• マネーフォワード MEってどうやって始めるの？
• アプリの登録方法を詳しく教えてほしい

家計簿アプリ「マネーフォワード ME」は貯金にとって心強い仲間です。便利な機能が充実していて、上手に活用すれば家計管理をラクに自動化できます。

私はマネーフォワード MEを３年以上活用して、手間も時間もかけずラクに家計管理を自動化できるようになり、今では自然とお金が貯まっていくようになりました。

この記事ではマネーフォワード MEの始め方について、たくさんの画像付きでわかりやすく解説します。

この記事を読めば、誰でも簡単にマネーフォワード MEを始められます。５ステップですぐにできるので、今からマネーフォワード MEで家計管理を始めてみましょう！

家計簿マネーフォワード ME – 人気の家計簿(かけいぼ) posted withアプリーチ

家計簿アプリ「マネーフォワード ME」の特徴

「マネーフォワード ME」は無料で使える利用者数1,100万人の家計簿アプリです。機能が豊富で使いやすいデザインなので、誰でも簡単に家計管理ができるようになります。

マネーフォワード MEの特徴は以下の３つ。

口座連携で家計簿を自動化できる

マネーフォワード MEに銀行口座やクレジットカードを連携すれば、お金の出入りをすべて自動で記録してくれます。つまり、家計簿を自動でつけられるのです。

たとえば毎月レシートをまとめて入力することも、支出を電卓で計算することも、全部しなくてOK。めんどくさいことは全部マネーフォワード MEがやってくれます。

「忙しくて家計簿なんてつけてられない！」と思う人ほど、マネーフォワード MEを使って家計管理を自動化するのがおすすめです。

操作が簡単で使いやすい

マネーフォワード MEは操作が簡単なので誰でも簡単に使えます。アプリも見やすく直感的に操作できるため、家計簿アプリを初めて使う人でも大丈夫。

アプリひとつで入出金・家計簿・口座・資産がすべて確認できて、見やすく使いやすいデザインのおかげでストレスなく家計管理が続けられます。

家計簿や資産をグラフで見える化

マネーフォワード MEを使えば、支出カテゴリごとに家計簿をグラフで見える化できます。グラフを見れば何にいくらお金を使っているか、支出全体に対する割合はどれくらいか一目でわかります。

毎月の収支をグラフで比較できるので、家計改善のヒントが得られることも。資産の推移もグラフで簡単にわかるので、貯金モチベーションアップにつながること間違いなしです。

【実践】「マネーフォワード ME」始め方５ステップ

マネーフォワード MEの始め方は、以下の５ステップです。

ステップ１：アプリのインストール

マネーフォワード MEのアプリをインストールします。

iPhoneを使っている場合はApp Store、アンドロイドを使っている場合はGoogle Playから、マネーフォワード MEのアプリをインストールしましょう。

家計簿マネーフォワード ME – 人気の家計簿(かけいぼ) posted withアプリーチ

ステップ２：マネーフォワードIDに登録

インストールが完了したら、アプリを開きます。初めて登録する場合は「マネーフォワード MEをはじめる」を選んでください。（これまで登録したことがある人は、1番下の「ログイン」を選ぶとログイン画面に移ります）

アプリのサインインの通知があった場合は「続ける」を選択します。アカウント登録は、以下の４つの方法から選べます。

おすすめはGoogleアカウントでの登録。Gmailを持っている人はGoogleアカウントを使うと簡単に登録でき、別の端末からもログインできるので便利です。

Googleアカウントで登録、メールアドレスで登録する場合の流れをそれぞれ紹介します。

Googleアカウントで登録する場合

１. Googleマークを選ぶ2. マネーフォワードIDとして登録するGoogleアカウントを選んで「次へ」を選択

3. もう一度「マネーフォワード MEをはじめる」を選ぶ

メールアドレスで登録する場合

1. メールアドレスを入力2. 入力したメールアドレスに届いた「確認コード」をチェックしばらくすると先ほど入力したメールアドレス宛に、マネーフォワードからメールが届きます。届いたメールを開いて、下の方にある「確認コード」をチェック。

もしメールが届かない場合は、迷惑メールボックスを確認してみてください。迷惑メールボックスにもメールがない場合は、以下の公式サイトを確認してから新規会員登録をやり直しましょう。

【参考】：「マネーフォワード ME」公式サイト｜メールアドレスで新規登録しましたが、確認コードのメールが届きません

3. マネーフォワード MEアプリで「確認コード」を入力4. パスワードを設定このとき設定したパスワードは次回からのログインで必要になります。忘れないように注意して保管しておきましょう。

5. 「マネーフォワード MEをはじめる」を選ぶ

ステップ３：プロフィールの登録

アカウントの登録が完了すると、プロフィール登録の画面に変わります。マネーフォワードから、新サービスやキャンペーン情報のお知らせメール配信を希望しない人は、ここでチェックを外しておきましょう。

プロフィールを入力したら、１番下の「次へ」を選びます。

ステップ４：プランの選択

マネーフォワード MEには、無料プランと有料版プレミアムプランがあります。無料プランでも十分使えますが、有料版プレミアムでは口座連携数が無制限になる＆過去１年以上前の記録を確認できるなどのメリットがあります。

まずは無料プランでマネーフォワード MEを使ってみるのがおすすめ。実際に使ってみて、必要だと感じたらいつでも有料版プレミアムに切り替えられます。

無料プランと比較した有料版プレミアムのメリットやデメリットについて、以下の記事で詳しく解説しています。

https://asaoki-oyasumi.com/moneyforward-premium/

無料プランで使う場合は「プランを選択せずに次へ」を選ぶと、次の画面に進みます。

ステップ５：連携したいサービスの選択

マネーフォワード MEと連携したい銀行口座やクレジットカードなどを選ぶ画面です。口座やカードの連携はあとからできるので、ここでは何もチェックをせず「次へ」を選びます。

これでマネーフォワード MEの登録は完了です。実際にアプリを使って家計管理をしていきましょう！

まとめ：マネーフォワード MEで家計管理を始めよう

貯金するなら家計管理は欠かせません。でも家計管理は、「手間や時間がかかるしめんどくさい…」「忙しくて家計管理なんてやってられない！」と感じるのが正直なところ。

だからマネーフォワード MEに銀行口座やカードを連携しておけば、すべてのお金の流れを自動で見える化してくれます。マネーフォワード MEを活用すれば、時間も手間もかけずにラクに家計管理できるのです。

マネーフォワード MEは５ステップで今すぐ簡単に始められます。

貯金したいと思っているなら、マネーフォワード MEは間違いなく心強い味方になってくれます。マネーフォワード MEを使って家計管理を続けていけば、誰でもちゃんとお金が貯まるようになります。

ぜひ今日からマネーフォワード MEで家計管理を始めて、お金が貯まる強い家計をつくっていきましょう！

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• 「マネーフォワード ME」の無料版と有料版プレミアムの違いは？
• 有料版プレミアムのメリット＆デメリットは？

「マネーフォワード ME」は、利用者数1,100万人の家計簿アプリです。無料版と有料版プレミアムの２つがあり、それぞれ使える機能が違います。

私はマネーフォワード MEの無料版を２年、有料版プレミアムを１年以上使った経験があります。プレミアムを使い始めてから、家計管理がよりラクで快適になり、貯金もぐっと増えました。

今回の記事では、有料版プレミアムのメリット＆デメリットやおすすめな人、私が実際にプレミアムを使った体験談をまとめて紹介します。

この記事を読むと、有料版プレミアムのメリットやお得に登録する方法がわかり、家計管理をラクに続けられるようになります。

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マネーフォワード MEプレミアムとは

家計簿アプリ「マネーフォワード ME」には、無料プランと有料版のプレミアムプランがあります。

マネーフォワード MEは無料でも十分使える優秀な家計簿アプリですが、有料版のプレミアムでは利用できる機能が増えるため、より使いやすく便利になります。

プレミアムプランでできること

プレミアムプランでは無料プランよりも多くの機能が使えるようになります。

プレミアムプランと無料プランの特徴を比較してまとめると、以下のとおりです（表はスクロールできます）。

貯金するなら家計管理が重要です。「いつ・どこで・何に・いくら使っているか」わからない状態では、お金を貯めることはできません。

マネーフォワード MEプレミアムには、簡単でラクに家計管理できる機能がすべて揃っています。手間も時間もかけずに自動化できるため、無理なく継続することができるのです。

プレミアムプランのコース一覧と料金

プレミアムには２つのコース、「スタンダード」と「資産形成アドバンス」があります。

スタンダードと資産形成アドバンス、２つのコースの特徴をまとめると以下のとおりです（表はスクロールできます）。

家計管理をするならスタンダードコースがおすすめ。家計管理や資産管理に必要な機能は、スタンダードコースにすべて揃っているからです。

連携しているすべての口座残高はもちろん、資産の内訳や推移をグラフで確認できます。貯金のために家計管理をするなら、スタンダードの機能があれば困ることはありません。

ハル

投資もしているけど、スタンダードで十分OK 

投資をしている人でも、まずはスタンダードから始めてみるのがおすすめです。実際にスタンダードを使ってみて物足りないと感じるなど、必要になった時はいつでも資産形成アドバンスに変更することができます。

マネーフォワード MEプレミアムのメリット４選

プレミアムのメリットは以下の４つです。

自動連携数が無制限になる

プレミアムを利用すると、自動連携できる口座数が無制限になります。複数の銀行口座やカードを持っていても、すべてのお金の流れをまとめて見える化して管理できるようになります。

たとえば銀行やクレジットカード、電子マネーなど。マネーフォワード MEと連携しておくだけで、すべてのお金の流れを自動で記録してくれます。

手間も時間もかけず、ラクにお金の管理ができるようになります。

過去1年以上前の記録が見られる

プレミアムでは、過去１年以上前の記録も見ることができます。過去の記録と比較することで、自分のお金の使い方のクセや改善点がわかりやすくなります。

たとえば毎年３月の支出が多い、去年と比べて食費が増えているなど。過去を振り返ることで、今の自分の状況を客観的に判断することができるようになります。

家計管理は支出を記録することがゴールではありません。大切なのは、自分のお金の使い方のクセを知り、改善につなげること。

プレミアムを利用すれば、過去と今を簡単に比較することができるため、具体的に何を改善すればいいかがわかりやすくなります。

資産推移がグラフでわかりやすい

プレミアムを利用すると、資産推移がグラフで簡単にわかります。どれだけお金が増えているかを一瞬で理解できるため、貯金のモチベーションアップに効果的です。

貯金には長い時間が必要です。継続さえできれば貯金は必ず成功します。

プレミアムを利用して、定期的に資産のグラフを確認する。そうすれば貯金のモチベーションを保つことができます。

データ更新スピードが速い

プレミアムでは、無料プランよりもデータの更新スピードが速くなります。連携しているすべての口座データの一括更新もできるため、最新の資産状況をいつでもすぐに確認できて便利です。

たとえば買い物をした時、すぐにアプリで支出が記録されるため、残高も正確に把握することができます。お金を使ったことを忘れて、残高不足に気づかないままお金を使いすぎてしまうのを防げます。

データ更新スピードが速いため、普段の家計管理でストレスを感じることなく、現状を正確に把握できます。

マネーフォワード MEプレミアムのデメリット４選

マネーフォワード MEプレミアムのデメリットは以下の４つです。

固定費がかかる

マネーフォワード MEプレミアムは買い切りではなく、サブスクリプションサービスです。つまり、毎月一定のサービス利用料がかかります。

貯金するなら固定費の最適化が必要です。自分にとって必要なものと不要なものを判断し、本当に必要なものにだけお金を使うことが重要です。

たとえば、プレミアムのスタンダードを年額で登録する場合、年間の費用は5,300円。毎月で考えると、約440円の支出になります。

小さな金額に感じるかもしれませんが、固定費が膨らむと家計は間違いなく苦しくなります。プレミアムは毎月お金がかかる固定費になることを忘れないようにしましょう。

一部の広告表示は残る

プレミアムプランを利用すると広告が非表示になりますが、すべての広告が非表示になるわけではありません。マネーフォワードに関連するサービスの広告は、プレミアムでも表示されたまま残るからです。

たとえばマネーフォワードの運営会社が開催するイベント案内や、関連サービスの紹介など。マネーフォワード MEのアプリを開くと広告が表示されます。

無料プランと比較すると、プレミアムで表示される広告の数は減ります。しかし、それでも完全に広告がなくなるわけではないことに注意が必要です。

レシート読み取り精度は改善しない

マネーフォワード MEにはレシート読み取り機能があります。しかし精度があまり良くないため、レシート読み取りに失敗することが多いです。

このレシート読み取り精度はプレミアムでも改善しません。感覚値としては、２回に１回はレシート読み取りに失敗します。

たとえば長いレシートや折りグセのついたレシートは正確に読み取れず、自分で手入力する必要があります。現金での支払が多い人にとって、レシート読み取り精度が良くないことは大きなデメリットだといえます。

PayPayや楽天ペイは自動連携できない

プレミアムでは口座の自動連携数が無制限になりますが、すべてのサービスが自動連携できるわけではありません。無料プランで自動連携できないサービスは、プレミアムでも自動連携の対象外となります。

たとえば、PayPayや楽天ペイはマネーフォワード MEとの自動連携に対応していません。PayPayや楽天ペイで支払いをした場合、マネーフォワード MEとは自動連携できないため手入力が必要です。

マネーフォワード MEの最大の魅力は、支出を自動記録してラクに家計管理できること。自分が利用しているサービスが自動連携できないなら、マネーフォワード MEの最大の武器を活かすことができません。

マネーフォワード MEと自動連携できるサービスは公式サイト「対応金融関連サービス一覧」で確認できます。プレミアムに登録する前に必ず確認しておきましょう。

【体験談】マネーフォワード MEプレミアムに変えた理由と使ってみた結果

無料プランからプレミアムに変えた理由

私は2020年からマネーフォワード MEを利用し始め、２年間無料プランを使っていました。マネーフォワード MEは使いやすく、ラクに家計管理が自動化できるので自分に合っていると感じていました。

プレミアムに変えるきっかけは2022年12月。無料プランで自動連携できる口座数が10件から4件に変更されたのです。

銀行口座やクレジットカードなど４件以上自動連携していたため、すべてを連携させることができなくなりました。そこで考えたのが、まずは４つだけ自動連携させて、残りは手入力で対応すること。

しかし今まですべて自動更新していたものを手入力するのがめんどくさくて、正直かなり不便でした。ストレスを感じるような家計管理は続けられないと感じたのです。

そこで考えたのが、プレミアムの無料体験を試してみること。無料なのでリスクはありません。実際に使ってみて、「自分には合わない」「価格に見合う価値がない」と感じたら無料プランに戻せばいいと考えたのです。

