会員ランクに応じて一定回数までATMや振込手数料が無料になります。

【出典：楽天銀行「ハッピープログラム」会員ステージ】

しかし手数料を無料にするためには、預金残高や取引件数などの条件を満たす必要があります。

無理に会員ランクを上げようとしてローンでお金を借りるなど、不要なサービスを使わないように注意しましょう。

ネット銀行特有のデメリットがある

楽天銀行はネット銀行なので、特有のデメリットもあります。

普段はあまり意識しないネット銀行特有のデメリットですが、もし何かトラブルがあった時には自分で連絡をして解決する必要があります。

また公的機関などでは、振込口座としてネット銀行を登録できない場合もあります。ネット銀行には金利の高さや手数料の安さなどのメリットが多くありますが、デメリットがあることも忘れないようにしましょう。

「楽天銀行」がおすすめな人

次のいずれかに当てはまる人は楽天銀行がおすすめです。

「楽天ポイントを貯めたい」「預金金利が高い銀行がいい」と考えているなら、楽天銀行は自信を持っておすすめできる銀行口座です。

楽天銀行の口座開設方法やお得な使い方について、以下の記事で詳しく解説しています。

【楽天銀行まとめ】メリット＆デメリットとお得な使い方を徹底解説！ 楽天銀行のメリット・デメリットは？ 楽天銀行はどんな人におすすめ？ 楽天銀行は、貯金したい人におすすめのネッ...

「住信SBIネット銀行」のメリット・デメリット

「住信SBIネット銀行」のメリット

住信SBIネット銀行のメリットは次の４つです。

目的別に10個まで口座をつくれる

住信SBIネット銀行では、目的別に10個まで口座をつくることができます。

【出典：住信SBIネット銀行「目的別口座」】

目的別口座はいつでも無料でつくることができ、口座の名前や入出金もすべて自由に設定できます。

たとえば「貯金」や「旅行」といった口座をつくり、お金を分けて管理する。こうすれば間違って貯金を使ってしまうこともなくなります。

また目的別口座はいつでも名前や内容を変えることも簡単にできるので、いつでも自分の状況に合わせたベストな環境を整えられます。

自分の生活スタイルに合わせた目的別口座を自由につくれて、いつでも変更できる。これは他の銀行口座にはない、住信SBIネット銀行ならではのメリットです。

手数料無料の自動入金サービスがある

住信SBIネット銀行では、毎月決まった金額を自動で口座に入金してくれる「定額自動入金サービス」を無料で利用できます。自動振込ができる銀行は多くありますが、自動入金サービスがある銀行はあまりありません。

自動入金サービスを無料で利用できることは、住信SBIネット銀行の大きなメリットです。１回設定しておくと毎月自動で入金されるため、管理の手間がかからず便利です。

入金額は1万円以上1千円単位で設定できるので、毎月1万円以上入金する場合はこのサービスを利用するのがおすすめです。

キャッシュカードなしでアプリでATMが使える

セブン銀行またはローソン銀行であれば、全国どこでもキャッシュカードなしでアプリだけでATMが利用できます。

【出典：住信SBIネット銀行「アプリでATM」】

財布を持たなくてもスマホだけあればお金を引き出せるので、急に現金が必要になったときでも24時間いつでも対応できます。

操作も簡単でスムーズに手続きできます。アプリでATMを経験するとキャッシュカードを使うのはめんどくさいと感じるほど便利なサービスです。

証券口座と連携できる

住信SBIネット銀行も楽天銀行と同じく、証券口座と連携できます。

住信SBIネット銀行では、SBI証券の口座と連携させると「SBIハイブリッド預金」という口座が利用できるようになります。

【出典：住信SBIネット銀行「SBIハイブリッド預金」】

SBIハイブリッド預金の金利は0.01%と高く、住信SBIネット銀行の普通預金の金利0.001%と比較すると10倍です。

貯金するなら金利が高いところにお金を預けるのが原則です。証券口座はつくるだけでOKなので、住信SBIネット銀行を利用するならSBI証券の口座も同時につくっておくのがおすすめです。

「住信SBIネット銀行」のデメリット

住信SBIネット銀行のデメリットは以下の３つです。

アプリが使いにくい

楽天銀行と比較すると、住信SBIネット銀行のアプリは少し使いにくいと感じます。

アプリの操作に慣れれば問題なく使えますが、初めはどうやってアプリを使ってATMを利用すればいいのかわかりませんでした。

直感的に操作できる楽天銀行のアプリと比べると、住信SBIネット銀行のアプリは慣れるのに時間がかかり、利用したいサービスを理解して操作する必要があるという印象です。