そして実際にプレミアムを使ってみた結果、無料プランよりもかなり便利で快適だと実感！これなら月500円以上の価値があると感じ、無料体験が終わってもプレミアムをそのまま継続することに決めました。

プレミアムに切り替える判断ポイント

無料プランからプレミアムに切り替える判断ポイントは、以下のとおりです。

マネーフォワード MEが使いやすいと感じない場合は、別の家計簿アプリに変えるのがおすすめです。多くの家計簿アプリの中でも、口座自動連携ができる＆レシート読み取り機能がある「zaim」や「Moneytree」が使いやすいです。

「実際にマネーフォワード MEを使ってみて、使いやすいけど無料プランには物足りなさを感じている」、これがプレミアムへの切り替えを考えるサインです。まずは無料体験でプレミアムを試してみるのがおすすめです。

大切なことは、実際にやってみること。自分で経験するからこそ、わかることがたくさんあります。プレミアムと無料プランの違いも、便利さや快適さも、実際に使ってみることで体感できます。

プレミアムを実際に使ってみた結果：３つの変化あり

現在、プレミアムを使い続けて１年以上が経ちます。無料プランからプレミアムに切り替えた結果、大きく３つの変化がありました。

結論として、マネーフォワード MEプレミアムは月500円以上の価値がありました。貯金のモチベーションが上がり、家計管理もラクにできるようになり、資産も増えたからです。

自分自身の体験から、貯金や家計管理をしたい人にとってプレミアムは価格以上に価値のあるサービスだといえます。

ハル

今後もプレミアムを使い続けるつもりです 

マネーフォワード MEプレミアムがおすすめな人

プレミアムがおすすめな人

マネーフォワード MEは無料でも十分使える優秀な家計簿アプリですが、プレミアムでは使える機能が増えてより便利で使いやすくなります。以下に当てはまる人には、プレミアムがおすすめです。

プレミアムでは無料プランよりもできることが増えます。つまり、より簡単に家計管理ができるようになるのです。

貯金には長い時間がかかるため、１人で戦おうとするのは大変です。頼りになる仲間を味方にすれば、貯金という冒険はずっと楽になります。

マネーフォワード MEプレミアムは家計管理をラクにしてくれる最強の仲間になってくれます。

30日間の無料体験がおすすめ

プレミアムの登録を考えているなら、まずは無料体験してみるのがおすすめです。実際にプレミアムを使ってみることで、自分に合っているかを確かめることができ、価格に見合うだけの価値があるかを判断できるからです。

無料体験できる期間は30日間。有料プレミアムプランと同じ機能が使えます。過去に１度もプレミアムプランを登録したことがない人は無料体験できるので、積極的に利用してみるといいでしょう。

注意点としては、30日を超えるとプレミアムが自動更新され、利用料が発生すること。

「実際にプレミアムを使ってみたけど自分には合わない…」と感じた場合は、必ず無料体験の申込日から29日以内に自動更新停止の手続きをするようにしましょう。

おすすめは、無料体験の申込みと同時に「自動更新停止手続き」の予定をカレンダーに登録しておくこと。そうすれば、うっかり手続きするのを忘れて料金が発生してしまうのを防ぐことができます。

まずは無料体験で実際にプレミアムを使ってみて、自分に合うかどうかを判断することをおすすめします。

家計簿マネーフォワード ME – 人気の家計簿(かけいぼ) posted withアプリーチ

マネーフォワード MEプレミアムの評判・口コミ

プレミアムプランの良い評判・口コミ

マネーフォワードMEのプレミアムサービス・・・月額料金必要だけど、
これは便利だなぁ！使い易さと、家計の見える化が、無料版よりかなり良い💪。

— もっこす (@mokcos1) October 21, 2023

春が近づいてくると、固定費の見直しをしたくなってくる。
ということで、ネット回線をマネーフォワード光に申し込み！月額下がるし、プレミアム会員費が無料になるのは嬉しい。マネーフォワードは必須ツールなので。

— Yuki♨︎ (@yukkiyy) February 19, 2023

プレミアムプランの悪い評判・口コミ

マネーフォワードME、プレミアム版なのに広告が多すぎるから、もう「目に映ってるけど読んでない、出た瞬間に消す」の域にある。

— たけよ (@takeyo) November 18, 2022

マネーフォワードMEプレミアムを次年度も更新する気満々だが！
一番使うPayPayが連携できないのだけが不満足です！

— こぐま🏠ローコスト系で家建てました (@y_emmy_jp) February 2, 2023

マネーフォワード MEプレミアムを安く登録する方法

マネーフォワード MEプレミアムを安く登録する方法として、以下の２つがあります。

プレミアムを年額プランで登録する

プレミアムをお得に利用する１つ目の方法は、年額プランで登録すること。

たとえば公式Webサイトから、スタンダードコースを登録する場合。月額プラン500円の料金に対して、年額プランでは年間5,300円、実質的には月額約442円になります。年間で考えると700円安く利用できます。

使っているスマホがアンドロイドの場合、Webサイトからのプレミアム登録がおすすめです。Google Playのアプリから登録すると年間5,500円となり、Webサイトよりも200円高くなるので注意してください。

iPhoneを使っている場合、年額プランはアプリもWebサイトも同じ金額なので、どちらから登録しても大丈夫。月額プランを登録する場合は、アプリからのほうが安くなるため、状況に応じて使い分けるといいでしょう。

インターネット回線をマネーフォワード光にする

２つ目の方法は、インターネット回線を「マネーフォワード光」にすること。マネーフォワード光を利用すれば、プレミアムのスタンダードコースが０円で利用できるようになります。

【出典：マネーフォワード光】

マネーフォワード光は「速くて安い光回線」として評判も高く、マンションなら月額3,850円（税込）、戸建て住宅なら月額4,950円（税込）です。工事費も無料なので、インターネット回線の見直しを考えている場合はマネーフォワード光の利用を検討してみるといいでしょう。

インターネット回線を見直して通信料を安くできれば、固定費の削減にもなるのでおすすめです。

まとめ：マネーフォワード MEプレミアムは価値のあるサービス

マネーフォワード MEの有料版であるプレミアムは、家計管理をより便利でラクにしてくれる価値のあるサービスです。マネーフォワード MEプレミアムのメリットは以下の４つ。

プレミアムは無料プランよりも使える機能が増えます。手間も時間もかけずに家計管理を続けられるため、貯金のモチベーションアップや資産の増加につながります。

一方で、マネーフォワード MEプレミアムにはデメリットもあります。

デメリットがあると理解した上で、プレミアムを上手く活用することが大切です。プレミアムを活用すれば、間違いなく月500円以上の価値をもたらしてくれます。

まずは30日間、プレミアムを無料体験してみることをおすすめします。実際に使ってみることで、無料プランとの違いやプレミアムの便利さ＆快適さを体感できます。

家計簿マネーフォワード ME – 人気の家計簿(かけいぼ) posted withアプリーチ

マネーフォワード MEプレミアムで家計管理をラクに自動化して、しっかり貯金を増やしていきましょう！

• ふるさと納税って本当にお得なの？
• 手続きが複雑でめんどくさそう…

ふるさと納税について、言葉は聞くけどよく分からないし、なんだか難しそうと思っていませんか？

実は、ふるさと納税は誰でも簡単にできるお得で便利な制度です。自治体を選んで寄付すると、返礼品として地域の特産品がもらえるだけでなく、翌年に支払う税金が少なくなるメリットがあるからです。

私も毎年ふるさと納税をしていて、全国各地のおいしい特産品がお得に食べられる・生活費の節約につながる・買い物に行く手間が減らせるなど多くのメリットを実感しています。

この記事を読むとふるさと納税の仕組みがわかり、自分の好きな返礼品を選んでよりお得で便利な生活を楽しむことができます。

ふるさと納税の仕組み

ふるさと納税とは、特定の自治体を選んで寄付するとお礼として地域の特産品（返礼品）をもらえる仕組みです。誰でも気軽に始められて、得られるメリットも大きいのが特徴です。

寄付した金額の一部（寄付金額の合計から2,000円を引いた金額）は、所得税や住民税から控除（＝差し引かれる）されます。つまり支払う税金が少なくなるため、実質2,000円の負担でそれ以上の価値のある返礼品がもらえる、とてもお得な制度なのです。

ふるさと納税すると、寄付を通じて自分の好きな地域を応援しつつ、お得な返礼品を手に入れることができます。

ふるさと納税のメリット３選

ふるさと納税のメリットは以下の3つです。

節税効果がありお得

ふるさと納税には節税効果があり、賢く利用すれば節約しながらお得に生活することができます。ふるさと納税すると、寄付した金額の一部が所得税や住民税から控除されるため、結果として支払う税金が少なくなるからです。

たとえばふるさと納税の寄付金額が30,000円の場合、28,000円の税金が控除されるため、実際の負担は2,000円分となります。

実質2,000円の自己負担でそれ以上の価値がある返礼品をもらうことができるため、ふるさと納税は節税効果があるお得な制度だといえます。

好きな返礼品をもらえる

ふるさと納税すると、寄付金額に応じて自分の好きな返礼品を選ぶことができます。寄付のお礼として自治体が用意している返礼品は、地域の特産品や地元グルメ、観光地の旅行券など、地域ごとの魅力を活かした個性豊かな特典が数多く存在します。

バリエーション豊かな数多くの返礼品から自分の好きなものを選べることも、ふるさと納税の大きなメリットです。

地域を選んで応援できる

ふるさと納税は、寄付を通じて自分が選んだ地域を応援し、その地域のさらなる発展に貢献することができます。寄付したお金は、農産物の生産者支援やイベントの開催、スポーツチームの支援など、その地域が発展するための様々な取組みに活用されます。

たとえば自分が生まれ育った故郷や、お気に入りの観光地を選んでふるさと納税する。自分が選んだ地域に「応援してるよ！」という想いを伝えるとともに、その地域の発展に貢献できるのです。

【実践】ふるさと納税のやり方４ステップ

ふるさと納税のやり方は以下の４ステップです。

ステップ１：自分の寄付上限額を知る

ふるさと納税では、税金の控除を受けられる寄付上限額があります。寄付上限額は年収や家族構成によって異なるため、「自分はいくら寄付できるか？」を必ず確認しておくことが重要です。

「楽天ふるさと納税」などのシミュレーションサイトを利用すれば、簡単に自分の上限額がわかります。

ふるさと納税をお得に利用するためにも、まず自分の寄付上限額を必ずチェックしておきましょう。

ステップ２：自治体と返礼品を選んで寄付する

寄付したい自治体や自分がほしい返礼品を選んで、実際に寄付します。「楽天ふるさと納税」などの専用サイトを利用するのがおすすめです。

お得な特産品を自治体ごとに比較したり、人気ランキングからほしい返礼品を探したりと様々な返礼品の選び方ができます。専用サイトを利用すれば、寄付からその後の手続きまでスムーズに進められます。

ステップ３：返礼品と書類を受け取る

ふるさと納税をすると、自治体から「返礼品」と「寄付金受領証明書」が送られてきます。

返礼品が届いたらまず中身をきちんと確認することが大切です。自分が選んだ返礼品の内容と間違いないか、食品の場合は賞味期限も必ずチェックしておきましょう。もし届いた返礼品に何か問題を見つけた場合は、すぐに自治体へ連絡することが重要です。

ハル

返礼品に関することは各自治体に連絡しよう 

寄付金受領証明書はふるさと納税したことを証明する重要な書類です。この証明書は確定申告をするときに必要で、再発行はできません。寄付した翌年から１年間、寄付金受領証明書を大切に保管しておきましょう。

ステップ４：ワンストップ申請または確定申告する

ふるさと納税による税金の控除を受けるには「ワンストップ申請」か「確定申告」、どちらかの手続きが必要です。（表はスクロールできます）

ワンストップ申請は、寄付した自治体に申請書と本人確認書類を提出するだけなので、確定申告よりも手続きが簡単というメリットがあります。しかしワンストップ申請を利用するには、以下の条件を満たす必要があります。

ワンストップ申請書を手に入れる方法は、寄付するときに「申請書の送付を希望する」を選んで自治体から送ってもらうか、専用サイトから自分でダウンロードするかのどちらかです。提出書類が準備できたら、自治体へ郵送してワンストップ申請の手続きは完了です。

最近ではマイナンバーカードを利用してオンラインでワンストップ申請ができる自治体も増えてきており、５分以内に手続きを完了させることも可能です。

お得な返礼品の選び方とおすすめ返礼品３選

返礼品の選び方ポイント

ふるさと納税では全国各地の自治体が多くの魅力的な返礼品を準備しています。

ふるさと納税の大きな魅力は自分の好きな返礼品を選べること。しかし選び方を間違えると、せっかくのお得なメリットを活かせなくなり本当にもったいないです。

節約に役立つお得な返礼品の選び方について、ポイントは以下の３つです。

自分の価値観に合うもので、他の返礼品と比較してコスパの良いものを選ぶと、ふるさと納税のお得さを実感できて満足感も高くなります。

「何を選べばいいかわからない」「ふるさと納税でお得に節約したい」という場合は、日常生活で使うものを選ぶのがおすすめです。

お米やお肉など普段よく食べる食材や、日常生活に欠かせないトイレットペーパーなどの日用品を選ぶと、節約に役立ち貯金スピードUPにもつながります。

おすすめ返礼品３選

ふるさと納税をして、実際にもらってよかったおすすめの返礼品は以下の３つです。

お米：山形県酒田市

ふるさと納税の返礼品の中でも特におすすめなのが「お米」です。返礼品でお米を選ぶと、以下のメリットがあります。

お米は日常的によく食べるものです。ふるさと納税でお米をもらうと食費が節約でき、普段の買い物もラクになります。配送時期の指定や２ヶ月ごとの定期便などもあり、計画的にふるさと納税ができるのもメリットです。

全国各地のお米を食べ比べできるのはもちろん、お米を炊くときに洗わなくていい「無洗米」や、健康を重視して「玄米」を選ぶこともできて便利です。

ハル

返礼品で迷っているならお米を選ぶのがおすすめです

トイレットペーパー：岩手県一関市

日常生活で必ず使う消耗品をふるさと納税の返礼品に選ぶことで、節約につながります。

消耗品の中でおすすめなのが「トイレットペーパー」。トイレットペーパーを返礼品として選ぶメリットは以下のとおりです。

トイレットペーパーは定期的に買う必要がありますが、ふるさと納税を利用して家まで届けてもらえば買い物の手間もかかりません。保管スペースを考えて「２倍巻き」などコンパクトでかさばらないタイプを選ぶと便利です。

ふるさと納税を活用してトイレットペーパーを手に入れると、お得に節約しながら買い物の手間を減らし、便利で快適な生活を実現できます。

ハル

長持ちする「２倍巻き」は芯を替える手間も減って便利だね 

洗濯洗剤：和歌山県和歌山市

普段よく使う日用品の中で、洗濯洗剤を返礼品に選ぶのもおすすめです。洗濯洗剤を選ぶメリットは以下のとおり。

日常で洗濯は欠かせないもの。定期的に洗濯洗剤のストックを確認したり、買い物に行ったりと何かと手間がかかります。

ふるさと納税を活用すると節約につながるのはもちろん、買い物の手間が省けるなど多くのメリットがあります。日常の洗濯の悩みから解放されると、生活が快適になることを実感できます。

ハル

ふるさと納税を活用すると生活がお得で快適になるよ 

ふるさと納税サイトの選び方とおすすめサイト３選

ふるさと納税サイトの選び方

多くのふるさと納税サイトの中で、自分にとって最適なものを選ぶことが大切です。ふるさと納税サイトの選び方のポイントは以下の３つ。

返礼品の豊富さ

ふるさと納税サイトを選ぶ際の重要ポイントは、返礼品の豊富さです。

寄付先自治体や選べる返礼品の種類はサイトによって異なります。自分好みの返礼品を見つけるなら、豊富な返礼品を取り扱っているサイトを選ぶのがおすすめです。

たとえば「楽天ふるさと納税」では、全国各地のグルメや観光クーポンなど、幅広いジャンルの返礼品を選べます。

サイトの使いやすさ

ふるさと納税サイトの使いやすさも、重要ポイントの一つです。

サイトが見やすく使いやすければ、ストレスなく直感的に操作ができ、返礼品が探しやすく寄付手続きも簡単にできるからです。

たとえば「さとふる」は、ふるさと納税初心者にもシンプルでわかりやすいサイトが特徴です。さとふる専用アプリを利用すれば、ワンストップ申請まで簡単に行うことができるでしょう。

特典やキャンペーンの有無

ふるさと納税サイトを選ぶときは、それぞれのサイトで得られる特典やキャンペーンも確認すべき重要ポイントです。

ポイント還元などの特典やキャンペーンを上手に活用することで、よりお得にふるさと納税ができるからです。

たとえば「楽天ふるさと納税」を利用すると、100円につき1ポイントの楽天ポイントがもらえます。ポイント還元などの特典を上手く活用すれば実質負担額2000円以下で、よりお得にふるさと納税することも可能です。

ハル

３つのポイントを比較して自分に合うふるさと納税サイトを選ぼう 

おすすめふるさと納税サイト３選

おすすめのふるさと納税サイトは「楽天ふるさと納税」「さとふる」「ふるなび」の３つ。それぞれのサイトの特徴を比較すると以下のとおりです。（表はスクロールできます）

ふるさと納税サイト	楽天ふるさと納税	さとふる	ふるなび
特徴	楽天ポイントが 貯まる＆使える	初心者でも使いやすく 返礼品の数が多い	家電の返礼品が 充実している
返礼品の豊富さ （2023年12月情報）	自治体数1,644 返礼品数530,705	自治体数1,325 返礼品数804,494	自治体数1,275 返礼品数536,199
サイトの使いやすさ	◯ 使いやすい	◎ かなり使いやすい	◯ 使いやすい
特典やキャンペーン	・100円につき1ポイントの 楽天ポイントが貯まる ・楽天市場で開催される イベントやキャンペーンを 組み合わせて最大30%に 還元率UP	・さとふるアプリで寄付すると PayPayポイントが貯まる ・期間限定キャンペーンで PayPayポイント還元率UP	・4種類のギフト券や ポイントに交換できる ふるなびコインが貯まる ・期間限定キャンペーンで 最大30%に還元率UP
おすすめ度
おすすめな人	・お得にふるさと納税したい人 ・楽天カードを持っている人	・多くの返礼品から選びたい人 ・普段PayPayを利用している人	・家電の返礼品がほしい人 ・Amazonギフト券や dポイントがほしい人

楽天ふるさと納税

楽天ふるさと納税の最大の魅力は、100円につき1ポイントの「楽天ポイント」が貯まること。貯まった楽天ポイントは、1ポイント1円として使うこともできます。

また楽天ふるさと納税で「楽天カード」を利用すると、ポイント還元率が３倍にUPします。たとえば10,000円をふるさと納税した場合、通常100円のポイント還元ですが、楽天カードを利用すると300円のポイント還元にUPします。

「楽天ふるさと納税」と「楽天カード」の組み合わせは、よりお得にふるさと納税するための最強コンボともいえるでしょう。楽天カードについては、以下の記事で詳しく紹介しています。

https://asaoki-oyasumi.com/creditcard-kihon/

さらに楽天市場で開催される他のキャンペーンを活用すると、寄付金額に応じて最大30%の楽天ポイントが還元されます。上手くキャンペーンを組み合わせれば、自己負担となる2,000円以上のポイント還元も可能です。

お得にふるさと納税したい人、楽天カードを持っている人は「楽天ふるさと納税」を利用するのがおすすめです。

さとふる

さとふるの特徴は、初心者でも見やすく使いやすいサイトと返礼品の数の多さです。

さとふるアプリでふるさと納税をすると、「PayPayポイント」が貯まります。期間限定キャンペーンを活用することで、PayPayポイントの還元率をさらに上げることができます。

多くの返礼品から選びたい人、普段からPayPayを利用している人は「さとふる」をおすすめします。

ふるなび

ふるなびの魅力は家電の返礼品が充実していること。

4種類のギフト券やポイントに交換できる「ふるなびコイン」が貯まるのも、ふるなびの特徴です。「ふるなびコイン」は、Amazonkギフト券・dポイント・楽天ポイント・PayPayの中から好きなものに交換できます。

返礼品で家電がほしい人、Amazonギフト券やdポイントがほしい人は「ふるなび」がおすすめです。

ふるさと納税の注意点

ふるさと納税には多くのメリットがあり、誰でも気軽にできるお得で便利な制度です。しかし、ふるさと納税には必ず知っておくべき注意点もあります。

寄付上限額を超えると自己負担になる

ふるさと納税をして受けられる税金の控除には上限があります。この上限額を超えると、超えた金額分は税金が控除されず、すべて自己負担となってしまいます。

ふるさと納税をお得に利用するためには、必ず寄付上限額を守ることが大切です。

寄付上限額は年収や家族構成などによって異なり、「自分の寄付上限額はいくらなのか？」を知っておく必要があります。「楽天ふるさと納税」などのシミュレーションサイトを利用すると、簡単に寄付上限額を調べられます。

ふるさと納税をするときは必ず自分の寄付上限額を確認して、その上限額を超えないようにしましょう。

住んでいる自治体に寄付しても返礼品はもらえない

ふるさと納税で返礼品をもらうためには、今自分が住んでいる自治体に寄付するのはNGです。ふるさと納税は、自分が住んでいる自治体以外に寄付することで、税金の控除と返礼品を同時に得ることができる仕組みだからです。

自分の住んでいる市町村にふるさと納税をすると、住民税を先払いしているのと同じです。ふるさと納税のお得なメリットを活かすなら、自分が住んでいる市町村以外の自治体に寄付する必要があります。

自分が住んでいる都道府県内の他の市町村にふるさと納税をする場合は、税金の控除と返礼品のどちらも得ることができます。

確定申告するとワンストップ申請が無効になる

ふるさと納税の税金控除の手続きは「ワンストップ申請」と「確定申告」の2種類です。それぞれの手続きの特徴をまとめると、以下のとおりです。（表はスクロールできます）

ワンストップ申請は確定申告より手続きが簡単というメリットがあります。しかし、何かの理由で確定申告が必要になった場合、すでに完了していたワンストップ申請が無効になることに注意が必要です。

たとえば「医療費控除」を受けるために確定申告をした場合、すでにワンストップ申請を自治体に提出済みでも、そのワンストップ申請は無効になります。確定申告するとき、改めてふるさと納税の税金控除の手続きを行う必要があります。

ふるさと納税の税金控除をきちんと受けるためにも、自分はワンストップ申請と確定申告どちらの手続きが必要か、正しく判断することが重要です。

まとめ：ふるさと納税を利用してお得で便利に暮らそう

ふるさと納税は、好きな自治体を選んで寄付するとお礼として地域の特産品（返礼品）をもらえるお得で便利な制度です。ふるさと納税のメリットは以下の３つ。

ふるさと納税は以下の４ステップで誰でも簡単に始められます。

ふるさと納税のおすすめ返礼品は、普段よく食べるお米や日常生活に欠かせないトイレットペーパーなどの日用品です。ふるさと納税を上手く活用すると、お得に節約しながらしっかり貯金をして、普段の生活をより便利で快適に変えられます。

専用サイトを利用すれば、今すぐ簡単にふるさと納税できます。「楽天ふるさと納税」などの専用サイトで、お得で便利なふるさと納税を始めてみましょう！

• そもそもクレジットカードってどういう仕組み？
• クレジットカードを持つのはなんか怖くて不安…

クレジットカードについて、実際よくわからなくてなんだか怖い印象を持っていませんか？

実はクレジットカードは賢く利用すれば、現金よりもお得でかなり便利なものです。クレジットカードには支払金額の１%のポイント還元が得られたり、キャッシュレスで家計管理がラクになったりと多くのメリットがあります。

私もずっと現金派でしたが、クレジットカードを使い始めると日常生活が便利で快適になり、今ではほぼ現金を使わないキャッシュレス生活で貯金もしっかりできています。

この記事を読むと、クレジットカードの基本がわかり、賢く利用すれば生活がお得で便利になることをイメージできるようになります。

クレジットカードの仕組みと基本

クレジットカードの仕組みと機能

クレジットカードを利用して買い物をすると、カード会社が一時的に代金を立て替えてお店に支払います。その後カード会社からの請求により、カード利用者がカード会社に対してお金を支払うという流れです。

つまり、カード利用者は一時的にカード会社からお金を借りて買い物をして、あとからカード会社に代金を支払っているのです。これが一般的なクレジットカードの「ショッピング機能」の仕組みです。

またクレジットカードは買い物をしたときの支払方法として利用する以外にも、「キャッシング」や「カードローン」のようなお金を借りるという機能もあります。

キャッシングやカードローンを利用してお金を借りると、手数料がかかります。

これらの手数料は借入額に対して年利15%〜18%とかなり高いため、キャッシングやカードローンは利用しないようにしましょう。

クレジットカードの支払方法

クレジットカードを利用してお店で買い物をすると、支払方法は以下の４つです。（表はスクロールできます）

注意すべき点は、分割払いやリボ払いには約15%という高い手数料がかかること。

クレジットカードを賢く利用するなら、基本的にすべて一括払いを選ぶようにしましょう。

クレジットカードのメリット・デメリット

クレジットカードの利用には、メリットとデメリットがあります。順番に解説します。

クレジットカードのメリット

クレジットカードにはポイント還元などがあるため、現金で支払うよりもお得になるなどのメリットがあります。

現金と比較すると、クレジットカードのメリットは以下の４つです。

「クレジットカードは落としたときが怖い」という意見もありますが、実は紛失時のリスクは現金よりもクレジットカードの方が低いです。

たとえばクレジットカードを紛失したとき、すぐにカード会社に連絡すればカードを利用停止してもらうことができます。もし紛失したカードが不正利用された場合でも、クレジットカードには補償制度があるため、正しく利用していればお金を支払う必要はありません。

しかし現金を落とした場合にはこのような補償制度はなく、基本的にはそのお金が返ってくることもないでしょう。

これらの理由から、紛失時のリスクは現金よりもクレジットカードの方が低いといえます。

ハル

クレジットカード紛失時は、基本的に24時間365日カード会社が対応してくれるよ

クレジットカードのデメリット

クレジットカードは賢く利用すれば現金よりもお得で便利ですが、もちろんデメリットもあります。

クレジットカードのデメリットは以下の３つです。

クレジットカードはナイフと同じで、使い方によって便利な道具にも、人を傷つける危険物にもなり得ます。

クレジットカードのメリットを最大限に活かすには、デメリットもあると理解した上で、正しい知識を身につけて賢く利用することが大切です。

貯金するならどっちがお得？クレジットカードと現金の比較まとめ

結論として、貯金するなら現金よりもクレジットカードを利用するのがおすすめです。

なぜならクレジットカードには支払金額の１%のポイント還元や、家計簿アプリと連携させて家計管理を自動化できるなど、多くのメリットがあるからです。

クレジットカードと現金の特徴を比較すると、以下のとおりです。（表はスクロールできます）

普段の生活でクレジットカードを賢く利用すれば、現金よりもお得で便利だと実感できるはずです。

クレジットカードを賢く利用するために大切なことは以下の２つ。

クレジットカードの正しい知識を身につけて賢く利用すれば、普段の生活をもっと便利で快適にすることができます。

それが結果として、苦しい節約を我慢しなくても自然とお金が貯まっていく、今の生活を楽しみながらしっかり貯金もできる状態につながっていくのです。

クレジットカードの種類と選び方

クレジットカードの種類：カード会社・国際ブランド・ランク

クレジットカードには様々な種類がありますが、カード発行会社・国際ブランド・ランクの３つの組み合わせになります。

クレジットカードを選ぶときはこの３つに注目するとわかりやすいです。

カード発行会社

実際にクレジットカードを発行している会社のことで、銀行や航空会社などがあります。

新規クレジットカードの申込や紛失時に対応してくれる窓口となるのが、このカード発行会社です。

クレジットカードを利用することで得られる特典はカード発行会社によって異なるため、しっかり比較して自分に合ったカード発行会社を選ぶことが大切です。

国際ブランド

国際的に利用できる決済システムのブランドのことで、VisaやMastercard、JCBなどがあります。

それぞれの国際ブランドが支払方法として利用できるかはお店によって異なります。たとえば「このお店はVisaは使えるけどJCBは使えない」など。

支払方法として利用できるお店が多いかどうか、クレジットカードの国際ブランドを選ぶときのポイントにもなります。

ランク

クレジットカード自体のランクのことで、カード発行会社によって決められています。ランクの高い順番にブラック、プラチナ、ゴールド、一般カードがあります。

年会費や受けられるサービスなどで区分され、ランクの高いカードほど多くのサービスや特典がありますが、もちろん年会費も高くなります。

クレジットカードを選ぶときは、年会費がかかるかどうかも確認すべき重要ポイントです。

クレジットカードの選び方

クレジットカードの選び方のポイントは以下の３つ。

カード発行会社によっては支払金額に対して１％のポイントがもらえるなど、お得な特典があります。たとえば、楽天カードは100円につき1ポイントの楽天ポイントが貯まります。