手数料無料には条件がある

住信SBIネット銀行にも「スマートプログラム」という独自の優遇プログラムがあり、会員ランクに応じて一定回数までATMや振込の手数料が無料になります。

この会員ランクを上げるには預金残高や特定サービスの利用など、一定の条件を満たさなければなりません。

手数料無料の回数を増やすため無理に会員ランクを上げようとしてカードローンを借りるなど、不要なサービスに申し込まないよう注意が必要です。

ネット銀行特有のデメリットがある

住信SBIネット銀行も楽天銀行と同様に、ネット銀行特有のデメリットがあります。

住信SBIネット銀行には魅力的なメリットがたくさんありますが、ネット銀行特有のデメリットもあることを覚えておきましょう。

「住信SBIネット銀行」がおすすめな人

次のいずれかに当てはまる人には住信SBIネット銀行がおすすめです。

「目的別口座がほしい」「自動入金サービスを利用したい」と考えているなら、住信SBIネット銀行はベストな選択肢であるといえます。

住信SBIネット銀行の口座開設方法やお得な使い方について、以下の記事で詳しく解説しています。

【住信SBIネット銀行まとめ】メリット＆デメリットとお得な使い方を解説！ 住信SBIネット銀行のメリット・デメリットは？ 住信SBIネット銀行はどんな人におすすめ？ 住信SBIネット...

「楽天銀行」と「住信SBIネット銀行」の比較まとめ

「楽天銀行」と「住信SBIネット銀行」それぞれの特徴をまとめて比較してみましょう。

結論として、貯金するなら「楽天銀行」「住信SBIネット銀行」のどちらもおすすめです。それぞれ多くのメリットがあり、どちらを選んでも正解だと思います。

もしどちらがいいのか迷っているなら、両方の口座をつくって使い分けるのもアリです。

「楽天銀行」と「住信SBIネット銀行」はオンラインで簡単に口座をつくれるので、どちらが自分に合っているか、実際に両方の銀行口座をつくって試してみるのもいいでしょう。

まとめ：貯金におすすめの銀行口座は「楽天銀行」「住信SBIネット銀行」

貯金するなら複数の銀行口座をつくり、目的に合わせて使い分けることが大切です。

おすすめはネット銀行の「楽天銀行」と「住信SBIネット銀行」です。

「楽天銀行」や「住信SBIネット銀行」を利用すれば、預金金利が高い・手数料が安い・オンラインで手続き可能という貯金に最適な環境を整えることができます。

「楽天銀行」「住信SBIネット銀行」はそれぞれに特長があるので、自分に合わせて使いやすい方を選ぶといいでしょう。

もしどちらがいいか迷うのであれば、両方の銀行口座をつくってみて実際に使ってみることをおすすめします。

自分に合った銀行口座を選んで、目的に合わせて賢く使い分けて、ラクに貯金を続けていきましょう！

• おすすめの貯金方法が知りたい
• 毎月確実に貯金できるようになりたい

貯金しようと思ってもお金が残らなくて全然貯金できない、こんな悩みはありませんか？

実は確実に貯金できる方法があります。それは「先取り貯金」をして貯金を仕組み化することです。

なぜなら確実に貯金を成功させるコツは、お金の流れる順番にあるからです。収入があれば先に貯金を確保してから生活費などにお金を使う。こうすれば誰でも確実に貯金できるようになります。

私は先取り貯金することで、社会人1年目で100万円貯めることができました。1回仕組みをつくればラクに継続できるので、ほとんど何もしなくても自然にお金が貯まっていくようになりました。

この記事では、先取り貯金ができるようになる実践方法を3ステップで解説し、おすすめの貯金方法も紹介します。

この記事を読むと先取り貯金ができるようになり、毎月確実にお金が貯まっていくのを実感できるようになります。

貯金の仕組み化とは

仕組み化とは「いつ・どこで・誰がやっても同じことができる状態にする」ことです。

貯金ができない原因の1つは、お金が貯まる仕組みがないからです。貯金を仕組み化できれば、自分の意思とは関係なく自然にお金が貯まっていくようになります。

たとえば「先取り貯金」。収入があれば支出よりも先に貯金を確保してしまうことで、毎月確実にお金が貯まっていきます。

大切なことはお金の流れる順番を変えること。お金の流れを変えて貯金を仕組み化すれば、誰でも自然とお金は貯まっていくようになります。

貯金を仕組み化するメリット

貯金を仕組み化するメリットは3つ。

貯金は継続が大切ですが、お金を貯めるために苦しい節約を我慢するような生活は長く続きません。もし継続するのに手間がかかったり、強い意思が必要だったりするなら、誰にでもできることではないからです。

でも貯金を仕組み化するために必要なことは、銀行口座をつくるなど最初に少しの準備をするだけ。だから誰でも簡単に貯金を続けられます。

つまり、貯金の成功は仕組み化できるかどうかにかかっているのです。

【実践編】先取り貯金のやり方3ステップ

ステップ1：生活費用と貯金用の2つの銀行口座をつくる

目的に合わせて2つの銀行口座を使い分ける

まず銀行口座を2つ準備して、目的に合わせて使い分けます。1つは生活費用口座、もう1つは貯金用口座です。

生活費用口座は、普段の生活で必要になるお金の出入りを管理するために使います。お金の出入りが多いため残高も大きく動きますが、気にしなくて大丈夫です。

なぜなら貯金はもう1つの口座でしっかり管理できているからです。

貯金用口座はその名のとおり、お金を貯めるための口座です。貯金用口座は入金専用として、口座残高を右肩上がりに増やしていくことが大切です。

貯金用口座には絶対守るべきルールが1つあります。それは「貯金用口座からは絶対にお金を引き出さない」こと。