クレジットカードをお得に利用するなら、自分が普段よく使うポイントが貯まるカード発行会社を選ぶのがおすすめです。

国際ブランドはVisaやMastercardを選ぶと、利用できるお店が多いので困ることはありません。

クレジットカードのランクについては、まずは年会費無料の一般カードを選ぶといいでしょう。

初めてのクレジットカードおすすめ２選

おすすめのクレジットカードは「楽天カード」と「三井住友NLカード」の２つ。（表はスクロールできます）

楽天カード

出典：楽天カード

楽天カードは初めてクレジットカードをつくりたい人におすすめです。

年会費無料で利用でき、新規入会＆カード利用でポイントがもらえるというお得な特典もあります。

クレジットカード利用で貯まる楽天ポイントは、楽天市場などの楽天サービスはもちろん、様々なお店で使うことができます。たとえばファミリーマートなどのコンビニやマクドナルドなどの飲食店、スーパーやドラックストアなど。

ポイントが貯まりやすく、使いやすいことが楽天カードの大きな魅力といえます。

三井住友NLカード

出典：三井住友カード

三井住友NLカードも初めてのクレジットカードにおすすめの一枚です。

NLとはナンバーレスを意味し、クレジットカードにカード番号が印字されていないシンプルな見た目のカードです。

年会費無料でありながら、セブンイレブンやローソンなどで利用すると、支払金額に対して最大７%ポイントが還元されます。

普段よく利用するお店がポイント還元率UPの対象なら、三井住友NLカードを賢く利用することでお得さを実感できるでしょう。

クレジットカードの注意点

クレジットカードは賢く利用すればお得で便利ですが、使い方には注意が必要です。

クレジットカードを利用するなら絶対押さえておきたい注意点は以下の３つ。

手数料の高い分割払いやリボ払い、クレジットカードを使ってお金を借りるキャッシングやカードローンは、絶対に利用しないようにしましょう。

もし一括払いで買える金額でないなら、今は買うときではありません。お金を借りて買い物をするのはやめましょう。

またポイントは貯めるのではなく、使ってこそ意味があります。ポイントを貯めることを目的としたポイ活は、時間や労力が見合わないのでおすすめしません。

この距離感を保つことでクレジットカードと賢く付き合うことができ、結果としてお得で便利な生活を長く続けていけるのです。

まとめ：クレジットカードを賢く利用してお得＆便利な生活を

クレジットカードを賢く利用すれば、現金よりもお得で便利な生活を実感できます。

クレジットカードには多くのメリットがある一方で、使い方には注意が必要です。

正しい知識を身につけてクレジットカードを賢く利用すれば、日々の生活がよりお得で便利に変わっていくのを実感できます。

貯金にとって大切なのは、無理して苦しい節約を我慢するのではなく、自然とお金が貯まるような仕組みをつくって継続すること。

クレジットカードを賢く利用して、お得で快適な生活を楽しみながらしっかり貯金もできる、そんな仕組みを一緒につくっていきましょう！

• 無駄遣いをして後悔することがある
• 支出をコントロールして貯金できるようになりたい

無駄遣いをなくすには、いいお金の使い方ができるようになることが大切です。なぜなら無駄遣いの原因は、お金を使うときのマインドと支出管理にあるからです。

日常の支出をコントロールするためには、使うお金と使わないお金を自分ルールで決めておくことが重要です。

私は「お金を使う＆使わない」を自分ルールで決めることで無駄遣いがなくなり、メリハリをつけたお金の使い方ができるようになりました。その結果として、ストレスを感じることなく年間100万円以上の貯金を継続できています。

この記事では、無駄遣いをなくすために身につけるべきマインドと、具体的な支出管理のやり方を５ステップで紹介します。

この記事を読むと、無駄遣いをしないお金の使い方のコツがわかり、限られた予算でも満足度の高い生活をしながらしっかり貯金を続けられるようになります。

なぜ無駄遣いしてしまうのか：原因と対策

無駄遣いをしてしまうのはお金の使い方が原因

無駄遣いをしてしまうのは、いいお金の使い方ができていないからです。

たとえば、買ったあとでお金を使ったことを後悔する、何に使ったかわからないお金があるなど。このような無駄遣いをしてしまう原因は以下の５つです。

つまり無駄遣いをしてしまうのは、お金を使うときのマインドと支出管理が原因なのです。

いいお金の使い方ができるマインドと支出管理を身につければ、誰でも無駄遣いをなくすことができます。

無駄遣いをなくす対策：マインドと支出管理を身につける

無駄遣いをなくすには、いいお金の使い方ができるマインドと支出管理の両方を身につけることが重要です。

無駄遣いをなくすには自分の価値観を知ることが大切です。

なぜなら人によって大切なものや価値観は異なるため、いいお金の使い方の正解は自分の中にしかないからです。

たとえば、どんなことに自分はストレスを感じるか、大切なものは何かを考えてみる。

自分の価値観がはっきりすると、人の意見に流されることなく自分の意思で「これはいる、これはいらない」と判断できるようになります。

ハル

昔よく言われた「よそはよそ、うちはうち」を思い出すね

無駄遣いを防ぐには、しっかりした自分軸を持つことが重要なのです。

支出管理の流れは、まず何にどれくらいお金を使うのか予算を立て、実際に使ったお金をすべて記録し、定期的に振り返ることで改善していきます。

４ステップでできる家計予算の立て方や、年間の特別費を見積もる方法については、以下の記事で紹介しています。

https://asaoki-oyasumi.com/kakeiyosan-tatekata/

実際に支出管理をやってみると、最初はうまくできずに予算オーバーしてしまったり、無駄遣いに気付いて落ち込んだりすることもあるかもしれません。

でも、大丈夫です。正しい支出管理のやり方を知って続けていけば、誰でも絶対にうまくできるようになります。

スマホなどの通信費やサブスク、保険や家賃のような毎月の固定費を最適化する方法については、別の記事で詳しく解説しています。

https://asaoki-oyasumi.com/koteihiminaoshi-7point/

今回は日常的にお金を使うことが多い食費や日用品などの変動費について、支出管理のポイントを解説します。

支出管理のポイント：変動費をコントロールする

変動費とは月によって支出が変動するものです。たとえば、食費・日用品・衣服・医療費・交際費など。

日常的にお金を使う機会が多いため、変動費をうまくコントロールすることが重要です。

変動費の支出管理ポイントは以下の３つ。

ポイント１：予算はざっくりでOK

食費・日用品・衣服など、それぞれの費目についての予算はざっくりでOKです。それぞれの費目について予算を細かく分けすぎるとストレスになるからです。

たとえば同じお店で食料品と日用品を一緒に買う場合、食費と日用品の予算をきっちり分けて管理するのは大変でしょう。

自分の生活スタイルに合わない支出管理は続けることが難しく、挫折してしまう原因になります。

大切なことは、変動費トータルで予算内ならOKと割り切って、すべての支出を抜け漏れなく記録すること。

予算はざっくりでOKですが、支出はすべて把握することが重要です。「何にお金を使ったかわからない」というのは絶対ダメです。

「マネーフォワード ME」などの家計簿アプリを利用して、銀行口座やクレジットカードを連携すれば、使ったお金を自動で記録してくれます。

家計簿アプリを使うと、ラクに支出管理を続けられるのでおすすめです。

https://asaoki-oyasumi.com/moneyforward/

ポイント２：メリハリをつける

生活の中で何を優先するかは人それぞれです。そのためお金の使い方にメリハリをつけることが重要です。

たとえば「食べるのが好きだからご飯にはお金をかけたい」「着る服にはあまりこだわらない」など、優先順位のつけ方は人によって違うからです。

使えるお金は限られているからこそ、ほしいものに優先順位をつけることが大切です。

しっかりメリハリをつければ、生活満足度を下げることなくいいお金の使い方ができるようになります。

他人がどう思うかではなく、自分がどう感じるかを大切にしましょう。

ポイント３：予備費も含める

急な支出があったときでも対応できるように、あらかじめ予備費を見積もっておくことも重要です。

予備費を見積もっておくことで、「急にスマホが壊れて買い替える必要がある」「友達の結婚式に参加することになった」といった急な出来事にも対応できるようになります。

想定外の急な支出にも慌てず対応できるように、予備費を見積もっておきましょう。

【実践編】無駄遣いをなくす変動費の支出管理５ステップ

変動費の支出管理は以下の５ステップで行います。

それぞれのステップについて詳しく解説していきます。

ステップ１：使うお金と使わないお金を自分ルールにする

まずは使うお金と使わないお金を考え、自分の中でルールにしておくことが大切です。

自分にとっての優先順位をもとに、使うお金と使わないお金を考えてみましょう。

何かをやめると決めたら、必ず代わりの手段を考えておくことが大切です。

ただ何かをやめると決めるだけでは、我慢する一方となりストレスが溜まってしまうからです。

あらかじめ代わりの手段を考えておくことで、「実際にやめるためにはどうすればいいか」を前向きに考えられるようになります。

誰かに言われたからではなく、自分の意思で「ここにはお金を使わない」と決めることが重要です。

「自分はこれにお金を使う」と事前に決めておけば、気持ちよくお金を使うことができます。

自分が大切にしていることや時間に気持ちよくお金を使うとき、「このためにお金を稼いでいる」と思えるからです。この瞬間を味わうことが人生の醍醐味ともいえるでしょう。

ハル

友達と会って一緒にご飯を食べる時間に幸せを感じるよ 

使うお金と使わないお金のメリハリをつければ、無理な節約を我慢するようなストレスを感じることもありません。

自分にとって優先順位の低いことにはお金を使わず、自分が大切にしていることや時間には気持ちよくお金を使う。

結果として、衝動的な無駄遣いを防ぐことにもつながるのです。

ステップ２：１週間の予算を立てる

食費や日用品、娯楽費などの変動費について、１週間の予算を立てます。

「予算をどれくらいにすればいいかわからない」という場合は、１ヶ月の予算の４分の１として計算する、または「総務省の家計調査報告」を１つの目安とするのもいいでしょう。

予算を立てるときは自分の生活スタイルに合わせて柔軟に考えるのがおすすめです。

たとえば食料品と日用品を一緒に買うことが多い場合、食費と日用品をまとめてトータルで１週間の予算を立てる。

費目を細かく分けすぎたり、生活スタイルに合わない予算を立てたりすると、支出を管理するのが大変になります。

「自分にとって管理しやすいのはどんな形か」を考えて、１週間の予算を立てることが重要です。

ステップ３：家計簿アプリで支出を記録する

家計簿アプリを利用して、「いつ・どこで・何に・いくらお金を使ったか」すべての支出を記録します。

おすすめの家計簿アプリは、無料でも利用できる「マネーフォワード ME」。

銀行口座やクレジットカードを連携させると、自動で支出を記録してくれるので簡単に家計簿を続けられます。

良い家計簿の条件は以下の３つを満たしていることです。

「マネーフォワード ME」を利用すれば、３つの条件をすべて満たす良い家計簿を自動でつくることができます。

家計簿アプリで支出管理するときのコツは、できるだけキャッシュレスにして現金を使わないようにすること。

現金を使わなければ、自分でレシートを読み込んで支出を入力する必要もありません。

「マネーフォワード ME」のような優秀な家計簿アプリを利用すれば、誰でも簡単に支出管理ができてラクに続けられるのでおすすめです。

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ステップ４：１週間の振り返り

家計簿アプリを見ながら１週間を振り返ります。

１週間の振り返りをするときに、確認すべきポイントは以下の３つ。

１週間を振り返ってみると、「こんなことにお金を使っていたのか」とか「コンビニでお金を使いすぎたな」など多くの気づきがあります。

この気づきが大切で、「もっと上手にお金を使うためにはどうすればいいか」という改善策を考えることにつながるのです。

支出額が予算の範囲内で満足度が高い場合、いいお金の使い方ができている証拠なので、継続していきましょう。

一方で、「もっとこうすればよかった」と思うような改善点がある場合は、次の１週間の予算には必ず修正点を盛り込むようにします。

１週間の振り返りが終わると、ステップ２に戻って次の週の予算を立て、ステップ３で家計簿アプリで支出を記録し、ステップ４で１週間の振り返りをします。

このようにステップ２〜ステップ４をくり返すことで、自分に合わせた予算を立てられるようになり、いいお金の使い方ができるようになっていきます。

ステップ５：１ヶ月の振り返り

１週間単位でステップ２〜ステップ４をくり返して、月に一度は１ヶ月の振り返りをします。

確認すべきポイントは次の３つです。

変動費の支出にはばらつきがあるため、１週間単位でみると予算オーバーするときもあります。その場合でも、１ヶ月単位で予算内に収まっていればOKです。

しかし、１ヶ月単位でみたときに予算オーバーしている場合は問題があります。原因は予算の立て方か、お金の使い方のどちらかにあります。

どちらに原因があるかを考え、それぞれの原因に対する改善策を来月の予算に盛り込むことが重要です。

改善策としては、以下のようなものが考えられます。

１ヶ月を振り返ってみて、生活満足度が低いと感じる場合は、無理な節約を我慢しているのかもしれません。

自分にとって本当に大切なものは何かを考え、優先順位が高くないものは思い切ってやめる決断をすることも必要です。

ステップ１の自分ルールで決めた「使うお金と使わないお金」について、月に一度、今も自分の思いは変わらないかを振り返るようにしましょう。

これを忘れなければ、限られた予算でも生活の満足度は高く、自分にとって本当に大切なものに上手にお金を使えるようになります。

１ヶ月を振り返り、来月の予算をどう改善するかを考え、それからステップ２に進んで１週間の予算を立てるというサイクルを続けましょう。

支出管理のよくあるQ＆A

１週間の予算をオーバーした場合はどうする？

変動費は支出にばらつきがあるため、１週間単位でみると予算オーバーしてしまうときもあります。

その場合は、今週オーバーした金額を次の１週間の予算から差し引くことで、１ヶ月単位の予算内に収まるように調整します。

予算オーバーが続く場合、予算の立て方か、お金の使い方のどちらかに問題があります。どこに原因があるのか探り、「どうすれば改善できるか」を考えることが大切です。

「これならできそう」と思えた改善策は、積極的にどんどん取り入れていきましょう。

１週間で余った予算はどうすればいい？

１週間の予算がずっと余っていくようなら、支出コントロールがうまくできている証拠なので、ストレスを感じない範囲で予算を減らすのもありです。

ただし、予算は余るけどストレスを感じている場合、無理な節約を我慢しているのかもしれません。

予算内であればお金は使ってOKと割り切ることも大切です。

使うお金と使わないお金のメリハリをつけて、自分ルールで使うと決めたお金は気持ちよく使いましょう。

給料が入るとすぐにお金を使ってしまうのを防ぐには？

１ヶ月単位で支出管理しようとすると、お金があるときは深く考えず感覚的に使ってしまいがちです。

感覚的ではなく計画的にお金を使うためには、１週間という単位に区切って支出管理するのが大切です。

予算を立てて支出を記録し、振り返って改善するというサイクルをくり返すこと。このサイクルを続けていれば、誰でもマインドと支出管理は絶対に身につけられます。

限られた予算でも自分にとってベストなお金の使い方ができるようになり、満足度の高い生活につながるのです。

まとめ：お金の使い方を自分ルールにして無駄遣いをなくそう

無駄遣いをしてしまうのは、いいお金の使い方ができていないことが原因です。

つまり、いいお金の使い方ができるマインドと支出管理を身につければ、誰でも無駄遣いをなくすことができるのです。

いいお金の使い方の正解は自分の中にしかありません。

だからこそ自分の価値観を知り、しっかりした自分軸を持つことが重要なのです。

また、日常的にお金を使うことが多い食費や日用品などの変動費は、以下の５ステップで支出管理をします。

「マネーフォワード ME」のような家計簿アプリを利用すれば、自動で支出を記録してくれるのでラクに支出管理を続けることができます。

https://asaoki-oyasumi.com/moneyforward/

実際に支出管理をしてみると、最初は予算オーバーしてしまったり、無駄遣いに気づいて落ち込んだりすることもあるかもしれません。

でも、正しい支出管理の方法を知って続けていれば、誰でも絶対にうまくできるようになるので大丈夫です。

限られた予算でもメリハリをつけて、自分の価値観に合ったいいお金の使い方ができれば、満足度の高い生活を送ることができるようになります。

使うお金と使わないお金を自分ルールで決めて、自分の大切なものには気持ちよくお金を使って、今の生活も楽しみながら無理せず貯金を続けていきましょう！

• 家計の見直しってどうすればいいの？
• 苦しい節約を我慢せずに貯金する方法を知りたい

貯金するなら、まず固定費を見直して支出を最適化することが大切です。

なぜなら固定費は毎月の支出の中で金額が大きいため、削減できれば効果が大きく、一回見直せば効果がずっと続くからです。

スマホなどの通信費、保険料や光熱費などの固定費を見直せば、家計はぐっと身軽になります。

私は固定費を見直すことで、苦しい節約を我慢しなくてもラクに貯金できるようになりました。

身軽な家計になったおかげで、お金のストレスを感じることなく、好きなことにお金を使いながら年100万円以上の貯金を継続できています。

この記事では、固定費を見直すコツと考え方を解説し、７つの固定費について見直しポイントを紹介します。

この記事を読むと、自分に合った固定費の見直し方がわかり、実践していくことで無理なく貯金できる身軽な家計をつくることができます。

固定費の見直しが大切な理由とメリット

家計の支出は大きく2種類、固定費と変動費に分けることができます。

固定費の見直しが大切な理由

貯金は継続することが必要です。

大切なのは我慢して節約するのではなく、支出を最適化するという考え方です。

なぜなら苦しいことは続けられず、挫折してしまう原因になるからです。

たとえば節約しようとして、食費などの変動費を削る。無理な節約を我慢する生活は体力的にも精神的にもしんどくなり、貯金を続けられなくなります。

おすすめなのは変動費ではなく、固定費の見直しから始めること。

固定費は毎月の支出が予想しやすく金額が大きいため、見直しできればかなり効果が大きいです。

だからこそ、まずは固定費を見直すことが重要なのです。

固定費を見直すメリット

固定費を見直すメリットは以下の３つ。

固定費を見直せば支出を大きく下げられるため、家計がぐっと身軽になります。

毎月の固定費が最適化された身軽な家計は、ストレスが減り心の余裕につながります。

固定費を見直すメリットはお金はもちろん、心理的にも良い影響があるのです。

固定費を見直すコツ：自分軸で考えることが大切

固定費を見直すときは自分軸で考えることが大切です。

なぜなら収入や支出、生活スタイルは人によって違うため、すべての人に当てはまる正解はないからです。

つまり、自分にとってベストな状態を目指すことが重要なのです。

自分軸で考えるコツとして、４つの質問を自分に問いかけてみるのがおすすめです。

質問１：自分にとって必要か？

自分にとって本当に必要なものかどうかを改めて考えてみると、実は必要なかったものに気づくことができます。

みんなが持っているから、多くの人がやっているから、そんな理由で自分も同じ選択をする。

これでは固定費はどんどん上がってしまいます。

自分にとって必要ではないと判断したものは、思い切ってやめるのがおすすめです。

質問２：価値を感じるか？

自分があまり価値を感じていないものは、優先して見直しすべきです。

なぜなら価値を感じていないものをやめたとしても、生活の満足度は下がらないからです。

たとえば動画や音楽などのサービスを契約してから、特に理由もなく続けている。このような固定費があるとしたら、見直すべきサインです。

また何かを買う前に「価値を感じるか?」を考えるクセをつけると、お金を使ってから後悔するようなムダ遣いを防ぐこともできます。

質問３：適正な価格か？

自分が利用しているものが適正な価格かどうかを考えることも大切です。

同じようなサービスでも、会社やプランによって価格は異なるからです。

重要なのは、複数の選択肢を比較すること。そうすれば「このサービスはこれくらいの価格」という相場を知ることができます。

当たり前だと思って利用しているサービスが実は相場より高い金額ではないか、改めて見直してみましょう。

質問４：他で代用できないか？

自分にとって必要なものだと思っても、他で代用できないかもう一度考えてみることも重要です。

よく考えてみると、他の手段でも本来の目的が達成できる場合があります。

たとえばダイエットや筋トレのために、スポーツジムに通う。でもYouTubeを利用すれば、家で動画を見ながらトレーニングすることもできます。

ハル

スポーツジムの代わりに毎朝家で筋トレしてるよ

本当にそれじゃないとダメな理由があるのかどうか、他で代用できないかを考えることが大切なのです。

４つの質問による見直しの判断基準

４つの質問をして自分軸で考えてみると、見直すべき固定費がわかってきます。

固定費について見直しの判断基準をまとめると、次のとおりです。

見直しのポイントは、いらないものは思い切ってやめること。もしやめてから問題が起こったり困ったりするようなら、その時に再契約すればいいだけです。

人がどう思うかは関係ありません。自分がどう感じるかが大切です。

自分の満足度が高くない固定費は、優先して見直していきましょう。

【実践編】固定費見直しポイント７選

家計の中でも支出が大きく、優先して見直すべき固定費は以下の７つです。

それぞれの固定費について、見直しポイントを解説します。

固定費１．サブスク

動画や音楽サービス、スポーツジムなど、サブスクは月や年単位など一定の期間でサービス利用料が発生します。

本当に価値を感じているか、他で代用できないかを考えてみましょう。

AmazonプライムやNetflix、Huluなど同じようなサービスを複数利用している場合も、本当にすべて必要なのか見直すべきです。

迷うなら全部やめてみるのが効果的です。

サブスクはいつでも再契約できるため、思い切ってやめる決断をすることも大切です。

固定費２．スマホ

スマホは契約しているキャリアやプランを見直せば、簡単に料金を下げられます。

特にdocomo・au・ソフトバンクの３大キャリアを契約している場合、キャリアを乗り換えることで大きく固定費を削減できます。

たとえば、UQ mobileなどのサブブランドや格安SIMに乗り換える。

サブブランドや格安SIMは３大キャリアの通信回線を利用しているため、通信品質に問題はありません。

また料金の目安として、月に4,000円以上の支出がある場合も見直しするのがおすすめです。

今自分が加入しているプランより割安なプランがないか、余計なオプションサービスに加入していないか。このような視点で定期的に確認することが大切です。

固定費３．電気

電気代の節約には、こまめに電気を消すといった心掛けも大切です。

でも、それよりもっと効果的な見直し方法があります。

電気代を削減するには、電力会社の変更や加入しているプランを見直すことが重要です。

電気代がどのくらい安くなるか、「エネチェンジ」のような一括比較サイトでシミュレーションしてみましょう。

また光熱費が割安になる可能性が高いので、電気とガスのセットプランに変更するのもおすすめです。

固定費４．ガス

ガス代の削減には、加入プランの変更やガス会社の乗り換えが効果的です。

加入プランの変更やガス会社の乗り換えについても、「エネチェンジ」で一括比較できるのでシミュレーションしてみましょう。

またプロパンガスを利用している場合は、都市ガスよりガス代が高くなる傾向にあります。

賃貸の場合、プロパンガスよりも都市ガスやオール電化の物件を選んだ方がガス代は安くなります。

持ち家の場合、プロパンガスから都市ガスに切り替えられないか見直してみるといいでしょう。

持ち家の場合ならプロパンガス会社の乗り換えについて、「エネピ」や「ガス屋の窓口」のような一括比較サイトで簡単にシミュレーションできます。

固定費５．保険

前提として、不要な民間保険には加入しないこと。

もし保険に加入する場合でも、必要最低限にすることが大切です。

保険には様々な種類のものがありますが、考え方は同じです。

保険を見直しするには、高額療養費制度など国の社会保険の仕組みについて知ることも大切です。

社会保険について知っていると、自分にとって民間保険は必要なのかを正しく判断できるようになります。

たとえば、独身なら死亡保障の生命保険に加入する必要はありません。

また、貯金や投資を目的とした商品である貯蓄型保険や外貨建て保険などは要注意です。

貯金や投資をするなら、貯蓄型保険や外貨建て保険よりも良い選択肢があります。

保険は保険、貯金は貯金、投資は投資として分けて考えることが重要です。

貯金したいなら貯蓄型保険や外貨建て保険への加入は不要なので、広告や営業には注意してください。

固定費６．車

車は購入するときだけではなく、多くの維持費がかかるのも特徴です。

まず本当に車が必要なのかを考え、不要なら車を持たない、手放すという選択をすることが大切です。

普段はできるだけ公共交通機関を利用して、どうしても車が必要な時だけカーシェアサービスを利用するという選択もあります。

車が必要な場合でも、新車ではなく中古車を購入すると費用を抑えられます。

手数料の高いカーローンを組まないこと。これは固定費を削減するための重要ポイントです。

また車を所有している場合は、車検代を安くできないか比較サイトで調べるのがおすすめです。

固定費７．家

家は固定費の中でも金額が大きく、人生を通して上手に付き合っていく必要があります。

賃貸と持ち家の場合について、それぞれ見直しポイントを紹介します。

賃貸の場合は、毎月支払う家賃を下げることができれば、そのまま固定費の削減につながります。

家賃は立地・間取り・築年数などによって決まるため、近隣の同じような条件の物件を調べれば家賃の相場がわかります。

もし毎月支払っている家賃が相場より高い場合は、家賃交渉をしてみるのがおすすめです。

家賃の安い物件に引っ越すことも選択肢の１つですが、引越し費用や物件の初期費用がかかることも含めて検討するようにしましょう。

引越し費用を安くしたいなら、まずは「引越し侍」のような一括見積もりサイトで比較してみるといいでしょう。

また一人暮らしをしている場合、できるなら生活費の負担を条件にして実家に住むのもアリです。

実家に住むことにはデメリットもありますが、貯金したいと考えているなら大きなメリットになります。

持ち家の場合、毎月の住宅ローンの負担が大きく、返済には長期間かかることが問題です。

重要なのは、どうすれば毎月の負担を減らせるかを考えること。

住宅ローンの支払額を下げる方法は、できるだけ早く返済すること、低金利のローンに借り換えることの2つです。

住宅ローンの借り換えを考えているなら、無料で利用できる住宅ローン比較サイト「モゲチェック」で調べてみるのがおすすめです。

まとめ：固定費を見直せば家計はぐっと身軽になる

貯金は継続することが重要で、無理な節約を我慢するのではなく、支出を最適化することが大切です。

おすすめは固定費の見直しから始めること。固定費を見直せば、生活満足度を下げることなく支出を減らすことができるので、貯金を継続できます。

固定費を見直すコツは自分軸で考えることです。

収入や支出、生活スタイルは人によって違うため、自分にとってベストな状態を目指すことが重要です。

また家計の中でも支出が大きく、優先して見直すべき固定費は以下の７つ。

自分軸で考えて固定費を見直すと、自分にとって本当に大切なものは何かが見えてきます。

自分にとって大切なものだけを残して、不要なものや優先度の低いものは思い切ってやめる。この決断が自分の未来を変えていきます。

人がどう思うかではなく、自分の価値観を大切にして、固定費の見直しを始めていきましょう！

• 貯金におすすめの銀行を知りたい
• 「楽天銀行」と「住信SBIネット銀行」の特徴を比較したい

貯金したいけどどんな銀行を選べばいいのかわからない、そう悩んだことはありませんか？

貯金したい人におすすめの銀行口座は「楽天銀行」と「住信SBIネット銀行」です。

なぜならネット銀行である「楽天銀行」と「住信SBIネット銀行」は、預金金利が高い・手数料が安い・オンラインで手続き可能という貯金に最適な条件がそろっているからです。

私は「楽天銀行」「住信SBIネット銀行」の２つの銀行を実際に利用しています。お金の管理がラクにできるので、無理せず簡単に貯金を続けられています。

この記事では「楽天銀行」と「住信SBIネット銀行」について、それぞれのメリットやデメリットをわかりやすく比較して解説します。

この記事を読むと「楽天銀行」「住信SBIネット銀行」の特徴がわかり、自分に合った銀行を選んでラクに貯金が続けられる環境をつくることができます。

複数の銀行口座をつくるべき理由

貯金をするなら複数の銀行口座をつくり、目的に合わせて使い分けることが必要です。

なぜなら貯金は継続することが大切で、銀行口座を使い分けると簡単に「貯金の仕組み化」ができるからです。

おすすめは「生活費用」「貯金用」として、2つの銀行口座をつくること。そうすれば使うお金と貯めるお金がラクに管理できるようになります。

貯金を仕組み化するためにも、複数の銀行口座をつくり使い分けることが必要なのです。

銀行口座を使い分けるメリット

銀行口座を使い分けるメリットは次の3つです。

生活費用と貯金用で銀行口座を使い分けると、圧倒的にお金の管理がラクになります。

また右肩上がりの貯金用口座をつくることで、モチベーションアップにもつなげることができます。できるだけ早く、最低でも2つ以上の銀行口座をつくるのがおすすめです。

銀行口座を使い分けるデメリット

銀行口座を使い分けるデメリットは以下のとおりです。

複数の銀行口座をつくると、暗証番号やパスワードを管理する手間が増えます。パスワードを忘れてしまったり、どの口座の暗証番号かわからなくなってしまったりすることもあるかもしれません。

さらに管理すべき口座の数が増えると、紛失や盗難のリスクも高まります。

デメリットがあることも理解して、必要な数の銀行口座をつくりきちんと自分で管理するという意識が大切です。

貯金するなら「楽天銀行」と「住信SBIネット銀行」がおすすめ

おすすめはネット銀行の「楽天銀行」と「住信SBIネット銀行」の2つです。

実際に「楽天銀行」と「住信SBIネット銀行」の2つを利用している感想として、どちらも自信を持っておすすめできる銀行口座です。

「楽天銀行」と「住信SBIネット銀行」はネット銀行なので店舗や窓口はありませんが、それを上回るネット銀行ならではのメリットもあります。

貯金するならネット銀行をおすすめする理由は次の3つです。

貯金の原則は、金利が高い銀行にお金を預ける・ムダな手数料は払わない・ラクにお金の管理ができること。

「楽天銀行」や「住信SBIネット銀行」などのネット銀行を利用すれば、貯金にとって最適な環境をつくることができるのです。

どんな銀行口座を選ぶか、この選択が貯金の成功を左右する重要なカギだといえます。

次に、「楽天銀行」と「住信SBIネット銀行」を実際に利用して感じたそれぞれのメリットやおすすめできる人について、順番に解説します。

「楽天銀行」のメリット・デメリット

「楽天銀行」のメリット

楽天銀行のメリットは次の４つです。

楽天ポイントが貯まる＆使える

楽天銀行では楽天ポイントを貯める＆使うことができます。

楽天銀行には「ハッピープログラム」という独自の優遇プログラムがあります。 

【出典：楽天銀行「ハッピープログラム」】

エントリーするだけで取引ごとに現金やポイントを貯められて、貯まった楽天ポイントを振込手数料などに利用できます。

このハッピープログラムを活用すると、ATM手数料が最大7回/月、振込手数料が最大3回/月まで無料になります。

普段から楽天市場や楽天カードなどのサービスを利用している人は、楽天銀行口座をつくることでより楽天ポイントを貯めやすくなります。

普通預金金利が高い：楽天証券と連携させると0.1%（マネーブリッジ）

楽天銀行と楽天証券の口座を連携させる「マネーブリッジ」を設定すると、預金金利が300万円まで0.1%になります。

【出典：楽天銀行「マネーブリッジ」】

つまり楽天銀行に1万円預けると10円、100万円預けると1000円の利息がつくイメージです（※実際は税金がかかるため、税引後0.079%の利息が銀行口座に入金されます）。

楽天証券の口座はつくるだけでOKなので、実際に投資をしなくても大丈夫です。

100万円貯金を達成した後、さらに資産を増やすためNISAなどの投資を始めることを考えても、楽天銀行と楽天証券の組み合わせはかなり優秀でベストな選択だといえます。

楽天銀行と楽天証券の口座はまとめてつくることができるので、早いうちに準備しておくのがおすすめです。

アプリが使いやすくて便利

楽天銀行のアプリは使いやすいことも大きなメリットです。デザインがわかりやすく見やすいので、ストレスなく直感的に操作できます。

また、アプリを使えば振込や口座残高の確認もリアルタイムで可能です。

楽天銀行にはストレスなくラクに貯金を続けられる環境が整っているといえるでしょう。

証券口座と連携できる

楽天銀行には楽天証券と口座を連携させる「マネーブリッジ」という仕組みがあります。

このマネーブリッジを利用することで、銀行口座の預金金利を0.1%に上げられるだけでなく、楽天銀行と楽天証券それぞれの口座の入出金を自動化できます。

お金の流れを気にすることなく貯金や投資を続けられる環境をつくるができれば、自然と資産が増えていくのを実感できます。

「楽天銀行」のデメリット

楽天銀行のデメリットは以下の３つです。

自動入金サービスがない

楽天銀行には自動入金のサービスがありません。

自動入金とは、毎月決まった金額をあらかじめ指定した口座に自動で入金するサービスのことです。

つまり、楽天銀行から別の口座に自動振込はできますが、楽天銀行への自動入金はできません。

そのため楽天銀行にお金を入金するためには、別の口座から振込するか、コンビニATMを利用して入金する必要があります。

手数料無料には条件がある

楽天銀行はネット銀行であるため、一般的なメガバンクや地方銀行よりも手数料が安いという特徴があります。

楽天銀行のハッピープログラムを利用すると、会員ランクに応じて一定回数までATMや振込手数料が無料になります。

【出典：楽天銀行「ハッピープログラム」会員ステージ】

しかし手数料を無料にするためには、預金残高や取引件数などの条件を満たす必要があります。

無理に会員ランクを上げようとしてローンでお金を借りるなど、不要なサービスを使わないように注意しましょう。

ネット銀行特有のデメリットがある

楽天銀行はネット銀行なので、特有のデメリットもあります。

普段はあまり意識しないネット銀行特有のデメリットですが、もし何かトラブルがあった時には自分で連絡をして解決する必要があります。

また公的機関などでは、振込口座としてネット銀行を登録できない場合もあります。ネット銀行には金利の高さや手数料の安さなどのメリットが多くありますが、デメリットがあることも忘れないようにしましょう。

「楽天銀行」がおすすめな人

次のいずれかに当てはまる人は楽天銀行がおすすめです。

「楽天ポイントを貯めたい」「預金金利が高い銀行がいい」と考えているなら、楽天銀行は自信を持っておすすめできる銀行口座です。

楽天銀行の口座開設方法やお得な使い方について、以下の記事で詳しく解説しています。

https://asaoki-oyasumi.com/rakutenbank/

「住信SBIネット銀行」のメリット・デメリット

「住信SBIネット銀行」のメリット

住信SBIネット銀行のメリットは次の４つです。

目的別に10個まで口座をつくれる

住信SBIネット銀行では、目的別に10個まで口座をつくることができます。

【出典：住信SBIネット銀行「目的別口座」】

目的別口座はいつでも無料でつくることができ、口座の名前や入出金もすべて自由に設定できます。

たとえば「貯金」や「旅行」といった口座をつくり、お金を分けて管理する。こうすれば間違って貯金を使ってしまうこともなくなります。

また目的別口座はいつでも名前や内容を変えることも簡単にできるので、いつでも自分の状況に合わせたベストな環境を整えられます。

自分の生活スタイルに合わせた目的別口座を自由につくれて、いつでも変更できる。これは他の銀行口座にはない、住信SBIネット銀行ならではのメリットです。

手数料無料の自動入金サービスがある

住信SBIネット銀行では、毎月決まった金額を自動で口座に入金してくれる「定額自動入金サービス」を無料で利用できます。自動振込ができる銀行は多くありますが、自動入金サービスがある銀行はあまりありません。

自動入金サービスを無料で利用できることは、住信SBIネット銀行の大きなメリットです。１回設定しておくと毎月自動で入金されるため、管理の手間がかからず便利です。

入金額は1万円以上1千円単位で設定できるので、毎月1万円以上入金する場合はこのサービスを利用するのがおすすめです。

キャッシュカードなしでアプリでATMが使える

セブン銀行またはローソン銀行であれば、全国どこでもキャッシュカードなしでアプリだけでATMが利用できます。

【出典：住信SBIネット銀行「アプリでATM」】

財布を持たなくてもスマホだけあればお金を引き出せるので、急に現金が必要になったときでも24時間いつでも対応できます。

操作も簡単でスムーズに手続きできます。アプリでATMを経験するとキャッシュカードを使うのはめんどくさいと感じるほど便利なサービスです。

証券口座と連携できる

住信SBIネット銀行も楽天銀行と同じく、証券口座と連携できます。

住信SBIネット銀行では、SBI証券の口座と連携させると「SBIハイブリッド預金」という口座が利用できるようになります。

【出典：住信SBIネット銀行「SBIハイブリッド預金」】

SBIハイブリッド預金の金利は0.01%と高く、住信SBIネット銀行の普通預金の金利0.001%と比較すると10倍です。

貯金するなら金利が高いところにお金を預けるのが原則です。証券口座はつくるだけでOKなので、住信SBIネット銀行を利用するならSBI証券の口座も同時につくっておくのがおすすめです。

「住信SBIネット銀行」のデメリット

住信SBIネット銀行のデメリットは以下の３つです。

アプリが使いにくい

楽天銀行と比較すると、住信SBIネット銀行のアプリは少し使いにくいと感じます。

アプリの操作に慣れれば問題なく使えますが、初めはどうやってアプリを使ってATMを利用すればいいのかわかりませんでした。

直感的に操作できる楽天銀行のアプリと比べると、住信SBIネット銀行のアプリは慣れるのに時間がかかり、利用したいサービスを理解して操作する必要があるという印象です。

手数料無料には条件がある

住信SBIネット銀行にも「スマートプログラム」という独自の優遇プログラムがあり、会員ランクに応じて一定回数までATMや振込の手数料が無料になります。

この会員ランクを上げるには預金残高や特定サービスの利用など、一定の条件を満たさなければなりません。

手数料無料の回数を増やすため無理に会員ランクを上げようとしてカードローンを借りるなど、不要なサービスに申し込まないよう注意が必要です。

ネット銀行特有のデメリットがある

住信SBIネット銀行も楽天銀行と同様に、ネット銀行特有のデメリットがあります。

住信SBIネット銀行には魅力的なメリットがたくさんありますが、ネット銀行特有のデメリットもあることを覚えておきましょう。

「住信SBIネット銀行」がおすすめな人

次のいずれかに当てはまる人には住信SBIネット銀行がおすすめです。

「目的別口座がほしい」「自動入金サービスを利用したい」と考えているなら、住信SBIネット銀行はベストな選択肢であるといえます。

住信SBIネット銀行の口座開設方法やお得な使い方について、以下の記事で詳しく解説しています。

https://asaoki-oyasumi.com/sbinetbank/

「楽天銀行」と「住信SBIネット銀行」の比較まとめ

「楽天銀行」と「住信SBIネット銀行」それぞれの特徴をまとめて比較してみましょう。

結論として、貯金するなら「楽天銀行」「住信SBIネット銀行」のどちらもおすすめです。それぞれ多くのメリットがあり、どちらを選んでも正解だと思います。

もしどちらがいいのか迷っているなら、両方の口座をつくって使い分けるのもアリです。

「楽天銀行」と「住信SBIネット銀行」はオンラインで簡単に口座をつくれるので、どちらが自分に合っているか、実際に両方の銀行口座をつくって試してみるのもいいでしょう。

まとめ：貯金におすすめの銀行口座は「楽天銀行」「住信SBIネット銀行」

貯金するなら複数の銀行口座をつくり、目的に合わせて使い分けることが大切です。

おすすめはネット銀行の「楽天銀行」と「住信SBIネット銀行」です。

「楽天銀行」や「住信SBIネット銀行」を利用すれば、預金金利が高い・手数料が安い・オンラインで手続き可能という貯金に最適な環境を整えることができます。

「楽天銀行」「住信SBIネット銀行」はそれぞれに特長があるので、自分に合わせて使いやすい方を選ぶといいでしょう。

もしどちらがいいか迷うのであれば、両方の銀行口座をつくってみて実際に使ってみることをおすすめします。

自分に合った銀行口座を選んで、目的に合わせて賢く使い分けて、ラクに貯金を続けていきましょう！

• おすすめの貯金方法が知りたい
• 毎月確実に貯金できるようになりたい

貯金しようと思ってもお金が残らなくて全然貯金できない、こんな悩みはありませんか？

実は確実に貯金できる方法があります。それは「先取り貯金」をして貯金を仕組み化することです。

なぜなら確実に貯金を成功させるコツは、お金の流れる順番にあるからです。収入があれば先に貯金を確保してから生活費などにお金を使う。こうすれば誰でも確実に貯金できるようになります。

私は先取り貯金することで、社会人1年目で100万円貯めることができました。1回仕組みをつくればラクに継続できるので、ほとんど何もしなくても自然にお金が貯まっていくようになりました。

この記事では、先取り貯金ができるようになる実践方法を3ステップで解説し、おすすめの貯金方法も紹介します。

この記事を読むと先取り貯金ができるようになり、毎月確実にお金が貯まっていくのを実感できるようになります。

貯金の仕組み化とは

仕組み化とは「いつ・どこで・誰がやっても同じことができる状態にする」ことです。

貯金ができない原因の1つは、お金が貯まる仕組みがないからです。貯金を仕組み化できれば、自分の意思とは関係なく自然にお金が貯まっていくようになります。

たとえば「先取り貯金」。収入があれば支出よりも先に貯金を確保してしまうことで、毎月確実にお金が貯まっていきます。

大切なことはお金の流れる順番を変えること。お金の流れを変えて貯金を仕組み化すれば、誰でも自然とお金は貯まっていくようになります。

貯金を仕組み化するメリット

貯金を仕組み化するメリットは3つ。

貯金は継続が大切ですが、お金を貯めるために苦しい節約を我慢するような生活は長く続きません。もし継続するのに手間がかかったり、強い意思が必要だったりするなら、誰にでもできることではないからです。

でも貯金を仕組み化するために必要なことは、銀行口座をつくるなど最初に少しの準備をするだけ。だから誰でも簡単に貯金を続けられます。

つまり、貯金の成功は仕組み化できるかどうかにかかっているのです。

【実践編】先取り貯金のやり方3ステップ

ステップ1：生活費用と貯金用の2つの銀行口座をつくる

目的に合わせて2つの銀行口座を使い分ける

まず銀行口座を2つ準備して、目的に合わせて使い分けます。1つは生活費用口座、もう1つは貯金用口座です。

生活費用口座は、普段の生活で必要になるお金の出入りを管理するために使います。お金の出入りが多いため残高も大きく動きますが、気にしなくて大丈夫です。

なぜなら貯金はもう1つの口座でしっかり管理できているからです。

貯金用口座はその名のとおり、お金を貯めるための口座です。貯金用口座は入金専用として、口座残高を右肩上がりに増やしていくことが大切です。

貯金用口座には絶対守るべきルールが1つあります。それは「貯金用口座からは絶対にお金を引き出さない」こと。

残高が右肩上がりの口座は、何よりの貯金モチベーションアップにつながるからです。もし貯金を続けていて不安になったときや諦めそうになったとき、貯金用口座があればきっと心の支えになってくれます。

また貯金用口座をつくると、貯金の管理がしやすいというメリットもあります。生活費と貯金を分けて管理することで、間違えて貯金を使ってしまうこともなくなります。

おすすめ銀行口座は「楽天銀行」と「住信SBI銀行」

貯金用口座をつくるなら、おすすめは「楽天銀行」と「住信SBI銀行」。どちらもネット銀行で、おすすめポイントは以下のとおりです。

著者も実際に2つの銀行口座を使っています。どちらも使いやすく、ネット銀行であることのデメリットを感じたことはありません。

「楽天銀行」と「住信SBI銀行」のどちらもおすすめできるので、どちらを選んでも間違いありません。好きなほうを選んでもらえば大丈夫です。

それぞれの銀行の特徴や詳しい情報を知りたいなら、下記の記事を参考にしてください。

https://asaoki-oyasumi.com/recommendbank-compare/

ステップ2：給料振込を生活費用口座にする

生活費用と貯金用の2つの銀行口座を準備できたら、給料の振込を生活費用口座に設定します。

会社によっては給料振込として、複数の銀行口座を指定できる場合があります。その場合は貯金額を貯金用口座に、それ以外のお金を生活費用口座に入金するようにしましょう。

給料振込で複数の銀行口座を設定できる場合、貯金の仕組み化はこのステップ2で完了です。

ステップ3：貯金を生活費用口座から貯金用口座へ入金する

直接ATMを利用して生活費用口座からお金を引き出し、貯金用口座へ入金することもできますが、この作業を自動化できる方法があります。

自動化する方法は「自動振込」と「自動入金」の2つ。順番に解説します。

「楽天銀行」や「住信SBI銀行」には、毎月決まった金額を別の口座へ入金してくれる自動振込サービスがあります。

• 公式サイト：楽天銀行「毎月おまかせ振込予約」
• 公式サイト：住信SBIネット銀行「定額自動振込サービス」

1回設定しておけば毎月自動で貯金用口座へ入金してくれるので、かなり便利です。

注意点としては自動振込サービスを利用すると手数料がかかる場合があること。

「楽天銀行」や「住信SBI銀行」には会員ランクがあり、条件を満たすと毎月一定回数までは手数料が無料になります。しかし口座残高や取引回数など会員ランクアップの条件はそれぞれ違うため、必ず事前に確認しておきましょう。

• 公式サイト：楽天銀行「ハッピープログラム」
• 公式サイト：住信SBIネット銀行「スマプロランクについて」

「会員ランクなどに関係なく、とにかく手数料無料で貯金用口座にお金を入金したい」という人におすすめなのは、「住信SBI銀行」を貯金用口座にすることです。

住信SBI銀行の「定額自動入金サービス」を利用すれば、手数料無料で別の口座から自動入金できます。

入金額は1万円以上1千円単位で設定可能なので、毎月1万円以上貯金する場合はこのサービスを利用するのがおすすめです。

おすすめ貯金方法3選

初級：ちりつも貯金

ちりつも貯金は、名前のとおり「ちりも積もれば山となる」。1回の貯金額は小さくても続けていくことで、貯金の意識づけに役立ちます。

心理的ハードルが低く始めやすいので、どうやって貯金すればいいのかわからない人は、まずちりつも貯金から始めてみるのがおすすめです。

中級：先取り貯金

先取り貯金するためには2つの銀行口座が必要です。それぞれの口座を生活費用と貯金用として目的に応じて使い分けることで、貯金を仕組み化できます。

できるだけ早く先取り貯金を習慣化することが大切です。1回仕組みをつくってしまえば、その後はラクに貯金を継続できるようになります。

先取り貯金ができれば毎月自然とお金が貯まっていくのを実感できると思います。

上級：なかったもの貯金

なかったもの貯金には家計管理スキルが必要です。なぜなら生活費が予算を超えてしまうと、なかったもの貯金は成立しないからです。

毎月予算を立て、その範囲内で生活できるように家計管理することが大切です。家計簿アプリ「マネーフォワード ME」を使うと、簡単に家計管理を自動化できるのでおすすめです。

https://asaoki-oyasumi.com/moneyforward/

最初は家計管理を難しいと感じるかもしれませんが、貯金を続けていくうちに家計管理スキルも身についていきます。

なかったもの貯金ができるようになれば、収入が増えるのに比例して貯金にまわせるお金も増えていくので、お金が貯まるスピードはぐっと速くなります。

貯金方法のよくあるQ＆A

Q1：財形貯蓄はおすすめできる？

財形貯蓄とは、給料から事前に設定した金額を強制的に貯金できる制度です。「どうしてもお金があると使ってしまう」という人は、強制的に貯金できる財形貯蓄の利用を検討するといいでしょう。

しかし利用できる人が限定されている、途中解約する場合の制約があるなど、自由度が低いというデメリットもあります。

先取り貯金など自分で貯金を仕組み化できる人は、財形貯蓄を利用する必要はありません。

Q2：定期預金は利用するべき？

定期預金は原則として満期までお金を引き出せないなど、自由度が低いというデメリットがあります。

定期預金は普通預金より金利が高いというメリットもありますが、金利0.2%の場合に100万円を10年預けても利息は約16,000円（税引後）。10年で16,000円という利息について、どう感じるかが判断ポイントです。

定期預金を利用するなら、金利の高さと引き換えに自分のお金を自由に使えなくなる、そのデメリットも忘れないようにしましょう。

Q3：会社独自の社内預金制度を使うのはアリ？

社内預金のメリットとしては、一般的な銀行預金よりも金利が高い場合があります。

一方デメリットとしては、お金を引き出すには事前手続きが必要ですぐには引き出せないこと。

利用する前には制度内容をよく確認して、デメリットを受け入れられるなら利用を検討するといいでしょう。

Q4：確定拠出年金は利用したほうがいい？

確定拠出年金とは3階建て部分の年金のことで、老後の年金を増やすために自分でお金を上乗せして準備する制度です。

確定拠出年金には企業型と個人型（iDeCo）の2種類ありますが、どちらについても先にNISAを利用するのがおすすめです。NISAのほうがメリットも多く使いやすいからです。

2024年にはNISAの制度が新しくなり、年間360万円まで利用可能になるなど、NISAを利用するメリットはさらに大きくなります。

まとめ

貯金を仕組み化すれば、誰でも自然とお金が貯まっていくようになります。

そのためにはお金の流れる順番を変えて、支出よりも先に貯金を確保することが大切です。

おすすめは先取り貯金をすること。やり方は次の3ステップです。

先取り貯金の仕組みを1回つくってしまえば、自動的に貯金を継続できるようになります。早く始めるほど生活が圧倒的にラクになっていくので、先取り貯金の効果は抜群です。

おすすめの銀行口座については下記の記事で詳しく解説しています。

https://asaoki-oyasumi.com/recommendbank-compare/

できるだけ早く先取り貯金を始めて、自然にお金が貯まっていくのを実感しながら100万円貯金を達成しましょう！

• 貯金したいのにお金を全部使ってしまう…
• どうやって家計管理すればいいのか知りたい

給料が入っても全部使ってしまって、全然お金が貯まらないと悩んでいませんか？

貯金するなら予算を立てて家計管理することが大切です。

なぜなら予算を立てないと、今あるお金は全部使ってもいいと脳が勝手に判断してしまうからです。収入が増えるとなぜか支出も増えてしまい、結局お金が貯まらない。その原因は予算を立てていないからです。

私は予算を立てて家計管理することで、我慢して節約しなくてもきっちり貯金できるようになりました。お金の使い方にメリハリをつけることで、社会人になってから毎年100万円貯金を継続できています。

この記事では、簡単にできる予算の立て方を4ステップで解説します。

予算を立てて家計管理できるようになると、自然にお金が貯まっていくサイクルをつくることができます。

予算を立てて家計管理するのが大切な理由

貯金するなら予算を立てて家計管理することが大切です。

「貯金できないのは収入が少ないから」と思うかもしれませんが、これは違います。「収入が増えたはずなのに貯金できない」「いつまでたっても生活が苦しい」、その原因は予算を立てていないからです。

予算を立てないと収入が増えるのに比例して支出も増えてしまうため、結局お金が貯まりません。このサイクルにはまってしまうと、いくら収入があっても貯金できなくて当然です。

大切なことは、まずはざっくりでもいいので実際に予算を立ててみること。予算を立てるとムダ遣いが見つかり、改善につなげることができます。

最初は完璧にできなくて当たり前です。予算をオーバーしてしまうかもしれません。でも続けているうちに、どんどん家計管理が上手になっていきます。

家計管理ができるかどうかは才能ではなく、やれば誰でも身につけられるスキルです。家計管理のスキルを身につけると、どんな時でも自分を助けてくれる大きな力になってくれます。

【実践】予算の立て方４ステップ

ステップ1：収入を見積もる

まずは収入を見積もります。

収入を見積もるときのポイントは2つ。

少なめに見積もる理由は、残業代やボーナスがカットされるなど急に収入が減っても赤字家計にしないためです。収入は100ではなく80くらいのイメージで考えておくようにしましょう。

手取りで見積もる理由は、実際に自分が使えるお金は手取りの金額の範囲だからです。会社から給料をもらう立場なら、税金や年金、社会保険料は自分でコントロールすることはできません。

自分がコントロールできるお金だけに集中して、どう使うかを考えましょう。

ステップ2：支出（固定費）を見積もる

次に、支出（固定費）を見積もります。

支出は固定費と変動費の2つに分けて考えると、予算が立てやすくなるのでおすすめです。

固定費を見積もるときのポイントは以下の2つです。

固定費は見積もるのが簡単で、金額がわかっているから正確に見積もることができます。また金額が決まっているため、予算オーバーしにくいという特徴もあります。

固定費の予算を立てるときには、家賃や水道光熱費など生活の基礎となるインフラに、最低限貯金したい金額も盛りこんでしまいましょう。そうすれば毎月決まった金額を貯金できるようになります。

つまり固定費の予算を立てれば、「これだけあればとりあえず生活できるお金」＋「最低限の貯金」が確保できるのです。

自分の生活費がわかるとお金の不安もなくなり心に余裕ができるので、まずはしっかりと固定費を押さえることが大切です。

ステップ3：支出（変動費）を見積もる

ステップ３では、支出（変動費）を見積もります。

変動費を見積もるときのポイントは3つ。順番に解説していきます。

変動費は月によって支出にばらつきがあるので、きっちり決めて管理するのは難しいです。細かくコントロールしようとすると、「あと1週間で食費は2000円に押さえないといけない」とか、ずっと節約を考えて生活しないといけません。

変動費の金額を固定してきっちり管理しようとするとストレスがたまり、「貯金＝苦しい節約を我慢するもの」というイメージがついてしまうようになります。

変動費の予算はざっくりでOK、気楽に考えて予算を立てるようにしましょう。

変動費の予算はざっくりでOKですが、なんでもOKというわけではありません。一応の目安は決めておきましょう。そのためにも、平均値を知っておくと支出の目安がわかるのでおすすめです。

支出の目安を知りたいという人は、「総務省の家計調査報告」が参考になります。

それぞれの生活の中で、何を優先するかは人それぞれです。たとえば「食べるのが好きでご飯にはお金をかけたい」「着る服にはあまりこだわりがない」など、優先順位のつけ方は人によって違うからです。

自分の優先順位が高いものにはお金をかける、優先順位が低いものにはお金をかけない。

メリハリをつけて予算を立てると、生活の満足度を下げることなく、賢いお金の使い方ができるようになります。

急な支出があったときでも対応できるように、あらかじめ予備費を見積もっておきましょう。

人生はいつ何が起こるかわかりません。急にスマホが壊れて使えなくなったり、大人になってから40度超えの高熱が出たりすることもあります（すべて著者の実体験）。

どんなときでも何が起きても予算オーバーにならないように、あらかじめ予備費を見積もっておくことが大切です。そうすれば想定外の急な支出にも慌てず対応できるようになります。

ステップ４：支出（特別費）を見積もる

最後に、ステップ４で特別費を見積もります。

特別費は毎月決まった支出があるわけではなく、金額もばらつきがあるため、予算を立てることを忘れてしまいがちです。

しかし、年間の特別費を見積もっておくことはとても重要です。

なぜなら洗濯機が壊れて買い替えが必要になったり、結婚式に参加することになったりするなど、普段は意識していなくても必ず支払うべきタイミングが来るからです。

あらかじめ特別費を見積もっておかないと、金銭的にも心理的にもかなり大きいダメージを負うことになります。

特別費の予算の立て方として、以下の３つの方法があります。

「マネーフォワード ME」などの家計簿アプリを利用すると、過去１年分の支出を参考にして、簡単に特別費を見積もることができます。

これまで家計簿をつけておらず過去の実績がわからないという場合は、年間のイベントを予想して１つずつ予算を積み上げていく方法がおすすめです。

「過去の実績なんてわからないし、１つずつ積み上げて見積もるのはめんどくさい」という場合は、とりあえず毎月の支出額の２ヶ月分を特別費の予算として見積もっておくといいでしょう。

特別費も含めて予算を見積もることができるようになると、家計管理のスキルはかなり高まります。

ステップ１〜ステップ４を実践しながら予算を立てることで、想定外の支出で予算オーバーになるのを防ぎ、しっかり貯金ができる強い家計をつくっていきましょう。

予算を立てるなら家計簿アプリ「マネーフォワード ME」がおすすめ

出典（マネーフォワード）

予算を立てて家計管理するのは貯金を増やすための手段です。家計管理そのものが目的ではありません。そのため家計管理はできるだけ簡単でラクに続けられるものを選ぶのがおすすめです。

簡単にできてラクに続けられる方法は、家計簿アプリ「マネーフォワード ME」を使うことです。

「マネーフォワード ME」は無料でも十分使える超優秀な家計簿アプリです。

「マネーフォワード ME」を使うと収入や支出はもちろん、資産も含めたすべてのお金を自動で見える化してくれます。

家計管理は継続することが大切です。「マネーフォワード ME」を使って予算を立てて、ラクに家計管理を自動化して自然とお金が貯まっていく強い家計を手に入れましょう。

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予算を立てたら次のステップに進もう：ムダを見つけて改善する

固定費を最適化して基礎生活費を下げる

固定費の予算を立てるとムダを見つけることができます。そしてそのムダを削減すれば、毎月の生活費を下げることができ、その効果はずっと続いていきます。

固定費は比較的金額が大きいため、削減できれば効果は抜群です。

固定費を最適化して基礎生活費を下げると、貯金スピードが上がり100万円貯金達成にぐっと近づけるのです。

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優先順位をつけて変動費の満足度を上げる

「貯金するために欲しいものを我慢する」「節約して生活するのが苦しい」、もしこんなことを感じているなら、変動費の予算を見直してみるべきです。

貯金は継続することが大切です。でも何かを我慢したり、苦しいと感じたりするような生活を長い間続けることはできません。

どちらかを犠牲にするのではなく、この2つのバランスをとることが大切なのです。

そのためには「自分にとって優先順位の高いものは何か」を考え、使うお金と使わないお金を決めることが重要です。

使うお金と使わないお金を自分ルールとして決めておくと、無駄遣いを防ぐことができ、限られた予算でも満足度の高い生活ができるようになります。

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お金が貯まる仕組みをつくる

固定費の中に貯金を盛りこんで予算を立てられたら、毎月決まった金額を貯金できるようになります。

そこから一歩進んで、この貯金を仕組み化してしまうのがおすすめです。

銀行口座を2つ以上持っていると、生活費用と貯金用口座を分けられるようになり、簡単に貯金を仕組み化できます。

たとえば給料が生活費用の口座に入金されたら、毎月一定の金額を貯金用口座に自動入金する設定をしておくなど。

このように意識しなくてもお金が貯まる仕組みをつくってしまえば、100万円貯金の達成は約束されたようなものです。

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まとめ

貯金するためには予算を立てて家計管理することが大切です。予算を立てることでムダが見つかり、改善につながるからです。

簡単な予算の立て方は以下の4ステップです。

予算を立てるなら家計簿アプリ「マネーフォワード ME」を使うのがおすすめです。「マネーフォワード ME」を使って銀行口座やクレジットカードを連携させると、簡単に家計管理を自動化できてラクに続けられます。

予算を立てて家計管理して、お金が貯まっていくサイクルをつくりましょう！

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• 毎月いくら貯金すればいいの？
• 貯金を始めてみたけど挫折してしまった…

「いくら貯金すればいいのかわからない」「貯金に挫折してしまった」など、こんな経験はありませんか？

貯金を成功させるには良い目標を立てることが大切です。

なぜなら良い目標がないと進むべき方向やゴールまでの距離がわからず、無茶なスピードで走ったり途中で道に迷ったりして、挫折してしまう原因になるからです。

私は社会人1年目のときに100万円貯金を達成しました。収入は平均くらいでしたが、「100万円貯める」という目標をどうすれば達成できるかを考え、いつまでに何をするかを具体的にイメージできるようにしていました。

この記事では良い目標を立てるコツと、実際に100万円貯金するための目標の立て方を5ステップで解説します。

良い目標が立てられるようになると、挫折することなくゴールに向かって走り続けられるので、目標を達成できる可能性が高くなります。

なぜ貯金に挫折するのか：原因は目標の立て方

貯金を成功させるには自分に合った良い目標を立てることが大切です。

なぜなら「お金が貯まらない」「貯金を始めてみたけど挫折してしまった」など、貯金がうまくいかない原因は目標の立て方にあるからです。

そもそも目標がないとゴールまでの距離や進むべき正しい方向がわかりません。また目標を立ててもはっきりしていなければ、ゴールにたどり着くため具体的に何をすればいいかわからず、無茶なスピードで走ったり挫折してしまったりする原因になります。

たとえば、月の手取り収入が17万円の場合に「6ヶ月で100万円貯金する」という目標を立てる。このように無茶な目標を立てると、途中で心が折れて貯金を諦めてしまう可能性が高いです。

そのため貯金の成功には自分に合った良い目標を立てることが大切なのです。

良い目標を立てると貯金の成功率が上がる

貯金を成功させるためには、次の3つがうまくかみ合っている必要があります。

良い目標を立てると、目的・手段・行動の3つを正しくつなげることができます。そのため成果が出やすくなります。

たとえば友人が「ダイエットするために医者になる」と言いだしたら、「それは間違ってるからやめたほうがいい」と止めるでしょう。ダイエットという目的を達成するためには、運動や食事管理という正しい手段を選ぶ必要があるからです。

貯金するときも考え方は同じです。「100万円貯金する」という目的を達成するためには、正しい手段を選んで実際に行動していくことが大切です。

良い目標を立てられると、目的がはっきりして具体的に何をすべきかという正しい手段を選べるようになります。そして実際に行動するまでのハードルを下げることもできます。

つまり良い目標を立てることで、貯金の成功率を上げられるのです。

良い目標を立てるコツ：SMARTの法則を使う

Specific：具体的である

目標はできるだけ具体的にすることが大切です。具体的な目標を立てると、目指しているゴールをはっきりイメージできるようになり、そこにたどり着くまでの手段や実際にどんな行動をするべきかが見えてくるからです。

具体的な目標を立てるには、固有名詞を使うこと。実際に目で見たり触ったりできるような固有名詞を使って目標を立てましょう。

たとえば「海外旅行する」ではなく、「好きなアーティストのコンサートを見るために韓国旅行する」など。

固有名詞を使うことで目標が具体的になり、どんな手段を選び行動するべきかが見えるようになります。

Measurable：計測できる

目標を立てるときに数字を使うことも大切です。数字を使うとゴールをイメージしやすくなり、現在地とゴールまでの距離を正確に測れるようになるからです。

たとえば「貯金する」ではなく、「100万円貯める」「毎月収入の10%を貯金する」など。

そのときの気分や勢いで目標を立てるのではなく、冷静に数字という客観的なものさしを使って目標を立てることが重要です。

Agreed upon：同意している

自分が心から望んでいることを目標にすることも重要です。なぜなら人がやる気になるのは誰かに言われたことではなく、自分が本当にやりたいことをするときだからです。

たとえば子どもの頃に「勉強しなさい」と親や先生に言われても、まったくやる気が出なかった。でも「この学校に合格したい！」と自分で目標を決めたら、1日に何時間も勉強することができた。この違いは「人が決めたか、自分が決めたか」にあります。

目標を立てるときには、3回「なぜ？」をくり返して「自分は本当にそれがしたいのか」を深掘りしてみましょう。

こうすることで自分の中のやる理由を見つけることができます。自分だけの理由が見つかると、モチベーション高く目標に向かって走り続けられます。

Realistic：現実的である

高い確率で達成できる小さな目標を立てることも大切です。現実的でない無茶な目標を立ててしまうと、ゴールにたどり着けずやる気を失い、「自分にはできない」と感じて自信もなくしてしまうからです。

たとえば「家計簿アプリをダウンロードする」など。目標のレベルは簡単にできると感じるくらいがちょうどいいです。「100万円貯金」をゴールとするなら、そこにたどり着くまでに高い確率で達成できるような小さな目標をたくさん立てましょう。

小さな目標を達成していくと成功体験を積み重ねることができます。「やればできる」と自分に自信がつくので、それがエネルギーになって次の目標に向かって走り続けられるのです。

小さな目標を達成していくことで、遠くに感じていたゴールにも着実に近づいていくことができます。

Timely：期限が明確である

目標を立てるときは、期限を決めておくことが必要です。「いつまでに」という期限がない目標はただの文字になり、絶対に達成するという心のスイッチをオンにできないからです。

期限を決めるなら、最長でも3ヶ月以内に達成できるように目標を区切るのがおすすめです。長期的なゴールに向かってモチベーション高く走り続けるのは難しく、誰にでもできることではありません。

たとえば「1週間家計簿アプリを使って家計管理する」「1ヶ月以内に格安スマホへ乗り換える」など。

目標を立てるときは「いつまでに達成するか」を考え、期限を必ず決めておきましょう。

【実践編】「100万円貯金」目標の立て方5ステップ：具体例で解説

ステップ1：自分の現在地を知る

ゴールに向かって走り出す前に、まずは自分の現在地を知ることがスタートです。今どこにいるのか現在地がわかると、自分の課題や改善すべき点が自然と見えてくるからです。

現在地を知るための手段として、家計簿アプリを使って家計管理をするのがおすすめです。たとえば「マネーフォワード ME」のような家計簿アプリを使って銀行口座やクレジットカードと連携させると、自動で日々のお金の流れを見える化してくれます。

https://asaoki-oyasumi.com/moneyforward/

家計簿アプリを使うと以下のようなお金をすべて簡単に見える化できて、ラクに家計管理を続けられます。

目指すゴールまでの距離をはっきりとイメージするために、まず自分の現在地を知ることから始めましょう。

ステップ2：ゴールを具体的にイメージする

次に、自分が最終的にたどり着きたいゴールを具体的な目標としてイメージできるようにします。

このとき、以下のポイントを意識して目標を立てます。

たとえば「100万円貯金」をゴールとして、以下のように固有名詞や数字を使って、具体的にイメージできるような目標を立てます。

ゴールが決まったら、目標を達成したあとの自分を想像してみるのがおすすめです。そのときの自分を具体的にイメージできて考えるだけで気分が上がるなら、良い目標を立てられている証拠です。

ステップ3：達成確率の高い小さな目標を積み上げる

ゴールが決まるとモチベーションが上がります。「絶対達成する！」とそのまま走り出したくなるところですが、これは危険です。一度冷静になって、本当にそのゴールを達成できそうか考えてみましょう。

冷静になってみると「この目標を達成するのは自分には無理かも…」と感じるかもしれません。でも大丈夫です。ゴールを達成するまでの道のりを見えるようにすることで、不安をなくすことができます。

大切なのは、ゴールという大きな最終目標をどうすれば達成できるのかを考えること。そして今の自分に簡単にできそうなことを小さな目標として、たくさん積み上げていきます。

たとえば「100万円貯金」を達成するための小さな目標は次のようなものです。

小さな目標を立てるときは、3ヶ月以内を区切りとして簡単にできると思えるレベルで考えます。

達成確率の高い小さな目標をできるだけたくさん立てて、どんどん達成していきましょう。成功体験を積むことで自信につながり、遠くに思えていたゴールにも手が届きそうだと感じる瞬間が必ずやってきます。

一歩ずつ階段を上っていくように、着実にゴールに近づいていきましょう。

ステップ4：やることリストをつくる

ステップ3で考えた小さな目標をもとに、実際にやることリストをつくります。

やることリストをつくるときは、数字や固有名詞を使って期限も決めておくようにします。具体的に何をいつまでにするかリストを見ればすぐわかる状態にしておくことで、迷いなくガンガン行動することができます。

やることリストをつくるときの注意点として、意識してほしいことがあります。

「人は1年でできることを過大評価しすぎる。そして10年でできることを過小評価しすぎる。」

これはアメリカの名コーチ、アンソニー・ロビンズ氏の言葉です。

あれもこれもできると思って、短い期間にやることをつめ込みすぎるのはNGです。夏休みの宿題のように「やらなければいけない」と負担に感じてしまうリストでは、モチベーションも上がりません。

やることの量や期限を考えて、余裕をもたせたリストにするくらいがちょうどいいです。

たしかに短い期間で多くのことを達成するのは難しいです。でもある程度の時間をかければ、自分が思っているよりずっと多くのことを達成できるのです。

やることリストをつくるときは短い期間につめ込みすぎないように意識する。そして「長い目で見ればきっとできる」と自分の可能性を信じてあげることが大切です。

貯金におすすめの銀行口座については、以下の記事で詳しく解説しています。

https://asaoki-oyasumi.com/recommendbank-compare/

ステップ5：目標を紙に書くかスマホにメモする

立てた目標とやることリストは紙に書くかスマホにメモして、常に目に見える状態にしておくことが重要です。目標を常に見える状態にしておくと、自分の頭を目標達成モードへと切り替えられるからです。

たとえば「ロードバイクがほしい」と思ったら、街でロードバイクをよく見かけるようになった。これは意識しなくても自分の頭がロードバイクに関する情報を探しにいくようになるからです。

紙に書いたりスマホにメモしたりすることで無意識のうちに頭のスイッチがオンになり、「どうすれば目標を達成できるか」を考えるようになります。

毎年お正月に新年の目標を立てるけれど、年末にはほとんど思い出せない。紙に書いたりスマホにメモしたりして常に見える状態にしておけば、目標を忘れてしまうこともなくなります。

立てた目標とやることリストは必ず紙やスマホを使って常に目に見える状態にする。そうすれば頭が目標達成モードに切り替わり、モチベーションを失わずゴールに向かって走り続けることができます。

【目標達成率UP】覚えておきたい注意点

人と比べず自分の軸をもつ

良い目標を立てて達成するためには、人と比べず自分の軸をもつことが大切です。

なぜなら収入や支出は人によって違うため、平均貯金額などの「人のお金」をもとに目標を立てると、実際の自分の生活とはかけ離れた現実的ではない目標になってしまうからです。現実的ではない目標は達成確率も低く、「自分には無理だ」と途中で諦めてしまう原因になります。

たとえば「あの人は月3万円貯金しているから自分も3万円」など、他人を基準として貯金額を決める。月の手取り収入が30万円と17万円の場合では、月3万円貯金することの難しさはまったく違います。

目標達成のために大切なことは自分の軸をもつこと。貯金するという手段は同じに見えても、最終的にたどり着きたいゴールや「何のために貯金するのか」という理由は人それぞれです。その答えは自分の中にしかありません。

「何のために貯金するのか」「本当に自分はそれを望んでいるのか」を自分自身に問いかけて深掘りすることで、自分の軸を見つけましょう。

自分の軸がしっかりしていれば挫折しにくくなり、人と比べて落ち込むこともなくなります。「人は人、自分は自分」と割り切れるようになるからです。

比べるべきは他人ではなく、過去の自分です。過去の自分より少しでも成長できているならOKです。あせらず人と比べず、自分のペースで目標達成に向けて一歩ずつ進んでいきましょう。

目標を定期的に見直してメンテナンスする

目標は定期的に見直して、達成状況を確認することが必要です。日々の仕事や家事、趣味などたくさんのやることに追われるうちに、気づけば時間がたって目標を忘れてしまった。これではせっかく良い目標を立てられたとしても達成できなくなってしまいます。

目標は紙に書くかスマホにメモして、いつでもすぐに確認できるように常に目に見える状態にしておくことが大切です。そして今の達成状況を確認しながら、小さな目標の追加や必要に応じて修正するなど目標をメンテナンスしましょう。

一度立てた目標は絶対に変えてはいけない、そんなルールはありません。状況や環境は変化していくものなので、それに合わせて目標も自由に変えていくべきです。

「やらなければいけない」と義務のように感じる目標ではなく「これをしたい」と感じる目標のほうが自分に合っていて、きっと達成できる可能性も高いです。

目標を定期的に見直して、達成状況を確認しながら今の自分の状況に合わせて自由に変えていく。この考え方を意識して、ゴールを目指していきましょう。

まとめ

貯金を成功させるには良い目標を立てることが大切です。

良い目標を立てると、目的・手段・行動を正しくつなげることができ、成果が出やすいので挫折することもなくなります。

良い目標を立てるコツはSMARTの法則を使うことです。

そしてSMARTの法則を使って、実際に「100万円貯金」を達成するための目標の立て方は以下の5ステップです。

ぜひSMARTの法則を使って良い目標を立てて、「100万円貯金クエスト」を達成していきましょう！